Решение суда о взыскании страховой суммы № 02-2348/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2016 года город Москва Басманный районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Васина А.А., при секретаре Беляевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-2348/16 по иску Зубаревой Н.А.к ООО

СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Зубарева Н.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском, в котором просит суд взыскать страховую сумму, штраф, судебные расходы и компенсировать моральный вред. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 24 марта 2014 года между ней и ОАО КБ «***» был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по которому истица получила кредит в размере *** руб., сроком на ***месяцев, с уплатой *** процентов годовых.

Параллельно с заключением выше названного договора истицей был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая сумма по которому составила *** руб., договор заключен сроком на *** месяцев (с *** года). 22 июля 2014 года у истицы была установлена вторая группа инвалидности, что повлекло уход с места работы и невозможность исполнения своих обязательств по кредитному договору. 05 августа 2014 года истица уведомила страховщика о наступлении страхового случая, приложив весь пакет медицинских документов. Поскольку ответа на данное уведомление не поступило истица повторила данные действия 04 марта 2015 года. Страховая сумма не была выплачена, что и послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Истец, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть

дело в его

отсутствие.

Представитель ответчика *** в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал в полном объеме, по доводам изложенным в приобщенных письменных возражениях, также пояснил, что требование от истца поступило, но в выплате страховой суммы было отказано, поскольку случай не был признан страховым, что следует из условий заключенного договора и представленных медицинских сведений.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть

дело в

отсутствие истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)..

В соответствии с ч. 1 ст. 931 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В силу ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.ст.329, 934 ГК РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Согласно пункту 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Положениями п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в РФ" определяется страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Таким образом, страховой риск, как и страховой случай, являются событиями, только с той разницей, что страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие. По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В судебном заседании установлено, что 24 марта 2014 года между истицей и ОАО КБ «***» был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по которому истица получила кредит в размере *** руб., сроком на *** месяцев, с уплатой *** процентов годовых Из представленных материалов дела следует, что параллельно с заключением выше названного договора истицей был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, страховая сумма по которому составила *** руб., договор заключен сроком на ***месяцев (с *** года).

22 июля 2014 года у истицы была установлена вторая группа инвалидности, подтвержденная справкой медицинского учреждения, что повлекло уход с места работы и невозможность исполнения своих обязательств по кредитному договору. 05 августа 2014 года истица уведомила страховщика о наступлении страхового случая, приложив весь пакет медицинских документов, из которых следует, что инвалидность установлена 22 июля 2014 года впервые, основным диагнозом МСЭ указан распространенный остеохондроз 3 ст.с поражением всех от

делов позвоночника, также указаны сведения о том, что с

2012 года наблюдается с диагнозом – обострение распространенного остеохондроз.

Поскольку ответа на данное уведомление не поступило, истица повторила данные действия 04 марта 2015 года.

Письмом от 01 декабря 2014 года истице отказано в выплате страхового возмещения, по доводам изложенным в указанном письме.

В соответствии с п. 2.2.1 и 2.2.2. договора страхования от несчастного случая или болезни страховым случаем признается смерть в результате несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с п. 2.4.4 договора страхования от несчастного случая или болезни события, перечисленные в п. 2.2 договора, не являются страховыми случаями если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора, о которых страховщик не был поставлен в известность.

Следовательно, применительно к положениям п. 1 ст. 929, 942 ГК РФ, а также анализа Договора страхования в совокупности, все существенные условия Договора сторонами были согласованы, определен объект страхования, страховая сумма, страховая премия, график оплаты страховой премии и страховой суммы, страховые риски, период страхования, права и обязанности сторон.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

При толковании условий Договора Судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия Договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Данные фактические обстоятельства дела установлены в судебном заседании, подтверждаются указанным выше и имеющимися в дела доказательствами.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Также суд принимает во внимание, что при подписании Договора страхования истица подтвердила, что с условиями Договора страхования и Правил страхования ознакомилась, их поняла и согласна на заключение Договора на указанных в них условиях.

В соответствии с положениями Закона N 4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в РФ", ст.ст.929, 934, 943 обязанность Страховщика по выплате страхового обеспечения наступает только после классификации заявленного события и признания его страховым случаем с учетом условий Договора страхования.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, правовые основания для страховой выплаты отсутствуют, соответственно заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку основное требование Истца не законно и не обосновано, требования о взыскании неустойки, штрафа, расходов на оплату услуг представителя и компенсации морального вреда, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Зубаревой Н.А.к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой суммы, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в месячный срок, со дня принятия решения в окончательной форме в Московский городской суд.

Апелляционная жалоба подается через канцелярию Басманного районного суда города Москвы.

Судья А.А. Васин Решение в окончательной форме изготовлено 20 июня 2016 года.