Решение суда о защите прав потребителя № 02-3657/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2016 года город Москва Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Головацкой А.А., при секретаре Бабкиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-3657/16 по иску ХХХ к Обществу с

ограниченной ответственностью «СК «Независимость» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ХХХ. обратилась в суд с иском о защите прав потребителей. Просит суд признать договор страхования № ХХХ с ООО «СК «Независимость» ничтожным, взыскать с ООО «СК «Независимость» сумму страховой премии в размере ХХХ рублей, компенсацию морального вреда в размере ХХХ рублей 00 копеек, штраф, судебные расходы. В обоснование заявленных требований истец указал, что ХХХ года между истцом и ответчиком заключен договор страхования на срок 48 месяцев. Сумма страховой премии составила ХХХ рублей. В условия договора страхования включено условие о назначении в качестве выгодоприобретателя ХХХ. Истец не выбирал банк в качестве выгодоприобретателя, то есть согласия в соответствии со ст. 934 ГК РФ не давал. Мелкий шрифт документа является нарушением прав потребителей, так как крайне затрудняет визуальное восприятие текста договора. В полисе отсутствуют точные данные о размере страховой премии по каждому виду страхового риска, а также о размере страховой суммы. Условие договора об оплате страховой премии единовременно за весь период кредитования нарушает права потребителя, поскольку в случае досрочного исполнения обязательств по кредиту и отсутствия необходимости обеспечения исполнения обязательств по нему, страхователь теряет возможность на возврат части неиспользованной страховой премии. При заключении договора не была соблюдена письменная форма договора, так как оспариваемый договор был заключен посредством заполнения стандартной формы, приведенной на сайте банка-кредитора, без оттиска оригинала печати и настоящей подписи страховщика.

В судебное заседание истец ХХХ. не явилась, согласно материалам дела просила рассматривать

дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Независимость» в судебное заседание не

явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных с

делок, предусмотренных законом, а также из

договоров и иных с

делок, хотя и не предусмотренных законом, но не

противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

В силу абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о цене в рублях и условиях приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Материалами дела установлено, что ХХХ года между ХХХ. и ХХХ был заключен кредитный договор на сумму ХХХ рублей сроком с ХХХ года по ХХХ года.

Также ХХХ года между ХХХ. и ООО «СК «Независимость» заключен договор страхования № ХХХ от несчастных случаев и болезней. Указанный договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней.

Выгодоприобретателем 1 по данному договору является ХХХ на сумму фактической задолженности истца по кредитному договору № ХХХ, Выгодоприобретателем 2 является ХХХ. в размере остатка страховой суммы.

Согласно условиям договора, страховая сумма составляет ХХХ рублей.

При этом ХХХ. как потребитель располагала полной информацией, как о кредитном договоре, так и о договоре страхования.

ХХХ. был заключен договор страхования, содержащий в своем тексте размер страховой суммы, перечисление страховых рисков, наименование выгодоприобретателя в лице кредитора и другие основные условия страхования.

Из представленных суду документов следует, что ХХХ., являясь заемщиком, самостоятельно выразила волю по заключению договора страхования на условиях договора страхования, была согласна с условиями договора страхования, между сторонами при заключении договора было достигнуто соглашение о всех существенных условиях договора, о чем свидетельствует подпись ХХХ. в договоре страхования, составленном в виде отдельного документа.

При таких обстоятельствах, довод истца о том, что она не выбирала банк в качестве выгодоприобретателя по договору страхования, суд считает несостоятельными, не влекущими недействительность указанного договора.

Также суд не находит оснований для признания договора страхования недействительным по основаниям нарушения ст.ст.10 и 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Довод истца об отсутствии в договоре страхования информации о размере страховой премии по каждому виду страхового риска, а также о размере страховой суммы суд отклоняет, поскольку опровергается материалами дела, размер страховой премии, страховой суммы, тарифы указаны в полисе страхования от несчастных случаев и болезней.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 957 данного Кодекса договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса.

Так как согласно договору страхования жизни заемщика, заключенного между истцом и ответчиком, выгодоприобретателем является третье лицо, а именно, ХХХ, то на основании п. 1 ст. 430 ГК РФ, указанный договор следует считать заключенным в пользу третьего лица.

Также в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 6 ст. 10 Закона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор страхования. Таким образом, требование о выплате страховой суммы к ответчику может предъявить ХХХ, истец может воспользоваться данным правом только в случае, предусмотренном п. 4 ст. 430 ГК РФ, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Соответственно, страхователь вправе предъявить к страховщику требование о признании случая страховым, и о выплате страховой суммы в свою пользу в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права.

При таких обстоятельствах, при любом положении, суд считает, что отсутствие в договоре данных о размере страховой суммы не нарушает права истца как потребителя, в связи с чем договор страхования от несчастных случаев и болезней не может быть признан по вышеназванному основанию недействительным (п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»).

Кроме того, доводы истца о том, что до нее не была донесена необходимая и достоверная информация о товарах (работах, услугах), обеспечивающая возможность их правильного выбора, условие договора об оплате страховой премии единовременно за весь период кредитования нарушает права потребителя, поскольку в случае досрочного исполнения обязательств по кредиту и отсутствия необходимости обеспечения исполнения обязательств по нему, страхователь теряет возможность на возврат части неиспользованной страховой премии, не могут быть приняты во внимание. Отклоняя приведенные доводы, суд также учитывает, что истец не была лишена возможности задать интересующие ее вопросы, касаемо условий договора страхования, либо отказаться от его заключения.

Ссылка истца в исковом заявлении на несоответствие договора страхования в части шрифтового оформления не может быть принята во внимание, так как согласно п. 1.2 СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых», настоящие санитарные правила направлены на профилактику заболеваний органов зрения читателей и предназначены для граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимающихся издательской деятельностью. ООО «СК «Независимость» издательской деятельностью не занимается, доказательств подтверждения иного вывода истцом в материалы дела не представлено. Таким образом, предостережение введения в заблуждение потребителей целью закрепления вышеназванных правил не является, следовательно, несоответствие оформления договора страхования требованиям 1.7 СанПиН 1.2.1253-03 «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» не может служить основанием для признания договора недействительным.

Довод истца о несоблюдении письменной формы договора страхования от ХХХ года опровергается представленным истцом в материалы дела полисом страхования.

При таких обстоятельствах, оснований для признания договора страхования № ХХХ от ХХХ года, заключенного между ХХХ. и ООО «СК «Независимость», недействительной сделкой, взыскания с ООО «СК «Независимость» страховой премии в размере ХХХ рублей, не имеется.

Поскольку требование о компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов является производным от основного требования, которое судом оставлено без удовлетворения, оснований для взыскания компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ХХХ к Обществу с ограниченной ответственностью «СК «Независимость» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А.Головацкая Решение суда в окончательной форме изготовлено 05 сентября 2016 года.