Решение суда о защите прав потребителя № 2-1284/2017 ~ М-1000/2017

Дело №2-1284/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2017 года                                    г.Уфа

Демский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.

при секретаре Егоровой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дел по иску ЯАН к Акционерному обществу «Страховая компания Опора» о защите прав потребителя

УСТАНОВИЛ:

ЯАН обратился в суд с иском Акционерному обществу «Страховая компания Опора», указав, что между истцом и ООО СГ «Уралсиб» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства <данные изъяты> г/н №, регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ по риску Уверенное КАСКО (Ущерб и Хищение), страховая стоимость - 974 900 рублей, вариант возмещения ремонт на СТОА по направлению страховщика.

В начале декабря истец произвел осмотр своего т/с <данные изъяты> р/н № и обнаружил повреждения, после чего Истец обратился в ОП № Управления МВД для фиксации данных повреждений и ДД.ММ.ГГГГ было принято заявление Истца, ДД.ММ.ГГГГ материалы проверки были зарегистрированы в КУСП № и ДД.ММ.ГГГГ было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СГ «Уралсиб» с заявлением о выплате страхового возмещения (№). Истцом был соблюден порядок уведомления Страховщика о наступлении страхового случая, предприняты все действия по правильному оформлению документов, связанных с ДТП, поврежденный а/м был представлен на осмотр страховой компании АО СГ «Уралсиб», тем самым Истцом были исполнены обязательства в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ от страховой компании было получено извещение об отказе в страховой выплате. Данный отказ Истец считает незаконным и нарушающим его права на выплату страхового возмещения, т.к. обращение в ОП № Управления МВД было в начале декабря, а именно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением №.

Таким образом, страховой компанией не исполнены обязательства согласно договору КАCKO по настоящий момент.

ДД.ММ.ГГГГ была отправлена досудебная претензия с просьбой выдать направление на ремонт либо произвести выплату страхового возмещения (получена ДД.ММ.ГГГГ), ответа на которую Истец не получил.

В связи с невозможностью оплатить стоимость восстановительного ремонта истец обратился в независимую оценочную копанию ООО «Автосила» для проведения оценки.

По результатам независимой оценки: 68 121,79 руб. - стоимость восстановительного ремонта без учета износа; 16 397 рублей - утрата товарной стоимости а/м.

Расходы на оплату услуг оценки стоимости восстановительного ремонта составили 10 000 рублей, подтверждается квитанцией об оплате №.

Расходы на оплату услуг оценки утраты товарной стоимости а/м составили 5 000 рублей, что подтверждается квитанцией об оплате №.

ДД.ММ.ГГГГ на сайте ЦБ РФ было размещено уведомление о намерении АО «Страховая группа «УралСиб» передать страховой портфель Акционерному обществу «Страховая Компания Опора».

В соответствии с п.9 ст. 26.1 Закона «Об организации страхового дела в РФ»: «В случае, если по истечении сорока пяти дней с даты размещения страховщиком, передающим страховой портфель, уведомления о намерении передать страховой портфель от страхователя не получен в письменной форме отказ от замены страховщика, договор страхования подлежит передаче в составе страхового портфеля.»

Согласно публикациям на сайтах АО «Страховая группа «УралСиб» и Акционерного общества страховая компания Опора» ДД.ММ.ГГГГ подписан договор о передаче страхового портфеля по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, добровольного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и акт приема-передачи страхового портфеля.

В связи с тем, что истцом в рамках договора страхования № отказ от замены страховщика не направлялся, указанный договор страхования был передан в рамках договора о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответственным за выплату страхового возмещения является АО «СК ОПОРА».

Истец с учетом уточнений просит: взыскать с ответчика в свою пользу: сумму восстановительного ремонта в размере 68 000 рублей; утрату товарной стоимости автомобиля в размере 16 000 рублей; расходы за оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей; расходы по оплате услуг оценщика в размере 15 000 рублей; почтовые расходы в размере 504,45 рублей.

От требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа отказался.

Истец ЯАН, представитель третьего лица АО СГ «Уралсиб» на судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом. Имеется заявление истца о рассмотрении дела без его участия.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности ИОВ в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Представитель ответчика АО «Страховая компания Опора» УОЕ в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

    Выслушав представителей     истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или

договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Право выбора способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства.

В силу ч. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьи 309 - 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что истец ЯАН является собственником автомобиля марки <данные изъяты>) идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, гос.рег.знак №, цвет – коричневый.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ между ЯАН и АО Страховая группа «УралСиб» заключен договор добровольного комплексного страхования автотранспортного средства №, согласно которому принадлежащий истцу на праве собственности вышеуказанный автомобиль застрахован по риску КАСКО (ущерб+хищение). Страховая сумма по договору составила 974 900 рублей, размер страховой премии - 75 044,16 рублей. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору по рискам «Хищение» и «Ущерб» на условиях полной гибели ТС в части неисполнения обязательств заемщика является залогодержатель, в остальных случаях страхователь ЯАН

Страховая премия по договору уплачена в полном объеме, что сторонами в судебном заседании не оспаривается.

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что в период действия договора страхования автомобиль истца был поврежден.

ДД.ММ.ГГГГ ЯАН обратился в ОП № Управления МВД России по <адрес> с заявлением по факту повреждения а/м марки KIA CERATO, гос.рег.знак С876СА 102.

Постановлением УУП ОУУП и ПДН ОП № Управления МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в возбуждении уголовного дела, по факту повреждения автомобиля, отказано на основании п.1 ч. 1 ст. 24, 144, 145, 148 УПК РФ за отсутствием события преступления. Из указанного постановления следует, что опрошенный по факту проверки ЯАН пояснил, что он проживает по адресу: <адрес>, у него в собственности имеется а/м <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, коричневого цвета, г/н №. Данной а/м управляет только он, паркует её во дворе своего дома, его а/м застрахована по система КАСКО, в страховой компании «Уралсиб». В начале декабря 2016 года, по рекомендации страхового консультанта, он произвёл осмотр своей а/м и обнаружил следующие повреждения: Царапины и сколы на капоте, повреждение в виде потертости на правом боковом зеркале заднего вида, скол лакокрасочного покрытия на передней левой двери, царапины лакокрасочного покрытия с вмятиной на левой задней двери, царапины лакокрасочного покрытия на заднем бампере, скол на переднем боковом стекле. Все повреждения обнаружил при осмотре а/м во дворе своего дома. В полицию обратился для дальнейшего восстановления (ремонта) а/м по страховке КАСКО. Сумму материального ущерба назвать не может, так как ремонт обязуется выполнить страховая компания «Уралсиб».

Согласно извещению об отказе в страховой выплате АО «Страховая группа «УралСиб» от ДД.ММ.ГГГГ, на заявление истца от ДД.ММ.ГГГГ № о повреждении автомобиля сообщено, что «Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилами добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденными приказом Генерального директора АО «Страховая группа «УралСиб» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила страхования), являющимися неотъемлемой частью договора страхования, установлен перечень страховых рисков, на случай наступления которых проводится страхование (п.2.2. Правил страхования).

В соответствии с п.8.5.2 Правил страхования Страхователь обязан представить Страховщику оригиналы документов из соответствующих компетентных органов, подтверждающих факт страхового случая. В частности, представленные документы должны содержать сведения о месте, времени и обстоятельствах происшествия, а также лицах, виновных в причинении ущерба (если они установлены).

Кроме того, согласно п.8.2, 8.2.3 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, в случае повреждения или уничтожения застрахованного ТС, кражи или повреждения застрахованного дополнительного оборудования Страхователь обязан: незамедлительно, как только ему стало известно о произошедшем событии, заявить об этом в соответствующие компетентные органы: органы Госавтоинспекции - в случае ДТП; органы МЧС России - в случае пожара; органы МВД России - в прочих случаях.

Согласно заявления № и Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ по <адрес> транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № получило повреждение в начале ДД.ММ.ГГГГ. С Заявлением о повреждении ТС, в компетентные органы истец обратился ДД.ММ.ГГГГ».

На основании вышеуказанного АО «Страховая группа «УралСиб» отказало в выплате страхового возмещения по заявлению №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к АО «Страховая группа «УралСиб» с претензией о выдаче направления на ремонт на СТОА а/м <данные изъяты> г/н № либо произведении выплаты стоимости восстановительного ремонта согласно расчета оценщика страховой компании, а также произведении выплаты утраты товарной стоимости.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания Опора» в ответ на претензию истца сообщило, что по итогам повторного рассмотрения материалов по вышеуказанному делу АО «Страховая компания Опора» не находит правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения и признания заявленного случая страховым.

Между тем, данный отказ не может быть признан обоснованным.

Согласно п.1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Согласно п.2 ст. 961 ГК РФ, неисполнение обязанности, предусмотренной п.1 ст. 961 ГК РФ, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая или отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Таким образом, неисполнение страхователем обязанности своевременно сообщить о страховом случае не является безусловным основание для отказа в выплате страхового возмещения.

Как следует из материалов дела, истец получил возможность представить все необходимые документы, позволяющие страховщику произвести страховую выплату, только после получения постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, которое было вынесено ДД.ММ.ГГГГ. То обстоятельство, что истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по истечении срока, предусмотренного п. 9.6.2 Правил страхования, не повлияло на обязанность ответчика осуществить выплату страхового возмещения.

Нарушение страхователем срока обращения в компетентные органы (п.8.2, 8.2.3 Правил страхования) не может являться достаточным основанием для отказа в иске.

Страховой случай наступил в период действия договора страхования; размер причиненного истцу ущерба установлен.

На основании акта осмотра транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного ООО «Автосила», было составлено экспертное заключение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на ДД.ММ.ГГГГ стоимость услуг по восстановительному ремонту автотранспортного средства <данные изъяты> г/н №, может составлять с учетом износа 62 5664,25 рублей, без учета износа – 68 121,79 рублей, также составлено экспертное заключение №А-У№ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому величина утраты товарной стоимости на ДД.ММ.ГГГГ автотранспортного средства <данные изъяты> г/н №, составляет 16 397 рублей.

На проведение оценки поврежденного автомобиля ЯАН понес дополнительные расходы за услугу по проведению независимой технической экспертизы по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000 рублей, что подтверждается квитанцией серии № от ДД.ММ.ГГГГ.

На проведение оценки поврежденного автомобиля ЯАН понес дополнительные расходы за услугу по проведению независимой технической экспертизы по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 рублей, что подтверждается квитанцией серии КО № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд принимает данное заключение в качестве достоверного и допустимого доказательства. Указанное заключение соответствует требованиям к отчету об оценке, установленными Федерального Стандарта Оценки «Требования к отчету об оценке (ФСО №)», утвержденного Приказом Минэкономразвития России от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п.1 ст. 26.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Страховщик (за исключением общества взаимного страхования) может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика). В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, передача страхового портфеля подлежит согласованию с органом страхового надзора в установленном им порядке.

Согласно п.2 ст. 26.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», В состав передаваемого страхового портфеля включаются: 1) обязательства по договорам страхования, соответствующие сформированным страховым резервам; 2) активы, принимаемые для покрытия сформированных страховых резервов.

Согласно п.п.4 п.3 ст. 26.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Основаниями для передачи страховщиком страхового портфеля являются: принятие страховщиком решения о добровольном отказе от осуществления страховой деятельности или отдельных видов страхования.

Согласно п.9 ст. 26.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Отказ от замены страховщика влечет за собой досрочное прекращение договора страхования и возврат страхователю части страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы по договору страхования жизни. В случае, если по истечении сорока пяти дней с даты размещения страховщиком, передающим страховой портфель, уведомления о намерении передать страховой портфель от страхователя не получен в письменной форме отказ от замены страховщика, договор страхования подлежит передаче в составе страхового портфеля.

Согласно п.14 ст. 26.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля к страховщику, принимающему страховой портфель, переходят все права и обязанности по договорам страхования.

Из информационного сообщения страховой организации, передавшей страховой портфель, о завершении передачи страхового портфеля, следует, что Акционерное общество «Страховая группа «УралСиб» (сокращенное наименование АО «Страховая группа «УралСиб», ОГРН №, ИНН №, лицензии ЦБ РФ СИ № от ДД.ММ.ГГГГ, ОС № от ДД.ММ.ГГГГ, место нахождения: <адрес>) сообщает, что ДД.ММ.ГГГГ подписанием акта приема-передачи страхового портфеля завершена процедура передачи страхового портфеля по следующим видам страхования:

- обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

- страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

По указанным видам страхования АО «Страховая группа «УралСиб» передало страховой портфель, который состоит из обязательств по договорам страхования, соответствующих сформированным страховым резервам, и активов, принимаемых для покрытия сформированных страховых резервов, включая обязательства по действующим договорам страхования, а также по договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме или частично и / или по которым могут быть заявлены требования в течение сроков исковой давности, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов).

Информация о страховщике, принявшем страховой портфель: Фирменное наименование на русском языке: Полное: Акционерное общество «Страховая Компания Опора». Сокращенное: АО «СКО».

Основной деятельностью страховщика, принявшего страховой портфель является осуществление всех видов страхования, перестрахования и сострахования.

Со дня подписания акта приема-передачи страхового портфеля все права и обязанности по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, договорам добровольного страхования средства наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) перешли от АО «Страховая группа «УралСиб» к страховщику, принявшему портфель – Акционерному обществу «Страховая компания Опора».

В материалах дела также имеются договор о передаче страхового портфеля № (по договорам КАСКО и ДСАГО) от ДД.ММ.ГГГГ. и акт приема-передачи страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку истцом в рамках договора страхования № отказ от замены страховщика не направлялся, указанный договор страхования был передан в рамках договора о передаче страхового портфеля от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, ответственным за выплату страхового возмещения является АО «СК ОПОРА».

Ответчиком доказательств иного размера причиненного истцу ущерба не представлено, ходатайств о назначении по делу экспертизы не заявлено, иных доказательств, свидетельствующих о том, что причинение автомобилю истца повреждений произошло при иных обстоятельствах, чем указано истцом, а также объем и вид причиненных автомобилю истца технических повреждений, в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца в размере 68 000 рублей, величина УТС в размере 16 000 рублей – согласно заявленным требованиям.

На основании ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат почтовые расходы в размере 504,45 рублей, расходы на оценку – 15000 руб.

На основании ст. 100 ГПК РФ, с учетом требований разумности суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит госпошлина в размере 2 720 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

РЕШИЛ

Исковые требования ЯАН к Акционерному обществу «Страховая компания Опора» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Опора» в пользу ЯАН сумму восстановительного ремонта в размере 68 000 рублей; утрату товарной стоимости автомобиля в размере 16 000 рублей; расходы на оплату юридических услуг в сумме 10 000 рублей, почтовые расходы в размере 504,45 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 15 000 рублей.

Взыскать с Акционерного общества «Страховая компания Опора» в доход местного бюджета госпошлину в размере 2 720 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд <адрес> Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласовано судья Зубаирова С.С.