Решение суда о взыскании страховой выплаты № 02-0276/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 марта 2016 года г.

Москва Дорогомиловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Тюриной Е.П., при секретаре Сагаеве З.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-276/16 по

иску Б.Г.И. к ОАО СК «Альянс» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Б.Г.И. обратилась в суд с иском к ОАО СК «Альянс» с учетом последних уточнения требований от *** года о взыскании страховой выплаты в связи с медицинскими расходами и медико-транспортными расходами в размере ***швейцарских франков в рублях по курсу ЦБ РФ (76,51) в размере ***рублей; взыскании неустойки в размере ***рублей, взыскании штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заявленные требования мотивированы тем, что ***года между ОАО СК «Альянс» и Б.Г.И. был заключен договор № ***-*** EVISR, в соответствии с которым истец был застрахован на *** евро в части страхования медицинских медико-транспортных расходов с *** по ***года.

***года ответчик через сервисную службу *** (GVA), которая является провайдером медицинских слуг на территории Швейцарской Конфедерации, был уведомлен о госпитализации Б.Г. в клинику г. ***. Согласно письму от *** года, полученному из медицинского госпиталя г. ***, расходы по лечению Б.Г.И. составили 14132,95 швейцарских франков, и письму от ***г. Facture №*** медицинские расходы составили *** швейцарских франков, что в общей сумме составляет *** швейцарских франков. ***года страхователь обратился к ответчику с заявлением о назначении страховых выплат в связи с наступлением страхового случая. В полученном *** года решении от ***года №***страховщик отказал истцу в назначении страхового возмещения. Данный отказ истец считает незаконным, не соответствующим условиям договора страхования.

В судебное заседание представители истца Б.Г.И. – Б.А.А. и А.Ю.И.

явились, заявленные требования поддержали с учетом уточнений в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс» Н.Д.А. в судебное заседание явился, против иска возражал по основаниям, изложенным в отзыве на иск.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Часть 1 ст. 942 ГК РФ предусматривает, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 N 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховании выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

При рассмотрении дела судом установлено, что *** года между ОАО СК «Альянс» и Б.Г.И. был заключен договор страхования расходов путешественника полис № ***-*** EVISR, в соответствии с которым истец был застрахован по риску медицинских и медико-транспортных расходов на страховую сумму *** евро сроком с 22 по 29 марта 2015 года с территорией страхования риска на весь мир (включая Европу, все страны Шенгенского соглашения и Европейкого союза), кроме стран СНГ, стран Северной, Южной Америки и Карибского бассейна, Австралии и Океании, Японии.

Б.Г.И. была уплачена страховая премия в размере 852,00 рублей.

При заключении договора Б.Г.И. получила полис страхования и приложенные к полису Условия страхования ОАО СК «Альянс».

В соответствии с программой страхования в рамках Условий страховым случаем (п.п. 9.1-9.2) признается событие, произошедшее с застрахованным лицом на территории страхования в период действия страхового покрытия, повлекшее за собой расходы на территории страхования на получение экстренной медицинской и/или медико-транспортной помощи в результате ухудшения состояния здоровья или смерти застрахованного лица, возникшее вследствие: внезапных острых заболеваний; травм, полученных в результате несчастного случая; острой зубной боли, возникшей в результате острого воспаления зуба и/или окружающих его тканей или челюстной травмы, полученной в результате несчастного случая.

Из искового заявления, и объяснений сторон следует, что при перелете Б.Г.И. из Москвы на отдых примерно через ***часа пребывания в самолете у истца начался озноб, поднялась температура. *** года на пульт сервисной службы Global Voyanger Assistance (GVA), которая является провайдером медуслуг на территории Швейцарской Конфедерации, поступило сообщение о госпитализации Б.Г. в клинику г. Женевы, что подтверждается консультативным заключением, из университетской больницы г. Женевы. Согласно письму от *** года, полученному из Hopitaux Universitaires Geneve, медицинские расходы по лечению Б.Г.И. составили ***швейцарских франков, и письму от *** года Facture *** медицинские расходы составили *** швейцарских франков.

*** 2015 года Б.Г.И. обратилась к ответчику с заявлением о назначении страховых выплат в связи с наступлением страхового случая.

*** года ответом №***ОАО СК «Альянс» отказало истцу в выплате страхового возмещения, поскольку имевшее место с истцом событие не было признано страховым случаем. Отказ со ссылкой на п. 9.3, п. 9.3.1 Условий страхования мотивирован тем, что обращение Б.Г.И. в клинику г. Женевы было связано с недомоганием (озноб, миалгия) во время перелета Москва-Женева, сопровождающееся температурой и рвотой; при поступлении в клинику при осмотре выявлен участок опрелости с мацерацией кожных покровов во втором межпальцевом промежутке левой стопы (предположительно грибковой этиологии); таким образом, воспалительный процесс возник на фоне существующей ранее патологии кожи стоп; клиническая картина по обращении за медицинской помощью однозначно указывает на начало развития инфекционного процесса до поездки.

В соответствии с п. 10 Условий страхования непредвиденных расходов граждан на время путешествий ОАО СК «Альянс» при наступлении страхового события, признанного страховщиком страховым случаем, и обращения застрахованного лица (его представителя) на территории страхования за получением медицинской и медико-транспортной помощи в соответствии со ст. 13 настоящих условий, страховщик производит оплату счетов за оказанные на территории страхования застрахованному лицу медицинские, медико- транспортные и иные услуги либо возмещает застрахованному лицу его личные средства, израсходованные на получение медицинской/медико-транспортной помощи на территории страхования, если таковая организована сервисной службой или согласована с сервисной службой.

Согласно п. 14 Условий страхования выплата страхового возмещения осуществляется в соответствии со счетами и документами; если лицо самостоятельно оплатило счета, или ему выставлен счет медицинским учреждением или врачом, за оказанную медицинскую услугу, страховщик, при признании произошедшего события страховым случаем, возместит указанные расходы или оплатит счет на основании оригиналов документов.

Из пояснений представителей истца и ответчика следует, что выставленный Б.Г.И. клиникой г. Женевы счет на оплату медицинских услуг ею не был оплачен, такой счет также не был выставлен и в адрес ОАО СК «Альянс».

Также по условиям заключенного между сторонами договора страхования, территория страхования риска распространяется на весь мир (включая Европу, все страны Шенгенского соглашения и Европейкого союза), кроме стран СНГ, стран Северной, Южной Америки и Карибского бассейна, Австралии и Океании, Японии.

Страхование расходов путешественника относится к страхованию финансовых рисков, где объектом страхования (ст.8 Условий страхования) являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с непредвиденными расходами на организацию и получение экстренной медицинской и медико- транспортной помощи при наступлении страхового случая во время пребывания Застрахованного лица на территории страхования (ст.3) в период действия страхового покрытия (п.3,4).

В силу п. 9.3 Условий страхования не являются страховыми случаями и не возмещаются страховщиком расходы, связанные с ухудшением состояния здоровья, находящиеся в прямой или косвенной причинно-следственной связи: с заболеваниями, имевшими и требовавшими лечения до начала срока действия договора (полиса) страхования и/или выезда на территорию страхования, независимо от того, проводилось ли по ним лечение или нет, а также, если путешествие было противопоказано застрахованному лицу по состоянию здоровья и/или могло усугубить течение имевшегося заболевания (послужить причиной его обострения) – п. 9.3.1; с хроническими заболеваниями и их обострениями, последствиями и осложнениями, не повлекшими угрозу для жизни застрахованного лица – п. 9.3.2; с грибковыми заболеваниями и их обострениями, последствиями и осложнениями – п. 9.3.10.

В выписном эпикризе Б.Г.И. от *** года (перевод) указан диагноз: инфекционный дермогиподермит левой нижней конечности с опрелостью на входе во 2-м и 3-м межпальцевом промежутке с вероятным грибковым происхождением, 3-й случай, последний в ***.

Из выписного эпикриза Б.Г.И. от ***года (перевод) следует, что пациентке выставлен диагноз: ангиит гиподермальный нижней левой конечности, предположительно грибкового происхождения в межпальцевой зоне. Бактериемия агалактийного стрептококка группы В. Сопутствующий диагноз – Тромбопения предположительно инфекционной природы.

По ходатайству представителя истца, ссылающегося на то, что заболевание Б.Г.И. не связано с ухудшением состояния здоровья, был допрошен специалист дерматовенеролог П.О.А., который после изучения выписных эпикризов Б.Г.И.

пояснил, что во всех указанных медицинских документах диагностированы последствия: инфекционный дермогиподермит, ангиит, демрогиподермит, который являются следствием основного диагноза: рожистое заболевание кожи. Рожистое заболевание кожи вызывается стрептококковыми грибами группы A, G, C, B. Это заболевание может быть хроническим. Как правило возникает остро, инкубационный период возможен от 3 часов до 3-4 дней. Рожистое заболевание является инфекционным, входит в перечень МКБ-10. Четких критериев для того, чтобы считать рожистое заболевание хроническим не существует. Жалобы Б.Г.И.

на озноб, повышение температуры, головную боль, тошноту и рвоту свидетельствует об интоксикации.

Оценив представленные доказательства, руководствуясь приведенными нормами права, Условиями договора страхования, суд приходит к выводу, что исковые требования Б.Г.И. не подлежат удовлетворению, поскольку истец не понесла расходов, связанных с медицинской помощью, а потому не вправе требовать от ОАО СК «Альянс» их возмещения; диагностированное у истца заболевание не относится к страховому случаю по смыслу статьи 9 Условий страхования.

Поскольку суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой выплаты, производные требования истца о взыскании неустойки, штрафа также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Б.Г.И. к ОАО СК «Альянс» о взыскании страховой выплаты, неустойки, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 29 *** 2016 года.

Судья: Е.П. Тюрина.