Решение суда о признании случая страховым и обязании произвести страховые выплаты № 02-9515/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 17 августа 2016 года

Нагатинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Воронова В.В., при секретаре Волошенко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании

дело № 02-9515/16 по иску Федулиной *****к ООО

«Страховая компания «Ренессанс жизнь» о признании случая страховым и обязании произвести страховые выплаты,

УСТАНОВИЛ:

Федулина В.И. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс жизнь» о признании случая страховым и обязании произвести страховые выплаты. В обоснование указав, что 27.05.2014 г. между Федулиной В.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен Кредитный договор № 2200001486 на сумму *****руб., сроком на 60 мес. С ежемесячным платежом в размере *****руб. ***** коп. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору истцом был заключен Договор добровольного страхования по программе страхования «Актив+» с ООО «СК «Ренессанс жизнь». Согласно заявлению на добровольное страхование, страховым случаем признаются: смерть застрахованного лица по любой причине инвалидность 1-ой или 2-ой группы в результате несчастного случая на страховую сумму *****руб. на срок 180 месяцев. Сумма страховой премии составила ***** руб. Согласно справке серии МСЭ-2013 № 0458399 от 25.11.2015 г. Федулиной В.И. установлена 2-ая группа инвалидности. 14.12.2015 г. истец обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату по событиям, наступившим в результате болезни. Письмом № 32/2016 от 11.01.2016 г. ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения по причине того, что инвалидность установлена в результате заболевания, а не в результате несчастного случая. Федулина В.И. с данным отказом не согласна, поскольку официально ей поставлен диагноз после приобретения статуса застрахованного лица, в связи с чем, установление 2-ой группы инвалидности должно быть признано страховщиком страховым событием.

03.02.2016 г. истцом в адрес ответчика была подана претензия с требованием о признании случая страховым. Однако претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения. На основании изложенного истец просит признать установление Федулиной В.И. второй группы инвалидности страховым случаем по договору страхования жизни, заключенного между Федулиной В.И. и ООО «СК «Ренессанс жизнь». Обязать ООО «СК «Ренессанс жизнь» погасить задолженность Федулиной В.И. перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № 2200001486 от 27.05.2014 г. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере 27 000 руб., компенсацию морального вреда в размере ***** руб., штраф.

Истец Федулина В.И. в судебном заседании требования, изложенные в иске поддержала. просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь», представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились о дне, времени и месте слушания по делу извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду неизвестно, в связи с чем спор рассмотрен в отсутствие представителей ответчика и третьего лица, на основании ст. 167 ГПК РФ.

В материалах дела от представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс жизнь» имеется возражение на иск, согласно которому просит в удовлетворении иска отказать, а также рассмотреть спор в свое отсутствие.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению, на основании нижеследующего.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как установлено в судебном заседании, 27.05.2014 г. между Федулиной В.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» был заключен Кредитный договор № 2200001486, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере *****руб., на 60 месяцев, на условиях, установленных договором.

27.05.2014 г. в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № 2200001486, между Федулиной В.И. и ООО «СК «Ренессанс жизнь» был заключен Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Актив+» № 2200001486.

Выгодоприобретателем по Договору страхования является ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» В период действия Договора страхования, 25.11.2015 г. Федулиной В.И.

установлена II группа инвалидности по общему заболеванию, сроком до 01.12.2016 г., что подтверждается справкой серии МСЭ-2013 № 0458399.

14.12.2015 г. Федулина В.И. обратилась в ООО «СК «Ренессанс жизнь» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом от 11.01.2016 г. № 32/2016 ООО «СК «Ренессанс жизнь» отказало Федулиной В.И. в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что инвалидность установлена истцу в результате заболевания, а не в результате несчастного случая (п. 6.2 Договора).

03.02.2016 г. истцом в адрес ответчика была подана претензия с требованием о признании случая страховым.

Однако претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «Актив+» № 2200001486 от 27.05.2014 г. подписан Федулиной В.И., что свидетельствует о том, что страхователь выразил желание быть застрахованным по рискам, указанным в Договоре, в частности по риску установления инвалидности I и II группы в результате несчастного случая. Федулина В.И. своей подписью подтвердила, что получила на руки Полисные условия по программе страхования жизни заемщиком кредита (по программам «Актив+» и «Комбо+»), Договор страхования, а также то, что она ознакомлена с указанными документами, согласна с ними и обязуется исполнять условия страхования В соответствии с п.п. 6.1 и п.п. 6.2 Договора страхования, определены следующие страховые риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность I и II группы в результате несчастного случая.

Согласно п. 1.9 Полисных условий, несчастный случай – внезапное, внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в период срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни и здоровью застрахованного.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслов договора в целом (абз. 1 ст. 431 ГК РФ).

В соответствии с п. 16 ст. 2 Федерального закона от 21.11.2011 г. № 323- ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», заболевание - возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма.

Под несчастным случаем понимается фактически происшедшее внезапное, непредвиденное событие - телесное повреждение /травма/ - повреждение в организме человека, вызванное действием факторов внешней среды /ушиб, ранение, разрыв связок, вывих или перелом кости за исключением патологического, ожог, отморожение, поражение электротоком, сдавление, разрывы /ранения/ и потеря органов, случайные повреждения органов или их удаление в результате нападения животных и т.д./; случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, продуктами, вызвавшими необходимость стационарного лечения.

Согласно п. 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Поскольку Федулиной В.И. установлена инвалидность по общему заболеванию, суд приходит к выводу, что страховой случай не наступил, у ООО «СК «Ренессанс жизнь» не возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.

Действующее законодательство РФ не отождествляет понятия «заболевание» и «несчастный случай».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона, участвующая в деле должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Принимая во внимание, что страховой случай, предусмотренный договором страхования не наступил, поскольку понятие заболевание и несчастный случай разделены и являются разными основаниями наступления нетрудоспособности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований Федулиной В.И. о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения.

Поскольку отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований Федулиной В.И. о признании случая страховым и взыскании страхового возмещения, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг, компенсацию морального вреда и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Федулиной ***** к ООО «Страховая компания «Ренессанс жизнь» о признании случая страховым и обязании произвести страховые выплаты - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца.

Судья: Воронов В.В.