Решение суда о взыскании страховой премии № 02-2272/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2016 года г. Москва Тимирязевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Черкащенко Ю.А., при секретаре Васильевой Е.В. , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-2272/15 по иску Кошкиной

А. В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику и просит вернуть истцу сумму страховой премии в размере …, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ….

В обоснование заявленных требований истец указала, что истец является в ПАО «Сбербанк России» по договору открытому в рамках продукта Сберегательный счет. Кредит выдан истцу на сумму …. сроком на 60 месяцев, установленная ставка по кредиту составляет 25,684% годовых. Истец по договору , заключенному с ответчиком, был подключен дочерней страховой компанией ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к программе «Добровольное страхование жизни», по условиям которого банк застраховал жизнь, здоровье и недобровольную потерю работы истца, выступив страхователем и выгодоприобретателем. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор возмездного оказания услуг , согласно которому банком должна быть оказана услуга по подключению истца к программе «Добровольное страхование жизни» с оплатой данной услуги в размере …. Данная сумма входит в общую сумму кредитного договора и была оплачена истцом. При заключении договора с ответчиком правила и улсовия страхования истцу были растолкованы не в полной мере. Истцу не была предоставлена важная информация о получаемой услуге, ее потребительских свойствах. По условиям Участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщик имеет законной право в течение 14 дней со дня подписания договора вернуть уплаченную страховую премию. Данная информация при заключении договора истцом не была получена не в устной ни в письменной форме. Истец дважды подавал заявление на рассмотрение обратной выплаты банком страховой премии, но дважды получал отказ в выплате. С данными условиями истец ознакомилась 14.12.2015г., но срок возврата страховой премии к этому времени уже истек. Данные действия истец рассматривает как ущемление прав потребителя, так как истцу не были в полной мере представлены правила и условия страхования , не соблюдена простая письменная форма договора. Тем самым, истец не мог знать о возможности вернуть страховую премию.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что 28.04.2015 г. между Кошкиной Анной Владимировной и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № …, в рамках которого Банк предоставил Истцу кредитные средства в размере …, на цели личного потребления.

28.04.2015 г. между Истцом и Банком было заключено соглашение, в рамках которого, Истец направил в Банк заявление на страхование его страховых рисков по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потери работы заемщика.

В своем заявлении истец выразила желание быть застрахованным лицом в название организации Указанным заявлением Истец подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, в том числе с тем, что подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами Банка.

Размер платы за подключение к программе добровольного страхования вклада, компенсацию расходов Банка на оплату премии страховщику составил ….

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что доводы истца своего подтверждения не нашли, в связи с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Закон РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона N 2300-1 запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Однако, исходя из принципа свободы договора (ст.421 ГК РФ) заключение договора потребительского кредита, содержащего условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, при определенных условиях может быть признано правомерным.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Данная статья не содержит запрета на досрочное расторжение договора личного страхования.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Из материалов дела следует, что при заключении договора о предоставлении кредита Заемщик выразил желание быть застрахованным по программе страхования жизни и здоровья в , что подтверждается заявлением от 28.04.2015.

Из материалов дела следует, что сумма платы, внесенная истцом за подключение к программе страхования, была включена в состав предоставленного ей кредита.

ПАО "Сбербанк России" на основании заявления и в соответствии с Условиями участия (п. 3.1) в Программе страхования осуществил подключение Кошкиной А.В. к Программе страхования путем заключения договора страхования с ООО "СК "Сбербанк страхование жизни», о чем также свидетельствует и перечисление страховой премии страховщику.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии с положениями ст.ст.56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что условиями и при заключении истицей с ПАО "Сбербанк России" кредитного договора на нее, помимо ее воли, не были возложены обязательства по оплате денежных средств, связанных с подключением к Программе страхования жизни и здоровья, поскольку она была поставлена в известность о том, что заключение кредитного договора не зависит от наличия либо отсутствия факта ее включения в указанную программу страхования, оплата страховой премии и плата банку за подключение к программе явилось результатом добровольного волеизъявления истицы и не может быть расценено, как обстоятельство, свидетельствующее о нарушении ее прав как потребителя финансовой услуги, влекущее в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" недействительность условия договора, ущемляющего права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами РФ в области защиты прав потребителей.

Истец ссылается на то, что Банк при подключении к программе коллективного добровольного страхования не была представлена необходимая информация о возврате платы за подключение к страхованию, данный довод суд находит несостоятельным в виду следующего.

Как следует из материалов дела, до Кошкиной А. В., была доведена информация, и она была ознакомлена с условиями страхования, из которых следует, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена одним из следующих способов: путем списания со счета/вклада (позволяющего совершать расходные операции)/счета банковской карты; путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов; за счет суммы предоставленного потребительского кредита ПАО Сбербанк. Это так же подтверждается Формой № … ПАО Сбербанк с личной подписью Истца.

Оплатив указанную в заявлении на страхование сумму, Истица подключается к коллективному страхованию жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Банк застраховал следующие страховые риски Истца: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 или 2 группы, и при наступлении вышеуказанных событий Страховщик выплатил бы Банку/Страхователю страховую выплату при наступлении страхового случая.

Подписывая Заявление на страхование, Истец не только выразила согласие быть застрахованным, но и подтвердила, что до ее сведения доведен принцип добровольного участия в Программе и иные условия Программы, в т.ч.отсутствие влияния ее отказа от участия в Программе добровольного страхования на решение о предоставлении банковских услуг.

Согласно Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщиков (п.5.1) - физических лиц ПАО Сбербанк Договор страхования в отношении конкретного Застрахованного лица может быть досрочно прекращен Страхователем в случае подачи Клиентом письменного заявления об отказе от участия в Программе страхования. В случае если данное обращение произведено в течение 14 календарных дней с момента подписания Заявления на страхование. При этом осуществляется возврат Клиенту денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к Программе страхования.

У Истца была возможность подать заявление на отключение от Программы страхования в течение 14 календарных дней с даты подключения к Программе страхования, что отражено в «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк», которые выдаются каждому клиенту Банка при подписании заявления на страхование. Однако ИСТЕЦ не воспользовался данным условием.

Собственноручно подписав заявление на страхование в двух местах, Кошкина А.В. подтвердила, что Второй экземпляр Заявления, условий участия в программе страхования, которые применяются в отношении Застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с «06» апреля 2015 г., и Памятка при наступлении неблагоприятного события ей вручены ПАО Сбербанк и ею получены.

Исходя из вышеизложенного Кошкина А.В. была ознакомлена с условиями возврата денежных средств. Согласно Условиям участия клиента в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика: страница 3, пункт 3., в котором указано, что при досрочном погашении обязательств по кредитному договору, договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока. Клиент остается застрахованным на всеь срок действия программы страхования.

Поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что действиями ответчика были нарушены личные неимущественные права истца, и ему были причинены физические либо нравственные страдания, а судом таковых добыто , оснований для удовлетворения требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда суд также не усматривает.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных Кошкиной А.В. требований не имеется по вышеизложенным основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Кошкиной А. В. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд города Москвы.

Судья:.