Решение суда о защите прав потребителей № 02-1820/2016

Дело № 2-1820\2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Москва 18 апреля 2016 года Чертановский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Безлепкиной О.А., при секретаре Полянской А.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Андреева П.А. к ООО « СК «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Андреев П.А. обратился с указанным иском к ответчику, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГ.г. между истцом и ПАО «Плюс банк» заключен кредитный договор на срок 5 лет на сумму 986 227 руб. 60 коп. Одновременно по требованию банка сроком на 5 лет заключен договор страхования от несчастных случаев с ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» и уплачена страховая премия в размере 171 603 руб. 60 коп., указанный договор являлся мерой по надлежащему исполнению обязательств истца по кредитному договору. Вместе с тем при подписании кредитного договора экземпляр договора истцу выдан не был, подлинник страхового полиса истец не получал. Срок действия страхового полиса был установлен с ДД.ММ.ГГГ., т.е. на период действия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГ.истцом досрочно выплачена вся сумма долга по кредиту, о чем выдана справка, при этом поскольку договор страхования продолжал действовать истец в целях возврата неиспользованной части страховой премии обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в размере 168 743 руб. 54 коп., однако истцу было отказано. С действиями ответчика истец не согласен, в связи с чем ответчик обязан произвести возврат части страховой премии пропорционально времени действия договора страхования в размере 168 743 руб. 54 коп. На основании изложенного, истец просит расторгнуть договор страхования, и возвратить часть неиспользованной страховой премии в заявленном размере. Также истец просит взыскать неустойку в размере 167 056 руб. 10 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 руб., расходы по оформлению доверенности в размере 1300 руб., штраф.

Истец Андреев П.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени слушания надлежащим образом.

Представитель истца ФИО в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, пояснил, что кредит погашен истцом досрочно, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором в исковых требованиях истца просил отказать, по основаниям указанным в отзыве (л.д. 54-57).

Представитель третьего лица ПАО «Плюс банк» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что задолженность по кредитному договору истцом полностью погашена, кредитные отношения между сторонами прекращены, исковые требования к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» оставлены на усмотрение суда.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав в открытом судебном заседании материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы за нее.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч.1 ст. 934 ГК РФ).

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которого, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст.3 Закона).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГ.года между истцом и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №, сумма кредита по договору составила – 986 227 руб. на срок 5 лет, одновременно был заключен договор страхования от несчастных случаев с ответчиком и уплачена страховая премия в размере 171 603 руб. 60 коп.

Согласно полису страхования от несчастных случаев № истец удостоверил факт заключения договора страхования от несчастных случаев на основании заявления о страховании и правил страхования от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» на условиях Программы индивидуального страхования от несчастных случаев заемщиков (л.д.12-18).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, также содержат информацию по договору личного страхования, из условий которого усматривается, что страховая сумма по договору составляет 986 227 руб. 60 коп., указанные условия истец подписал и с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись, что подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях (л.д.19-23).

Из материалов дела следует, что истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждается его подписью, а также заключил договор личного страхования, ознакомившись с его условиями и Условиями страхования, с чем был согласен, что также подтверждается его подписями.

Таким образом, заключение указанного договора страхования прав заемщика не нарушает, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, он не лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГ.года Андреев П.А. произвел полное досрочное гашение кредита по договору от ДД.ММ.ГГГ., ссудная задолженность по договору отсутствует (л.д.26-29).

ДД.ММ.ГГГ.истцом подано заявление в ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» с требованием о возврате части выплаченной страховой премии в размере 168 743 руб. 54 коп. пропорционально времени действия договора страхования, поскольку истец полностью выплатил кредит, страхование от несчастных случаев истцу более не требуется, договор страхования был заключен на период действия кредитного договора и поскольку условия кредитного договора выполнены, риск не возврата займа при его полном погашении отсутствует, на что ДД.ММ.ГГГ.истцом получен ответ, о том, что страхование является добровольным и не связано с согласием со страхованием или отказом от него, досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является основанием для прекращения действия заключенного договора, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Договором страхования предусмотрено, что страховщик вправе возвратить страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору при соблюдении следующих условий: договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия, страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита, в связи с не предоставлением банковских реквизитов для перечисления денежных средств в выплате части страховой премии истцу отказано (л.д.33-34).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2 ст. 958 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договором страхования от ДД.ММ.ГГГ.предусмотрено, что действие договора страхования прекращается в том числе в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования (при этом уплаченная страховщику страховая премия не возвращается за исключением обстоятельств, оговоренных в разделе Программы). Страховщик вправе возвратить страхователю 50% от уплаченной страховой премии в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя в связи с полным досрочным исполнением страхователем обязательств по кредитному договору при соблюдении следующих условий: договор расторгается в течение первых 30 дней с даты начала его действия, страхователь уведомил страховщика о расторжении договора страхования в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования путем предоставления заявления о расторжении договора страхования, копии или оригинала договора страхования, письма из банка, подтверждающего полное досрочное погашение кредита (л.д.15).

Как усматривается из материалов дела, датой начала действия договора страхования является ДД.ММ.ГГГ.года, таким образом 30-дневный срок для расторжения договора страхования истекает ДД.ММ.ГГГ., страхователь должен был уведомить страховщика о расторжении договора в течение 45 дней с даты начала действия договора страхования, т.е. до ДД.ММ.ГГГ., предоставив ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» следующие документы: заявление о расторжении договора страхования, копию или оригинал договора страхования, письмо из банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита.

ДД.ММ.ГГГ.истец в адрес ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» направил заявление о возврате части выплаченной страховой премии пропорционально времени действия договора страхования, приложив копию паспорта, копию кредитного договора, копию полиса и копию справки банка о погашении кредита, при этом заявления о расторжении договора страхования истец в адрес ответчика в указанные выше сроки не направил. Таким образом истцом не соблюдены условия при которых договор может быть расторгнут, а страхователю может быть возвращена часть уплаченной страховой премии, в связи с чем исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку действиями ответчика не нарушены законные права потребителя, оснований для компенсации морального вреда суд не находит, а также не подлежат удовлетворению требования о взыскании неустойки, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований Андреева П.А к ООО «СК «Росгосстрах- Жизнь» о расторжении договора, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через Чертановский районный суд г. Москвы в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:.