Решение суда о взыскании страхового возмещения № 2-2578/2017 ~ М-1672/2017

Дело **

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    19 июля 2017 года                                ***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьи                Лыковой Т.В.,

при секретаре                    Васильевой Ю.М.,

с участием:

представителя истца К, действующего на основании доверенностей от ****, от ****,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Т к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать страховое возмещение в размере 67 500 рублей, неустойку в размере 92 287,78 рублей и по день фактического исполнения обязательства, расходы по оплате услуг оценки в размере 10 300 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 406,87 рублей и на день исполнения обязательства, штраф, расходы по оформлению доверенности в размере 1 600 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что **** между Т и ООО «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования - страховой продукт Росгосстрах Авто «Защита» (полис серии 4000 **) со сроком действия с **** по ****, объектом страхования является транспортное средство «*. Страховая сумма сторонами определена в размере 300 000 рублей. Страхование осуществляется по риску «Каско (ущерб + хищение)». **** на подъезде к *** 2 км произошло дорожно- транспортное происшествие с участием автомобиля «*, принадлежащий Т, за управлением которого находился водитель Н Для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства истец обратился в ООО «Стандарт-Оценка». Согласно заключению ООО «Стандарт-Оценка» стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа деталей составляет 67 500 рублей. Стоимость услуг по определению стоимости восстановительного ремонта составила 10 300 рублей. ****, представив все документы, предусмотренные Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники **, истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Ответчиком направлен отказ в выплате страхового возмещения. Истец полагает, что действия (бездействия) ответчика неправомерны и необоснованы. Ответчик в отказе страховой выплаты ссылается на то, что в договоре страхования Н не указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. Вместе с тем отсутствие лица в договоре страхования в качестве допущенного к управлению транспортным средством не освобождает от страховой выплаты.

Истец Т в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя.

Представитель истца К в судебном заседании требования поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ранее представлено заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что **** между Т и ООО «Росгосстрах» (правопредшественник ПАО СК «Росгосстрах») заключен договор добровольного страхования ** – страховой продукт Росгосстрах Авто «Защита» транспортного средства марки ««*, срок действия договора с **** по ****. Истцу выдан полис добровольного страхования (л.д. 41), по условиям которого застрахованы риски «Каско (ущерб + хищение)», страховая сумма составила 300 000 рублей, страховая премия – 19 470 рублей. Страховая премия оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией (л.д. 41).

Договор страхования ** заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ** (Правила страхования ТС) в действующей редакции, условиями страхования по страховому продукту Росгосстрах Авто «ПЛЮС», разработанными на основании Правил добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ** в действующей редакции (Правила ДСАГО).

**** произошло дорожно-транспортное с участием автомобиля марки «RENAULT Logan/SR», государственный регистрационный знак С873ХО154 под управлением Н, в результате которого автомобилю причинены механические повреждения.

**** Т обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. (л.д. 13)

**** страховщиком отказано в выплате страхового возмещения на основании пп. а п. 3.2.1 приложения ** к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники **, поскольку Н не указан в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем «* (л.д. 15).

Для определения стоимости ущерба истец обратился в ООО «Стандарт-Оценка», согласно отчету которого стоимость ремонта транспортного средства без учета износа составляет 67 500 рублей (л.д. 17-32).

**** истец обратился к страховщику с претензией, в которой просил произвести выплату страхового возмещения на основании заключения ООО «Стандарт-Оценка» (л.д. 14). Требования потерпевшего не удовлетворены.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя.

На основании ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

На основании ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 14 Пленума Верховного суда РФ от **** ** для установления содержания договора страхования, следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правил страхования, на основании которых заключен договор.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от **** N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из содержания данных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о случаях для отказа в страховой выплате, если они не противоречат действующим императивным нормам законодательства, регулирующего правоотношения в области страхования, а также защиты прав потребителей.

В силу ст. 9 Закон РФ от **** ** «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2.16 Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники **, на основании которых заключен договор страхования (л.д. 46), страховой случай - это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно п. 3.2 приложения ** к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники **, страхование производится по следующим страховым рискам:

п. 3.2.1 «Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено договором), или приобретения имущества аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:

а) Дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования (л.д. 49-50).

Как следует из страхового полиса, Н, управлявший автомобилем «*, не включен в число лиц, допущенных к управлению транспортным средством (л.д. 13).

В соответствии со ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В ст. ст. 961, 963 и 964 ГК РФ приведены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Диспозитивность формулировки ст. 964 ГК РФ, непосредственно посвященной основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод, что такие основания сторонами в договоре могут быть предусмотрены.

Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, к каковым и относится согласованное сторонами по договору страхования условие пп. «а» п. 3.2.1 Правил страхования.

Таким образом, в соответствии с договором страхования, событие, произошедшие **** при управлении транспортным средством автомобилем «* Н, не указанным в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, не является страховым риском, при наступлении которого возникает обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, следовательно, страховщик обоснованно отказал в выплате возмещения.

Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно п. 9 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от **** ** «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», двухгодичный срок исковой давности по спорам, вытекающим из правоотношений по имущественному страхованию (ст. 966 ГК РФ), исчисляется с момента, истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором.

В силу пп. «д» п. 10.3 приложения ** к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники **, в случае принятия решения об отказе в страховой выплате - в течение двадцати рабочих дней с даты получения всех необходимых документов для принятия решения в соответствии с положениями настоящих правил направить страхователю мотивированный отказ в страховой выплате.

Таким образом, в данном случае течение срока исковой давности начинается с момента окончания срока, установленного правилами страхования для принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения (20 дней).

         Поскольку истец обратился к страховщику ****, 20-дневный срок для принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения истек ****, соответственно, течение срока исковой давности подлежит исчислению с ****.

Т с иском в суд обратился ****, пропустив установленный законом двухгодичный срок исковой давности.

Направление ответа об отказе в выплате страхового возмещения ****, то есть позже установленного срока, не может служить основанием для иного порядка исчисления срока исковой давности, поскольку о нарушении своих прав Т должен был узнать по истечении установленного договором (Правилами страхования) 20-дневного срока.

Обращение с претензией не приостанавливает течение срок исковой давности, поскольку в данном случае претензионный порядок не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора.

При таких обстоятельствах, учитывая пропуск истцом срока исковой давности, требования истца о взыскании страхового возмещения с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, отсутствуют основания для удовлетворения и производных требований, заявленных к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскания неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату услуг оценки, на оплату услуг представителя и на оформление доверенности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований Т к ПАО СК «Росгосстрах» отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                        Т. В. Лыкова

Решение в окончательной форме принято ****.