8 800 200 93 58 Бесплатная горячая линия

Разглашение банковской тайны

Цены на услуги юриста по экономическим преступлениям

Когда физическое лицо обращается в банк для открытия карты, депозита или получения кредита, оно доверяет ему личные данные и информацию о движении своих денежных средств. Эти сведения законодательство называет банковской тайной и запрещает их разглашение. К сожалению, на практике не все сотрудники финансовых учреждений соблюдают это правило. Зачастую организации передают информацию третьим лицам для взыскания долгов или получения прибыли иными способами. Гражданам полезно знать, как поступить в этом случае и привлечь нарушителей к ответственности.

Что такое тайна банка?

Конфиденциальным сведениям, попадающим в распоряжение кредитных структур, посвящена глава 857 ГК РФ и федеральный закон, именуемый «О банках и банковской деятельности». В статьях этих нормативных документов отсутствует однозначная трактовка тайны, а потому для понимания термина лучше обращаться к судебной практике, предполагающей его расширительное толкование.

К тайне принято относить следующие сведения:

  1. о наличии счета в финансовом учреждении;
  2. о движениях денежных средств клиента;
  3. о наличии депозитов и их размерах;
  4. о принятых кредитных обязательствах;
  5. о самом клиенте (ФИО, паспортные данные и т.д.).

02

Бесплатная горячая линия
(Москва и регионы РФ)

8 800 200 93 58

Разглашение перечисленной информации запрещается российскими законами. В связи с этим возникает вопрос: правомерна ли передача сведений, причисляемых к банковской тайне, в бюро кредитных историй (БКИ). Ответ положителен: это разрешено Гражданским кодексом и прописано отдельным пунктом в кредитном договоре, заключаемом с клиентом. В контракт вносится согласие гражданина на обработку его персональных данных. Так финансовое учреждение подстраховывается от возможных проблем и судебных споров в дальнейшем.

Важно! Банк вправе передавать сведения о кредитной истории гражданина только одно БКИ.

Кому можно сообщать тайну банка?

Разглашение персональных сведений, признаваемых тайной, является серьезным нарушением российского законодательства. Однако в нормативно-правовых актах содержится перечень структур, в которые можно передавать эту информацию:

  1. судебные органы и приставы;
  2. счетная палата;
  3. внебюджетные фонды;
  4. органы внутренних дел;
  5. таможня;
  6. ИФНС;
  7. Агентство по страхованию вкладов.

Чтобы иметь доступ к сведениям, признаваемым банковской тайной, любая из перечисленных структур должна сделать официальный запрос в кредитную организацию. В тексте обращения указывается, на основании каких положений законодательства требуются данные, каковы причины нужды в них. Должно четко прослеживаться, почему государственная инстанция обращается в конкретный банк за информацией о конкретном клиенте. Несоблюдение официальной формы запроса позволяет финансовому учреждению отказать, ссылаясь не запрет разглашения конфиденциальных сведений.

Законна ли деятельность коллекторов?

Когда кредитная организация передает дело коллекторскому агентству, она снабжает его необходимыми данными о клиенте, составляющими банковскую тайну. Эти действия не могут расцениваться как разглашение, они соответствуют букве закона.

Федеральные законы оставляют банкам возможности использовать для взыскания просроченных долгов любые методы, не нарушающие нормы российского права. В ГК РФ говорится, что кредитная организация может передать непогашенную задолженность третьему лицу без согласия на то должника.

Чтобы избежать ненужных вопросов и разбирательств, кредитные организации страхуют риски и включают в текст договора о выдаче ссуды пункты, предусматривающие возможность передачи «дела» конкретного заемщика и сведений о нем, относящихся к банковской тайне, коллекторам и иным уполномоченным организациям.

Меры ответственности за нарушение тайны

Отечественное законодательство вводит три типа ответственности за разглашение информации, относимой к категории «банковская тайна»:

  1. Гражданская
    Банк обязан возместить убытки, которые понес клиент в результате разглашения конфиденциальных сведений. К этому его обязывает ст. 15 ГК РФ. Рассматриваются как реальные потери истца, так и его упущенная выгода. Задача потерпевшего – доказать наличие причинно-следственной связи между действиями финансового учреждения и его ущербом.
    Начинать восстанавливать справедливость необходимо с подачи банку требования о возмещении вреда, нанесенного в результате разглашения конфиденциальных данных. Если кредитная структура откажет в его удовлетворении, следует обратиться в суд общей юрисдикции.
  2. Административная
    Ст. 13.14 КоАП РФ предусматривает ответственность уполномоченных лиц за разглашение сведений с ограниченным доступом – наложение административного штрафа в сумме от 4 до 5 тыс. рублей. Чтобы наказание нашло нарушителя, потерпевшей стороне необходимо обратиться в полицию или прокуратуру.
  3. Уголовная
    Наказание на передачу конфиденциальных сведений третьим лицам вводится ст. 183 УК РФ. Ответственность определяется содержанием правонарушения:
  • Собирание информации, относящейся к банковской тайне, – карается штрафом в размере до 80 тыс. рублей или заключением под стражу на двухлетний период.
  • Использование или разглашение конфиденциальных данных без согласия их обладателя – наказывается штрафом до 120 тыс. рублей, тюремным заключением на трехлетний срок или лишением права занимать определенные должности на трехлетний период.
  • Разглашение тайны, повлекшее крупный вред или совершенное из корыстных мотивов, – карается штрафом до 200 тыс. руб. или заключением под стражу на пятилетний срок.

Уголовная ответственность возможна в случае, если преступник похитил или добыл иным незаконным способом конфиденциальную информацию или сообщил ее третьим лицам, что повлекло существенный вред для непосредственного владельца данных.
Чтобы возбудить уголовное дело по факту разглашения банковской, налоговой, коммерческой тайны, нужно обратиться в полицейский участок и написать заявление в произвольной форме.

Автор статьи
Дмитрий Леонов
Стаж работы 15 лет, специализация - жилищные, семейные, наследство, земельные, уголовные дела.
Рейтинг автора
721
Написано статей
712
Об авторе

Полезная информация по экономическим преступлениям