Решение суда о взыскании суммы в качестве страховой выплаты по страховому случаю № 02-0029/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта . Симоновский районный суд г. Москвы в составе судьи Вершинина П.В., при секретаре Надоян Н.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-29/2016 по иску Цыдыповой М. М. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы в качестве страховой выплаты по страховому случаю,

УСТАНОВИЛ:

Цыдыпова М. М. обратилась с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы в качестве страховой выплаты по страховому случаю.

Истец в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен.

Представитель истца на рассмотрение иска явился, на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен, ранее против удовлетворения иска возражал, представил в суд возражения, дополнительные и уточненные дополнительные возражения на иск.

Представитель третьего лица – ОАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении иска извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

28.10.2014 между Цыдыповым Э.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор добровольного личного страхования по программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов», в подтверждение чего ему были вручен Полис № (далее Договор страхования).

Страхователем и застрахованным лицом по Договору страхования являлся Цыдыпов Э. Н.

Согласно п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Указанный договор страхования был заключен на основании и в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от 02.08.2013, которые, в силу п.2 ст. 943 ГК РФ, были вручены страхователю Цыдыпову Э.Н.

Таким образом, положения Полисных условий, в силу п.2.ст.943 ГК РФ, являлись обязательными для страхователя Цыдыпова Э.Н. и Выгодоприобретателя Цыдыповой М.М. .

Истица, представив суду названный Договор страхования (Полис) и полисные условия к нему подтвердила, что Цыдыпов Э.Н. был застрахован на указанных в нем условиях и Полисных условиях, полученных у Ответчика.

В соответствии со ст. 942 при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» ФЗ № 4015-1 от 27.11.1992 г.) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприбретателю или иным третьим лицам.

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно заключенному договору страхования и п. 3.1.1. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от 02.08.2013г., на основании которых заключен Договор страхования, страховым риском является, в том числе риск «Смерть Застрахованного по любой причине» со страховой суммой ******.

При этом в соответствии с п.п. 4.4, 4.4.16 Полисных условий, не являются страховыми случаями события, произошедшие «в результате предшествовавших состояний или их последствий».

Из п.1.9 Полисных условий следует, что предшествовавшее состояние — любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство и т.п., диагностированное и/или не диагностированное, но о существовании которого подозревали, и/или о котором Застрахованный должен был знать по имеющимся по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которым до заключения Договора страхования (Полиса) с участием Застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния также включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями.

Согласно Свидетельству о смерти № от 04.12.2014 и Медицинскому свидетельству о смерти серии МО 42 № от 04.12.2014 смерть Цыдыпова Э.Н. наступила 03.12.2014 по причине печеночной недостаточности, камней желчного протока с холангитом.

При этом в выписке из медицинской карты амбулаторной больного Цыдыпова Э.Н. МГБУЗ «Видновская районная клиническая больница», представленной истицей, указано, что он страдал желчнокаменной болезнью с 2010 года.

Поскольку наличие заболеваний на дату заключения договора страхования и установление причин смерти Цыдыпова М.М. является юридическим значимым для разрешения данного спора обстоятельством, так как будет свидетельствовать о наличии либо отсутствии исключения из страхового покрытия по основанию «предшествовавшее состояние», предусмотренное п.п.1.9, 4.4, 4.4.16 названных Полисных условий, а также в связи с необходимостью применения специальных познаний в области медицины судом была назначена по делу судебная медицинская экспертиза, производство которой поручено АНО Центр Независимых экспертиз и права «Стандарт Эксперт».

Согласно выводам данной судебной экспертизы № от 27.01.2016 Цыдыпову Э.Н. в 2010 году был выставлен диагноз «Желчнокаменная болезнь» и «Холецистит», по поводу чего прходил стационарное лечение. Непосредственной причиной смерти Цыдыпова Э.Н. стала печеночная недостаточность, вызванная обтурацией желчным камнем (конкрементом) общего желчного протока (холедоха), что привело к развитию вне- и внутрипеченочного гнойного холангита с формированием множественных микроабсцессов, и развитию механической желтухи и холемии (накоплении в крови желчных кислот).

Первопричиной развития данных патологических процессов стал конкремент (камень), закупоривший общий желчный проток.

У суда нет оснований не доверять вышеуказанному экспертному заключению и сомневаться в его объективности и достоверности, поскольку данное доказательство получено в соответствии с требованиями закона, является допустимым, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, обладают специальными познаниями в исследуемой области.

Заключению эксперта суд доверяет.

Общеизвестными фактами, в силу п.1 ст. 61 ГПК РФ, не нуждающимися в доказывании, является следующее.

МКБ – это Международная классификация болезней, травм и причин смерти. МКБ является одной из ведущих классификационных основ болезней, периодически (1 раз в 10 лет) пересматривается под руководством ВОЗ (Всемирной организации здравоохранения).

Приказом Минздрава России от 27 мая 1997 № 170 «О переходе органов и учреждений здравоохранения РФ на Международную статистическую классификацию болезней и проблем, связанных со здоровьем» установлена правомочность применения в РФ Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем X пересмотра (далее - МКБ-10).

Согласно п.13 Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 19.01.2009 N 14-6/10/2-178 "О порядке выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти" медицинские организации и частнопрактикующие врачи при заполнении Медицинского в соответствии с требованиями Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем 10 пересмотра (далее - МКБ-10), в случае смерти от заболеваний должны проставлять один код первоначальной причины смерти, в случае смерти от травм или отравлений - два кода: один - по характеру травмы (отравления), второй - внешней причины. Для анализа по множественным причинам проставляют коды всех остальных причин смерти.

Кроме того, в п.21 Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 19.01.2009 N 14-6/10/2-178 "О порядке выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти" указано, что в Медицинского о смерти может быть записана только одна нозологическая единица, если это не оговорено специальными правилами МКБ-10.

Нозологическая единица - определённая болезнь, которую выделяют как самостоятельную, как правило, на основе установленных причин, механизмов развития и характерных клинико-морфологических проявлений.

В части I п.19 Медицинском свидетельстве о смерти Цыдыпова Э.Н. серии МО 42 № от 04.12.2014 указан код по МКБ-10 – К 80.3.

По Международной классификация болезней, травм и причин смерти X пересмотра предусмотрены, в том числе следующие обозначения:

.

Желчнокаменная болезнь - заболевание, обусловленное образованием камней (конкрементов) в желчном пузыре или желчных протоках.

Холангит – это воспалительный процесс внутрипеченочных или внепеченочных желчных протоков. К основным осложнениям относятся:

Обтурация (закупоривание) конкрементом пузырного или общего желчного протока.

2) Острый холецистит и холангит.

Из проведенной по делу судебной медицинской экспертизы № следует, что холангит и обтурация (закупоривание) желчным камнем у Цыдыпова Э.Н. явились осложнением имевшейся у него желчнокаменной болезни.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что смерть Цыдыпова Э. Н. произошла вследствие осложнения заболевания (желчнокаменной болезни), диагностированного на дату заключения Договора страхования, что послужило причиной его смерти, факт чего, при изложенных обстоятельствах и, исходя из определения «предшествовавшее состояние», в силу п.п. 1.9, 4.4, 4.4.16 Полисных условий, является исключением из страхового покрытия – не страховым случаем.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих доводов и возражений.

Поскольку Истицей не представлены Суду доказательства того, что смерть Цыдыпова Э.Н. является страховым случаем, предусмотренным договором страхования, у ответчика не возникла обязанность по выплате страховой суммы.

При указанных обстоятельствах нет оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

07.12.2015 Определением Симоновского районного суда г. Москвы по настоящему делу назначена судебная медицинская экспертиза, обязанность по оплате которой была возложена на ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

25.01.2016 ответчиком в размере ****** оплачена названная экспертиза, что подтверждает представленное в дело платежное поручение № от 25.01.2016.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных настоящего Кодекса.

Суд считает возможным согласно поступившему от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявлению о взыскании судебных расходов взыскать с истицы расходы на производство судебной медицинской экспертизы в размере ******.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 197 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Цыдыповой М. М. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании суммы в качестве страховой выплаты по страховому случаю отказать.

Взыскать с Цыдыповой М. М. в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» расходы на производство судебной медицинской экспертизы в размере ******.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Симоновский районный суд города Москвы.

Судья