Решение суда о взыскании страховой выплаты, пени № 2-2681/2017 ~ М-2062/2017

Дело № 2-2681/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2017 года                           г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего                 Лысакова А.И.,

при секретаре судебного заседания         Лошкаревой А.С.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой выплаты, пени

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» в котором просил суд взыскать с ответчика страховую выплату в сумме 144 632 рубля 60 копеек, пени за просрочку исполнения денежного обязательства с (дата) по (дата) в сумме 118 460 рублей 16 копеек, начисление пени производить до момента фактического исполнения денежного обязательства на сумму 144 632 рубля 60 копеек, начиная с (дата) исходя из расчета 0,1% в день за каждый день просрочки, но не более 149 739 рублей 05 копеек; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 831 рубль.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между ФИО5 и ответчиком был заключен договор комплексного ипотечного страхования, предметом которого является страхование имущественных и личных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного, а также связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Выгодоприобретателем по данному договору является ***.

(дата) ФИО5 умер. Истец является наследником умершего, что подтверждается документами, свидетельствующими о фактическом принятии наследства: справкой ТСЖ формы 29 от (дата), свидетельством о рождении.

Калининским районный судом г. Челябинска был исследован вопрос о фактическом принятии наследства истцом после умершего ФИО5, что нашло отражение в решении суда от (дата). Договор страхования № от (дата) заключен на срок до (дата). Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии, который является неотъемлемой частью договора страхования - Приложение № к договору страхования. В соответствии с п.4.1. договора страхования страховая сумма по каждому объекту страхования на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляло 2 057 000 руб. На дату смерти страхователя (дата) страховая сумма определена договором страхования - 1 497 390,55 руб. (дата) решением Арбитражного суда Челябинской области по делу № в связи со смертью ФИО5 установлено наличие страхового случая, и с СПАО «Ресо - гарантия» в пользу выгодоприобретателя *** взыскано страховое возмещение в сумме 1 352 757 руб. 95 коп.

Постановлением Восемнадцатого Арбитражного апелляционного суда по делу № решение Арбитражного суда Челябинской области от (дата) по делу № оставлено без изменения, апелляционная жалоба СПАО «Ресо - Г арантия» - без удовлетворения. Согласно п. 8.3.1 договора страхования № от (дата) сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему сумм, выплачивается страховщиком по личному страхованию: второму выгодоприобретателю, а если он не назначен - застрахованному лицу либо, в случае смерти застрахованного лица - наследникам застрахованного лица. Остаток страхового возмещения как разница между страховой суммой, определенной договором, и суммой, уплаченной Банку - выгодоприобретателю составляет 144 632, 60 рублей (1 497 390,55 руб. - 1 352 757 руб. 95 коп.) Данная сумма Страховщиком не была выплачена. 1

(дата) Истцом в адрес Ответчика была направлена претензия с требованием выплаты страхового возмещения в сумме 144 632,60 руб., вх.№ от (дата) (Приложение №), которая Ответчиком оставлена без ответа.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку лимит по данному договору страхования исчерпан. Доказательств того, что истец ФИО3 является наследником умершего материалами дела не подтверждено.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

В силу пункта 2 статьи 314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Как указано в статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.

На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, то лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере, не меньшем, чем такие доходы.

В судебном заседании установлено, что (дата) между *** и ФИО5, ФИО2 был заключен договор № о предоставлении кредита, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 870 000 руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой 11,5 % годовых, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: (адрес); обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона указанной квартиры.

В соответствии с п.3.2 кредитного договора дата планового платежа по кредиту определяется как дата списания денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа со счетов заемщика, открытых у кредитора и приходится на 20 число каждого календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21 891,09 руб.

(дата) между ОСАО (СПАО) «РЕСО-Гарантия» и ФИО5 заключен договор страхование (личное и имущественное страхование) №. Предметом договора страхования является страхование имущественных и личных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением пользование и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, и права собственности страхователя (собственника) на вышеуказанное недвижимое имущество.

Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО5, выгодоприобреталтелем ***».

Согласно п. 8.2.4 вышеуказанного договора страхования (дата) в течение 7 рабочих дней с даты получения уведомления Выгодоприобретателя согласно п. 8.2.3 настоящего договора, Страховщик производит страховую выплату.

ФИО5, 1966 года рождения, умер (дата) в результате заболевания сердечной сосудистой системы – ишемической болезни сердца.

По состоянию на день смерти заемщика - (дата) задолженность по кредитному договору составила 1 352 757, 52 руб.

*** обратился в Челябинский арбитражный суд (адрес) в исковыми требованиями к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что в соответствии с договором страхования в результате наступления страхового случая – смерти застрахованного лица ФИО5 должна быть произведена выплата по его кредитному договору в пользу выгодоприобретателя – банка.

Решением Арбитражного суда Челябинской области от (дата) со СПАО «РЕСО-Гарантия» в лице филиала в пользу *** взыскано страховое возмещение без удержания неоплаченных сумм страховой премии, в размере 1 352 757,52 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 26 527,58 руб.

Решение суда вступило в законную силу (дата).

Решением Калининского районного суда г. Челябинска от (дата) исковые требования ФИО2 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворены частично. Взысканы с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 убытки в виде оплаченных обязательств по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 218 910 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 688 рублей 97 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 было отказано.

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из смысла ст. 954 ГК РФ следует, что страховая премия - это вознаграждение, уплачиваемое страхователем страховщику за принятие им на себя обязательства осуществить страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая. Страховая премия устанавливается при подписании договора страхования и остается неизменной в течение срока его действия, если иное не предусмотрено законом или договором.

Размер страховой премии по договору определяется путем умножения величины страхового тарифа на страховую сумму или другой параметр риска. Под страховым тарифом понимается ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования, на основании которой рассчитывается страховая премия. По общему правилу страховые тарифы (тарифные ставки) разрабатывает страховщик, определяя размер страховой премии, которая подлежит уплате с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. По отдельным видам страхования при расчете страховой премии могут учитываться дополнительные критерии.

В соответствии с Законом РФ от 27.11.1992 N4015-1 (ред. от 13.07.2015) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Рассчитанная страховая премия подлежит уплате единовременно или в рассрочку (в виде страховых взносов). С уплатой страховой премии или первого ее взноса связано вступление в силу договора страхования.

Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N20 при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена. В случае если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера, подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества.

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Страховая премия уплачивается страхователем в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. За нарушение сроков уплаты страховой премии (установленных сроков уплаты страховых взносов) договором страхования могут быть определены определенные последствия (например, досрочное прекращение договора страхования, уплата неустойки). Если обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникнет в тот период, когда страхователь просрочил внесение очередного страхового взноса, то в силу п.4 ст. 954 ГК РФ сумма этого взноса может быть зачтена страховщиком в счет выплаты страхового возмещения.

Исходя из положений ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, при этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как установлено судом, (дата) умер ФИО5

Исходя из положений ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно п.1 ст. 1146 Гражданского кодекса Российской Федерации доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем, переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных п.2 ст. 1142, п.2 ст. 1143 и п.2 ст. 1144 Гражданского кодекса Российской Федерации, и делится между ними поровну.

Согласно повторному свидетельству серии № о рождении ФИО3 (дата) г.р., является сыном ФИО5 (л.д. 53).

Согласно справке председателя правления ***» № от (дата) ФИО5, (дата) г.р., постоянно по день смерти (дата) проживал по адресу: (адрес), вместе с ним зарегистрированы и проживают: ФИО2 и ФИО3 (л.д. 54).

Согласно материалам гражданского дела № (т 1 л.д. 230) нотариус нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области ФИО7 на запросу суда отвечает о том, что наследственное дело после смерти ФИО5, умершего (дата) не заводилось.

Согласно телефонограмме от (дата) в нотариальной конторе ФИО7 нотариуса нотариального округа Челябинского городского округа Челябинской области наследственное дело после смерти ФИО5 не заводилось (л.д. 77).

В материалы настоящего гражданского дела истцом в подтверждении факта принятия наследства после смерти отца - ФИО5 были представлены только копия свидетельства о рождении истца и справка из *** Тогда как вышеуказанная справка из ***» не свидетельствует о том, что истцом были совершенны действия по фактическому принятию наследства после смерти ФИО5

Суду не было представлено доказательств свидетельствующих о том, что истец является наследником застрахованного лица и имеет право на оставшуюся часть страховой выплаты.

Кроме того, согласно п.8.6.1 договора страхования, для получения страховой выплаты страхователь или выгодоприобретатель должны представить страховщику следующие документы: при наступлении события, предусмотренного п.3.1.1 настоящего договора, в том числе документ, удостоверяющий статус выгодоприобретателя.

Документов, подверждающих предоставление в страховую компанию истцом документа удостоверяющего статус выгодоприобретателя в материалах дела не представлены.

Принимая во внимание, что ФИО3 не являлся стороной договора страхования (дата), заключенного между ФИО5 и ОСАО (СПАО) «РЕСО-Гарантия» и, соответственно, потребителем услуг (товаров, работ) страховщика СПАО «РЕСО-Гарантия», то суд, исходит из того, что у СПАО «РЕСО-Гарантия» не возникло перед истцом каких-либо обязательств, вытекающих из этого договора.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований к СПАО «РЕСО-Гарантия» в части взыскания страховой выплаты в сумме 144 632 рубля 60 копеек.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО3 в части взыскания суммы страховой выплаты судом отказано, то у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика пени за просрочку исполнения денежного обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

В удовлетврении исковых требования ФИО3 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой выплаты, пени - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Калининский районный суд г. Челябинска путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:      А.И. Лысаков