Решение суда о взыскании части страховой премии по договору страхования № 02-1623/2016

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2016 года Симоновский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лоскутовой А.Е., при секретаре Кузнецове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-1623/16 по

иску Цыганова П. Н. к ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с требованиями к ответчикам о расторжении договора страхования жизни и здоровья, взыскании суммы страховой премии в размере ******. 00 коп., компенсации морального вреда в размере ******., штрафа в размере 50% от присужденной суммы в пользу истца, а также расходов на оплату услуг представителя в размере ******.

В обоснование своих требований истец указал, что 05.07.2014г. Цыганов П.Н. обратился в ОАО «Альфа-Банк» для получения потребительского кредита в размере ******. сроком на 36 месяцев. Кредит был согласован с предоставлением дополнительных услуг в виде договора страхования в ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на период действия договора потребительского кредита и был получен 05.07.2014г.

01.07.2015г. истец досрочно исполнил финансовые обязательства по кредитному договору, в связи, с чем отпала необходимость страхования риска от наступления страховых случаев, и он обратился к ответчикам с требованием о расторжении договоров страхования и возврате части страховой премии, но данные требования было оставлено без рассмотрения.

В судебное заседание представитель истца Б. О.Н. явилась, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование»- К.

Д.В. в суд явился, в удовлетворении исковых требований просил отказать, представил отзывы на иск.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В судебном заседании установлено, что 05 июля 2014 года Цыганов П.Н.

обратился в ОАО «Альфа-Банк» для получения потребительского кредита в размере ****** сроком на 36 месяцев.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита № от 05.07.2014г. была установлена сумма кредита в размере ******. под 15,47% годовых. (л.д.11-13) При оформлении кредитного договора истец выразил свое согласие на заключение договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» № в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование», период страхования по которому был установлен сроком на 36 месяцев. (л.д.14-15) По поручению истца был осуществлен перевод денежных средств в размере ****** в счет оплаты страховой премии по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода» № в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование», что подтверждается платежным поручением № 20 от 05.07.2014г. (л.д.21,22) Из справки от АО «Альфа-Банк» от 12.11.2015г. усматривается, что 01.07.2015г. истцом полностью досрочно исполнены обязательства по кредитному договору № от 05.07.2014г., заключенному в целях потребительского кредитования. (л.д.23) Цыгановым П.Н. 30.07.2015г. в адрес ответчиков направлено заявление с просьбой о возврате части страховой премии по договору страхования № в размере ******. (л.д.16-17) В связи с отсутствием ответа на данное заявление 14.08.2015г. истцом была направлена претензия с требованием о возврате неиспользованной части страховой премии, которая также осталась без ответа. (л.д.18-20) Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, то исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.7.3. условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №01, страхователь вправе отказать от договора страхования (полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иные, чем страховой случай.

Поскольку действующим законодательством предусмотрена возможность расторжения договора страхования, суд приходит к выводу о расторжении договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита потери работы и дохода» № от 05.06.2014г.

заключённым между сторонами.

Суд не находит оснований для взыскания страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и расходов на оплату услуг представителя в силу следующих положений.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которого, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст.3 Закона).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2 ст. 958 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В связи с вышеназванной нормой права, отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страховых рисков, в связи с чем, не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договоров страхования.

Согласно п. 7.4 Условий страхования №01, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

При подписании договоров истец ознакомлен и подтвердил, что принял от ответчиков условия страхования, таким образом, Цыганов П.Н. письменно согласился с предложенными условиями; оплатил страховой взнос, не предъявил претензий по заключению договоров страхования на иных условиях.

Ответчики надлежащим образом выполнили все обязательства по оформлению договора страхования (полиса), несли риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись; стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по условиям договора страхования, а также отсутствие виновных действий ответчиков, суд не находит оснований для удовлетворения требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Цыганова П. Н. к ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования № от 05.06.2014г. заключенный между Цыгановым П. Н. и ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья А.Е. Лоскутова.