Решение суда о обязании перечислить страховое возмещение и возложения обязанности зачесть денежные средства в счет погашения кредитных обязательств № 02-1584/2016

Дело 2- 1584\16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 февраля 2016 года Симоновский районный суд гор. Москвы в составе: председательствующей судьи Буториной М.А., при секретаре Алекперове Р.А. , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело по иску Руднева

И. В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизнь», ОАО Сбербанк России о обязании перечислить страховое возмещение и возложения обязанности зачесть денежные средства в счет погашения кредитных обязательств,

УСТАНОВИЛ:

Руднев И.В. обратился в суд с иском, в котором с учетом уточненных требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просит возложить на ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» обязанность перечислить страховое возмещение в размере ****** по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» в счет погашения ссудной задолженности страхователя по кредитному договору от 13.09.2013г.; возложить обязанность на ОАО «Сбербанк России» зачесть в счет погашения задолженности по кредитному договору денежные средства в размере ******, мотивируя свои требования тем, что 13.09.2013г. с ОАО Сбербанк России был заключен кредитный договора на сумму ******, под 19,3% годовых, на срок 60 месяцев. В обеспечение условий исполнения кредитных обязательств истец был подключен к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанка России» , страхователем является ООО СК «Сбербанк страхование жизнь». В соответствии с п. 3.2.1.2 Условий Страховым событием является инвалидность Застрахованного по любой причине, с установлением 1,2 группы инвалидности , произошедшей в течение срока страхования. В течение срока действия договора, т.е. 6.12.2013г. ему была установлена 1 группа инвалидности. Однако ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» в нарушение условий договора отказал в выплате страхового возмещения.

В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении требований.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизнь» просил отказать в удовлетворении требований по доводам письменного отзыва.

В судебное заседание представитель ОАО Сбербанк России не явился, согласно материалов дела извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины не явки в суд не известны, возражений на требования не представил.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, находит требования подлежат отклонению.

На основании части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании (договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком).

В силу части 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из частей 2, 3 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья при проведении оценки страхового риска. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В то же время, согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

В судебном заседании установлено, что 13.09.2013г. между Рудневым И.В. и ОАО Сбербанк России был заключен кредитный договора на сумму ******, под 19,3% годовых, на срок 60 месяцев.

17 сентября 2012 году между «Сбербанк страхование жизни» - Страховщик и ОАО «Сбербанк России» - Страхователь заключено «Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1». В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков ОАО «Сбербанк России» на основании письменных обращений последних. В рамках данного соглашения Выгодоприобретателем является ОАО «Сбербанк России» В обеспечение условий исполнения кредитных обязательств истец был подключен к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанка России».

В соответствии с п. 3.2.1.2 Условий Страховым событием является инвалидность Застрахованного по любой причине, с установлением 1,2 группы инвалидности , произошедшей в течение срока страхования.

13.09.2013 г. истец в заявлении на страхование письменно подтвердил, что на момент подписания Заявления на страхование у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, и он может является Застрахованным лицом в рамках Договоров страхования, заключаемых в отношении заемщиков. Кроме того, истец подтвердил, что не является лицом, страдающим онкологическими заболеваниями.

В соответствии с п. 8.1 и раз

делом 1 Соглашения, страховая выплата

производится Страховщиком при наступлении страхового случая.

Согласно п. 3.3.5.12 Соглашения об условиях и порядке страхования № ДСЖ-1 от 17.09.2012, не являются страховыми случаями события, наступившие в результате прямых или косвенных последствий следующих событий (заболеваний): «инвалидность, наступившая вследствие профессионального или общего заболевания, имевшегося у Застрахованного лица до даты заключения Договора страхования.

В соответствии с п.п. 3.2.5. Соглашения об условиях и порядке страхования №ДСЖ- 1 от 17.09.2012 застрахованными лицами не могут быть лица, которые на момент подписания Заявления на страхование страдали онкологическими заболеваниями.

В течение срока действия договора, т.е. 6.12.2013г. истцу была установлена 1 группа инвалидности в связи с заболеванием онкология - рак верхней средней трети тела желудка с переходам на нижнюю треть пищевода.

Как следует из выписного эпикриза МНИОИ им. П.А. Герцена отделение торако-абдоминальной онкологии г. Москвы истец страдает указанным заболеванием с июля 2013г.. то есть заболевание было диагностировано истцу до даты заключения договора страхования и истец в момент заключения договора знал о имеющемся у него заболевании.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что при заключении договора страхования истцом не была выполнена надлежащим образом его обязанность, предусмотренная частью 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части неуказания об имеющемся у него заболевании, имеющее существенное значение для определения страхового риска, поскольку согласно Соглашения об условиях и порядке страхования истец не мог быть застрахованным лицом.

Поскольку заболевание истца, повлекшие установление инвалидности, было диагностированы у него до вступления в силу договора страхования, при заключении договора страхования истец сообщил страховщику недостоверные сведения относительно состояния своего здоровья, в связи с чем у ответчика , в силу закона имелись основания для отказа выгодопреобретателю в выплате страхового возмещения.

Доводы истца о праве на получение страховой выплаты являются несостоятельными, поскольку отказано истцу в заявленных требованиях в связи с сокрытием им заболевания при заключении договора страхования, поскольку истец знал о неудовлетворительном состоянии своего здоровья. Положения статьи 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежания рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования. Таким образом, отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд так же исходит из того, что фактически требования направлены на изменение условий договора страхования, Однако изменение условий договора возможно согласно ст. 450 ГК РФ по соглашению сторон, по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной , иных случаях, предусмотренных законом.

В судебном заседании представитель ответчика возражал относительно изменения условий договора - признания события страховым случаем.

Доводы истца основаны на ином толковании закона, иной оценки обстоятельств дела, с которыми суд согласиться не может.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований Руднева И. В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизнь», ОАО Сбербанк России о о обязании перечислить страховое возмещение и возложения обязанности зачесть денежные средства в счет погашения кредитных обязательств – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мосгорсуд в течение месяца с момента его изготовления.

Судья:.