Решение суда о признании договора страхования от несчастных случаев недействительным, обязании внесения изменений в полис ОСАГО № 2-3625/2017 ~ М-2484/2017

Дело № 2-3625/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2017 года                                        г. Хабаровск

Центральный районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи Мальцевой Л.П.,

при секретаре судебного заседания Февралевой С.С.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО3,

представителя ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о признании договора страхования от несчастных случаев недействительным, обязании внесения изменений в полис ОСАГО,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к САО «ВСК» о признании договора страхования от несчастных случаев недействительным, обязании внесения изменений в полис ОСАГО. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и САО «ВСК» заключен договор ОСАГО серии ЕЕЕ №, ДД.ММ.ГГГГ он уплатил страховую премию в размере <данные изъяты>. Каких либо заявлений об отсрочке вступления договора в силу ответчик не подписывал, договор является первичным, соответственно срок страхования должен быть указан с ДД.ММ.ГГГГ, однако специалист САО «ВСК» выдавший полис ОСАГО ошибся в дате и указал срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев № с уплатой страховой премии <данные изъяты>, которую ФИО1 оплатил тоже ДД.ММ.ГГГГ, причиной заключения добровольного договора страхования явилось объяснение специалиста о том, что договор ОСАГО невозможно заключить в этот же день, если не будет заключен договор страхования от несчастных случаев, страхователю придется ждать две недели. Поскольку ФИО1 договор ОСАГО необходимо было заключить именно в этот день ДД.ММ.ГГГГ, он вынужден был заключить договор страхования от несчастных случаев. ДД.ММ.ГГГГ в адрес САО «ВСК» была направлена досудебная претензия с требованием внести изменения в договор ОСАГО и вернуть страховую премию по договору добровольного страхования, требования удовлетворены не были. Просит обязать ответчика внести изменение в полис ОСАГО ЕЕЕ №, указав в нем срок начала страхования с ДД.ММ.ГГГГ, признать договор между ФИО7 и САО «ВСК» № недействительным, взыскать с ответчика списанную в безакцептном порядке сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию для обязательного страхования транспортного средства – экскаватора колесного. В страховой компании ему поставили обязательное условие для выдачи полиса ОСАГО, застраховать свою жизнь от несчастных случаев, так как ему необходим был полис ОСАГО немедленно, он застраховал свою жизнь от несчастных случаев, после чего ему оформили полис ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ он на застрахованном транспортном средстве попал в ДТП, при оформлении сотрудниками ГИБДД документов по факту ДТП, было установлено, что его полис ОСАГО не начал свое действие, он был очень удивлен, так как обратился в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ и был уверен, что получил полис, действующий с ДД.ММ.ГГГГ. После чего, он обратился в страховую компанию для внесения изменений в страховой полис, в добровольном порядке страхования компания внести изменения в полис ОСАГО отказалась. В связи с чем, он просит обязать страховую компанию внести изменение в страховой полис, кроме того считает услугу по добровольному страхованию ему навязанной, поэтому просит признать указанный договор страхования от несчастных случаев недействительным и вернуть ему уплаченную страховую премию.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме по требованиям, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и САО «ВСК» заключен договор ОСАГО, в этот же день ФИО1 уплатил страховую премию в размере <данные изъяты>. Каких либо заявлений об отсрочке вступления договора в силу ответчик не подписывал, договор является первичным, соответственно срок страхования должен быть указан с ДД.ММ.ГГГГ, однако специалист САО «ВСК» выдавший полис ОСАГО ошибся в дате и указал срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ. также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев с уплатой страховой премии в размере <данные изъяты>, которую ФИО1 оплатил тоже ДД.ММ.ГГГГ, причиной заключения добровольного договора страхования явилось объяснение специалиста о том, что договор ОСАГО невозможно заключить в этот же день, если не будет заключен договор страхования от несчастных случаев, в этом случае страхователю придется ждать две недели. Поскольку ФИО1 договор ОСАГО необходимо было заключить именно в этот день, ДД.ММ.ГГГГ, он вынужден был заключить договор страхования от несчастных случаев. Поскольку, в соответствии с законодательством, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, считает, что специалистом в страховой компании допущена ошибка в заполнении полиса ОСАГО, которую просит исправить, путем снесения изменений, а также поскольку истцу была навязана услуга по заключению договора от несчастных случаев, считает необходимым признать его недействительным и взыскать с ответчика сумму страхового возмещения.

Представитель ответчика в судебном заседании, исковые требования не признала, представила письменный отзыв на исковое заявление, доводы которого поддержала, просила отказать в удовлетворении исковых требований. Ходатайствовала в судебном заседании об опросе в качестве свидетеля, специалиста оформлявшего полис ОСАГО ФИО1

Допрошенная в судебном заседании по ходатайству представителя ответчика, свидетель ФИО5, суду показала, что ДД.ММ.ГГГГ она действительно оформляла полис ОСАГО ФИО1, при оформлении данного полиса ею со слов ФИО1 было заполнено заявление, которое заполняется в специальной программе страховой компании. Страхователь пояснил, что его транспортное средство в настоящее время находится на ремонте и его эксплуатация возникнет у него через полтора месяца приблизительно с ДД.ММ.ГГГГ. Она пояснила, что согласно правил страхования транспортных средств, период страхования можно отсрочить на один месяц, но так как ФИО1 добровольно застраховался от несчастных случаев и болезней, является теперь клиентом страховой компании, страховая компания может пойти ему на встречу. По его просьбе она внесла в п.4 заявления запись о том, что транспортное средство будет использоваться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, данное заявление было предствавлено на обозрение ФИО1, который поставил в нем свою подпись.

Заслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, свидетеля ФИО5, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, регламентировано ст. 422 ГК РФ. Указанный в статьях 1, 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, когда между сторонами в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между САО «ВСК» и ФИО7 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, на срок с 00 часов ДД.ММ.ГГГГ по 24 часов ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Как усматривается из полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 уплачена страховая премия в размере <данные изъяты>, что также подтверждается приложенным кассовым чеком.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Вместе со страховым полисом № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 были выданы Правила № добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, с которыми страхователь был ознакомлен и получил на руки, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

Таким образом, при заключении Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ по программе страхование от несчастных случаев, истец получил данную программу страхования, с условиями программы и договора страхования, в том числе и порядка его расторжения, согласился, о чем имеется его подпись в полисе.

В данном случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в полисе документов.

Досрочное прекращение договора страхование регламентировано ст. 958 ГК РФ, в соответствии с положениями которой: договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай; при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 9.1 Правил № добровольного страхования от несчастных случаев и болезней САО «ВСК», утвержденных Генеральным директором от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования прекращается досрочно в случае отказа страхователя от договора. При этом в соответствии с п. 9.4 указанных правил, страхователь имеет право на возврат части страховой премии. Возврат страховой премии производится страхователю на основании его заявления, полиса (договора), документа удостоверяющего личность. Возврат страхователю причитающейся суммы страховой премии или её части производится в течении 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования (п. 9.5).

Вышеназванные правила № добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, были вручены страховой компанией страхователю (истцу), что не оспаривалось им в судебном заседании.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось сторонами, ФИО7 было подано заявление о прекращении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страхователя, в котором он просит часть не использованной премии за неистекший срок договора перечислить на реквизиты своего представителя.

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией составлено дополнительное соглашение № к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ № досрочно прекращается по инициативе страхователя с ДД.ММ.ГГГГ.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Поскольку договор расторгнут по соглашению сторон, а не в связи с существенным нарушением договора страховой компанией (п. 5 ст. 453 ГК РФ), ответчиком не допущено нарушений прав истца как потребителя, поэтому, нет оснований для признания договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Для реализации своей обязанности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в САО «ВСК» для заключения договора обязательного страхования.

В соответствии с ч. 3 ст. 15 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Согласно пункту 11 статьи 15 Федерального закона №40-ФЗ Банком России устанавливаются форма заявления о заключении договора обязательного страхования, форма страхового полиса обязательного страхования, форма документа, содержащего сведения о страховании, форма заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и форма бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии.

В соответствии с Положением о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) в случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования указываются период использования транспортного средства, а также водители, допущенные к управлению транспортным средством.

На основании представленных ФИО7 документов и сведений, представителем страховщика ФИО5 было составлено заявление, которое было подписано ФИО7, в заявлении в п.4 указано, что транспортное средство будет использоваться с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом ФИО7 были оговорены дополнительные условия, при заключении договора ОСАГО, с которыми он был ознакомлен и согласен, о чем в заявлении свидетельствует его подпись.

Согласно пункту 8 статьи 15 Федерального закона №40-ФЗ, в период действия договора обязательного страхования страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

Согласно пункту 9 статьи 15 Федерального закона №40-ФЗ при получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

В силу приведенных выше норм законодательства ФИО1 необходимо было, при использовании транспортного средства ранее установленного в полисе периода, обратиться к страховщику, для внесений необходимых изменений.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Давая оценку доводам истца и возражениям ответчика, суд исходит из требований статьи 56 ГПК РФ, в силу которых каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что для занесения в базу актуальных сведений, ФИО1 был обязан уведомить об изменении периода использования транспортного средства.

С учетом изложенных обстоятельств, суд не усматривает оснований для внесения изменения в договор ОСАГО по полису серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ в части изменения даты, поскольку данный факт был вызван бездействием истца в части не своевременного внесения изменений.

Довод истца и его представителя о том, что представленный истцом полис серии ЕЕЕ № от ДД.ММ.ГГГГ должен иметь срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в силу чего, должен был начать действовать с ДД.ММ.ГГГГ, суд находит несостоятельными, с учетом данных самим истцом сведений об использовании транспортного средства именно с ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные в иске требования о признании договора страхования от несчастных случаев недействительным, обязании внесения изменений в полис ОСАГО, удовлетворению не подлежат.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения основных исковых требований, также не имеется оснований для удовлетворения производных от них требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о признании договора страхования от несчастных случаев недействительным, обязании внесения изменений в полис ОСАГО отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Мотивированное решение составлено 28.06.2017.

Судья                                        Л.П. Мальцева

Копия верна: судья                            Л.П. Мальцева