Банкротство физических лиц: последствия, процедура в 2024 году

Цены на услуги юриста по банкротству

Банкротство физических лиц долгое время являлось только предметом для обсуждения, а процедура списания долгов физических лиц отсутствовала. В прошлом году в Федеральный закон «О несостоятельности» были внесены изменения, предусматривавшие появление целого блока статей и параграфов, детально регламентирующих банкротство гражданина.

Оптимальным способом провести процесс признания физического лица неплатежеспособным и несостоятельным является юридическое сопровождение, которое обеспечат специалисты юридически или консалтинговых компаний.

Закон о банкротстве о физических лиц, а фактически – единый нормативно-правовой акт для юридических лиц и граждан, содержит следующие базовые принципы и нормы:

признаки несостоятельности гражданина, позволяющие инициировать процесс банкротства;
меры воздействия, призванные стабилизировать финансовое положение должника и начать погашение кредиторской задолженности;
основания для предъявления заявления на банкротство гражданина – должника;
документы, необходимые для предъявления такого заявления;
основные этапы и стадии проведения процедуры признания человека несостоятельным;
права и обязанности должника на каждом этапе рассмотрение деля о банкротстве;
права и обязанности кредиторов, а также иных лиц, принимающих участие в данной процедуре;
последствия признания несостоятельным;
порядок погашения долгов перед кредиторами за счет имущественных ценностей и денежных средств физического лица;
ограничения, которые влечет факт признания человека банкротом.

Плюсы и минусы реализации механизма банкротства граждан еще предстоит выяснить в ходе правоприменения, однако основные негативные и позитивные последствия такого юридически значимого действия можно определить уже сейчас.

Консультация юриста по банкротству бесплатно

Задать вопрос юристу

Бесплатная горячая линия
(Москва и регионы РФ)

8 800 200 93 58

Последствия для должника

В числе главных положительных итогов признания банкротом гражданин получает возможность:

реструктурировать имеющуюся задолженность, в том числе по кредитам;
избавиться от непосильных текущих платежей по любым видам обязательств.

Погашение долгов перед кредиторами будет осуществляться за счет имущества и денежных средств, выявленных у должника в процессе реализации различных этапов процедуры несостоятельности. Если имущества и денежных средств будет недостаточно для полного погашения долгов, кредиторы получат на руки исполнительные листы для удовлетворения требований в общем порядке, предусмотренном законодательством. На практике, такая возможность маловероятна, поэтому должник фактически полностью избавляется от всех видов долгов.

Однако негативные последствия процедуры проведения банкротства способны перевести все плюсы:

на протяжении пяти лет после подтверждения факта несостоятельности гражданин не имеет права оформить кредит или заем, без ссылки на имевшее место банкротство;
повторная процедура инициирования банкротства не повлечет для гражданина освобождение от большинства обязательств;
на протяжении трех лет с даты банкротства гражданин не может занимать управленческие должности в организациях любой формы собственности, а также иным образом участвовать в руководстве предприятием.

Если добавить сюда сложность процедуры банкротства, а также ее стоимость, возможность добиться положительного результата для гражданина будет труднодостижима без квалифицированного юридического сопровождения на каждом этапе признания несостоятельным.

Процедура банкротства физического лица

Процедура предусматривает следующие мероприятия:

реструктуризация задолженности гражданина, позволяющая стабилизировать его финансовое и имущественное состояние;
реализация имущества в ходе банкротства для полного или частичного погашения долгов перед кредиторами;
мировое соглашение, заключаемое физическим лицом с кредиторами.

Механизм признания человека банкротом включает в себя следующие действия:

установление признаков несостоятельности (неспособность выполнить обязательства по оплате текущей и просроченной задолженности в сумме не менее 500 т. рублей не менее трех месяцев с момента возникновения обязательств);
подача в суд заявления об инициировании процедуры производства по делу о банкротстве физического лица;
опубликование сведения о начале процедуры банкротства;
проведение собрания кредиторов, определение списка задолженности и назначение финансового управляющего;
реструктуризация долгов человека;
представление в суд плана реструктуризации долгов;
вынесение судебного акта о признании гражданина банкротом;
реализация имущественных активов и погашения долгов перед кредиторами за счет вырученных средств;
освобождение должника от финансовых и имущественных обязательств (с гражданина списывают долги, оставшиеся погашения долгов за счет реализованного имущества).

На любом этапе проведения процедуры банкротства у сторон есть возможность заключить мировое соглашение, которое позволит суду вынести определение о прекращении банкротного дела.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Полномочия финансового управляющего предусмотрены в ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ:

право подавать заявления о признании гражданско-правовых сделок недействительными;
возможность подавать возражения на требования кредиторов;
получать любые сведения об имуществе должника, его счетах и вкладах;
собирать собрания кредиторов должника;
заявлять отказ от исполнения гражданско-правовых договоров, заключенных гражданином, а также ряд других полномочий.

Сколько стоит банкротство физического лица

Помимо оплаты услуг финансового управляющего, гражданину придется нести еще ряд обязательных расходов.

Вот сколько стоит банкротство, исходя из размеров обязательных платежей:

публикация извещения о банкротстве – до 10 т.р.;
публикация обязательных данных о реструктуризации долгов, о проведении собраний кредиторов и т.д. – до 1.5 т.р.;
почтовые расходы на отправления – до 5 т.р.;
обязательная публикация извещения о признании банкротом – до 10 т.р.

С учетом стоимости услуг финансового управляющего, общая цена проведения процедуры банкротства может составлять до 100 000 рублей. Если учесть сложность механизма признания гражданина несостоятельным, то в общую стоимость можно добавить расходы на оказание юридического сопровождения.

Проверка физических лиц на банкротство

В рамках процедуры признания гражданина неплатежеспособным, законодательством установлена возможная проверка на банкротство. Сделать это можно путем поиска должников на официальном сайте ЕФРСБ, доступном по электронному адресу: https://bankrot.fedresurs.ru/

В данном реестре публикуются в открытом доступе все юридически значимые извещения в рамках процедуры банкротства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

В подавляющем большинстве случаев именно задолженность по кредитам перед банками или иными финансовыми организациями является причиной возбуждения дела о банкротстве гражданина. Процедуру избавления от долгового бремени путем банкротства инициирует уполномоченный орган, сам гражданин или конкурсный кредитор.

Чтобы узнать, как оформить банкротство по кредитам, достаточно узнать общие правила проведения процедуры признания человека банкротом, так как для целей банкротства кредиторская задолженность перед банком не отличается от других видов долгов.

Тем не менее, на этапе реструктуризации долгов должник получает возможность избавиться от задолженности перед кредитным учреждением, в том числе банком. С момента введения реструктуризации долгов задолженность физического лица перед банком признается безнадежной задолженностью.

В рамках дела о банкротстве требования банковских учреждений о просроченной задолженности по кредитам направляются в адрес должника и финансового управляющего. Уведомления о получении требования каждого кредитора в обязательном порядке публикуются на сайте ЕФРСБ.

После реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов в пределах вырученных денежных сумм, от исполнения оставшихся обязательств по кредитам гражданин будет освобожден.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства можно сгруппировать по следующим направлениям:

наличие у физического лица просроченной задолженности в размере не менее 500 т. рублей;
неплатежеспособность – подтвержденное отсутствие возможности осуществлять погашение задолженности;
просрочка по платежам составляет не менее трех месяцев.

Только при наличии этих трех обстоятельств может быть инициирована процедура несостоятельности и неплатежеспособности человека.

Особенности банкротства физических лиц

Так как возможность признать гражданина несостоятельным появилась относительно недавно, особенности банкротства физических лиц можно отметить на каждом этапе этой процедуры.

Прежде всего, размер долгов гражданина – должника, необходимый для начала процедуры несостоятельности, намного превышает аналогичный показатель для юридических лиц. Это не делает процедуру доступной для большинства граждан, так как средний размер просрочки по различным долгам, как правило, не превышает указанную сумму.

Также важной особенностью банкротной процедуры физических лиц является возможность оспаривание совершения сделок гражданско-правового характера.

Как подать на банкротство физического лица

Варианты можно узнать из содержания закона:

человеку нужно направить обращение в суд о возбуждении процедуры банкротства;
аналогичное обращение могут подать уполномоченный кредитор или соответствующие органы.

Гражданине могут начать указанную процедуру самостоятельно, либо с помощью услуг представителя, обладающего должной квалификацией. Опытные юристы подготовят список документов, необходимых для признания гражданина несостоятельным, предъявят заявление в суд и окажут сопровождение на стадии реструктуризации имеющихся долгов и продажи имущественных активов физических лиц.

Список документов для банкротства физических лиц

Исчерпывающий список документов для банкротства также предусмотрен законом № 127-ФЗ.

Пошаговая инструкция по сбору и представлению документов, в зависимости от стадии дела о банкротстве, заключается в следующем:

подготовка документов, имеющих отношение к личности должника, а также его членов семьи (родственники);
документы правового характера – ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), СНИЛС, справка о наличии или отсутствии статуса предпринимателя без образования юридического лица (выдается налоговым органом);
документация о финансовом и имущественном состоянии физического лица (выписки по счетам, справки о доходах, справки о налоговых платежах, документы на имущество);
документация, подтверждающая факт образования просроченной кредиторской задолженности (кредитные договоры с банком, договоры займа);
опись имущественных активов должника (места их нахождения или хранения, в том числе и у третьих лиц);
обращение о возбуждении дела о банкротстве, которое направляется в суд.

Сопровождение банкротства физических лиц

Анализ норм закона позволяет сделать вывод, что рядовому гражданину крайне сложно разобраться в особенностях проведения процедуры банкротства. Жесткие требования по оформлению документов, необходимость соблюдения формализованных процедур обуславливают необходимость юридического сопровождения процедуры определения несостоятельности физических лиц.

Правовую помощь в реализации этой процедуры гражданину – должнику окажут квалифицированные специалисты юридических или консалтинговых фирм.

Процесс банкротства длится несколько месяцев, в течение которых только опытный юрист поможет соблюсти все процессуальные сроки и добиться главной цели – полного списания кредиторской задолженности должника – гражданина, в том числе и долгов по кредитным договорам перед банками.

Минусы банкротства физических лиц

Еще раз можно отметить минусы банкротства, которые не позволяют признать эту процедуру эффективной для большинства граждан:

пять лет после завершения процедуры установления несостоятельности человека он не сможет заключить кредитный договор с банком или оформить заем, не указав наличие факта своего банкротства;
повторное банкротство не дает гражданину возможность списать большинство новых долгов;
три года с момента банкротства физическое лицо не сможет занимать ведущие должности в юридических лицах, а также участвовать в управлении организацией;
наличие минимального размера просроченной задолженности в 500 т. рублей не позволяет использовать эту процедуру широкому кругу лиц;
чрезмерная сложность оформления документов и совершения юридически значимых действий на стадии банкротства влечет дополнительные финансовые расходы для должника.

Услуги

Сложность реализации на практике процедуры банкротства, а также обилие жестких процессуальных сроков, делают услуги по банкротству физических лиц крайне востребованными и актуальными среди граждан.

Юридическое сопровождение в рамках указанной категории дел осуществляют специалисты юридических или консалтинговых компаний, имеющие штат опытных юристов для защиты прав гражданина – должника.

Юристы по банкротству таких компаний могут оказать следующие услуги клиентам на всех этапах банкротства:

консультации по всем вопросам, возникающим на стадии принятия решения об инициировании процедуры признания гражданина неплатежеспособным;
подготовка полного перечня документов, необходимых гражданину на всех этапах рассмотрения дела о банкротстве;
подача документов от имени должника, а также его представительство в арбитражных судах на всех этапах процедуры признания несостоятельности;
оспаривание действий кредиторов, подача возражений на требования кредиторов, обжалование действий финансового управляющего;
защита интересов должника и членов его семьи на стадии реализации имущества и распределения вырученных средств между кредиторами.

Для оказания комплексного правового сопровождения клиент заключает с юристом соглашение, предусматривающее максимально полный перечень полномочий, которые клиент поручает своему представителю. Для ведения дел должника через представителя оформляется нотариальная доверенность.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве представляет собой новую процедуру, направленную на защиту прав должника и недопущение дальнейшего роста кредиторской задолженности. Что такое реструктуризация долгов, какие положительные последствия она предусматривает для должника?

Прежде всего, с момента введения реструктуризации долгов арбитражным судом устанавливается полный запрет на погашение требований по следующим видам долгов:

финансовые обязательства;
обязательные платежи (налоги, сборы и т.д.).

Также стадия введения реструктуризации долгов предусматривает:

признание долга перед кредитными учреждениями (банками) безнадежной задолженностью;
прекращение начисления штрафных санкций за неисполнение денежных обязательств (пени, неустойки, проценты на сумму долга и т.д.);
приостановление действий по исполнительному производству, за исключением случаев исполнения актов о возмещении вреда жизни или здоровью, взысканию алиментов, а также ряда других случаев;
возможность предъявления любых претензий кредиторами должника только в рамках процедуры банкротства.

Должник не имеет права отказаться или уклониться от разработки и направления в суд плана реструктуризации долгов, такая обязанность прямо предусмотрена законом. Кроме того, у должника возникает обязанность письменного согласования с финансовым управляющим ряда гражданско-правовых сделок:

получение гражданином и выдача им кредитов и займов, поручительств и гарантий, заключение договоров цессии или перевода долга на третьих лиц;
любые сделки по отчуждению человеком имущественных активов, стоимость которых превышает 50 т. рублей;
любые сделки по отчуждению должником объектов недвижимости, ценных бумаг, транспортных средств, долей в уставном капитале юридических лиц;
сделки, связанные с передачей в залог имущества, принадлежащего гражданину.

Автор статьи

Дмитрий Леонов

Стаж работы 15 лет, специализация - жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.

Рейтинг автора

721

Написано статей

712

Об авторе

Банкротство физических лиц