Решение суда о взысканиинедоплаченного страхового возмещения № 02-5839/2016

Дело № 2-5839/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2016 года Чертановский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Астаховой Т.Ю., при секретаре судебного заседания Захаровой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело по иску Рудаковой А.Б. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании

недоплаченного страхового возмещения, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Рудакова А.Б. обратилась в суд с указанным иском к СПАО «РЕСО- Гарантия». В обоснование заявленных требований указала, что ей на праве собственности принадлежал автомобиль марки. ДД.ММ.ГГГГ.. между Рудаковой А.Б. и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор добровольного страхования данного транспортного средства, которым предусмотрена возможность страхового возмещения по рискам АВТОКАСКО: ущерб + хищение, страховые суммы определены сторонами в Дополнительном соглашении к Договору страхования в диапазоне от 464 640 руб. до 387 974 руб. в зависимости от периода действия договора страхования (с ежемесячным уменьшением). ДД.ММ.ГГГГ.. в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованное ТС получило значительные механические повреждения. ДД.ММ.ГГГГ.. истец обратилась к страховщику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, приложив к нему все необходимые для выплаты страхового возмещения документы. Страховщик сообщил страхователю о нецелесообразности ремонтно- восстановительных работ, убыток был урегулирован по риску полная гибель с выплатой страхового возмещения в размере 407 822 руб., годные остатки стоимостью 290 000 руб. были переданы страховщику. Сумма выплаты неправомерно была уменьшена за счет вычета амортизационного износа ТС на 41 818 руб. В связи с этим, истец просила взыскать с ответчика недоплаченное страховое возмещение – 41 818 руб., неустойку, рассчитанную в соответствии с ч. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», за период с ДД.ММ.ГГГГ.. (дата, следующая за датой выплаты страхового возмещения не в полном объеме) по ДД.ММ.ГГГГ.., сниженную до размера страховой премии – 22 503 руб. 47 коп., проценты за ДД.ММ.ГГГГ. пользование чужими денежными средствами, рассчитанные за период с ДД.ММ.ГГГГ.., - 1 198 руб. 33 коп. и 6 669 руб. 76 коп., компенсацию морального вреда – 20 000 руб., штраф в размере % от присужденной судом суммы, расходы по оплате юридических услуг – 24 200 руб., нотариальных услуг, связанных с изготовлением доверенности на представителя, - 1 200 руб. (л.д. 2-5).

Истец Рудакова А.Б. и ее представитель адвокат Малиновская Т.А. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представитель истца просила рассмотреть

дело в свое отсутствие.

Ответчик СПАО «РЕСО-Гарантия» явку представителя в судебное заседание

не обеспечил, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, в связи с чем, суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел

дело в его отсутствии. При этом ответчик

представил письменные возражения на иск, согласно которым просит отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку стороны согласовали размер страховой суммы посредством заключения дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.. к договору страхования, дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ.. стороны определили, что подлежащая выплате сумма составляет 407 822 руб., ДД.ММ.ГГГГ. стороны подписали акт приема-передачи ТС, в п.

которого каждая из сторон подтвердила, что не имеет претензий друг к другу.

В случае удовлетворения иска ответчик просил снизить размер неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, расходов по оплате юридических услуг.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что Рудакова А.Б. являлась собственником автомобиля марки (л.д. 11).

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании положений п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

ДД.ММ.ГГГГ.. между Рудаковой А.Б. (страхователем) с одной стороны и СПАО «РЕСО-Гарантия» (страховщиком) с другой стороны был заключен договор добровольного страхования указанного транспортного средства и дополнительное соглашение к нему, которыми предусмотрена возможность страхового возмещения по рискам АВТОКАСКО: ущерб + хищение, страховая сумма определена сторонами в размере 464 640 руб. с последующим ее ежемесячным снижением в течении срока действия договора страхования до 387 974 руб., срок действия договора – с ДД.ММ.ГГГГ.. Договор заключен сторонами на основании утвержденных ДД.ММ.ГГГГ.. Правил страхования средств автотранспорта (л.д. 7, 8).

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ.. в результате ДТП застрахованное ТС получило значительные механические повреждения (л.д. 12).

Истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, приложив к нему все необходимые для выплаты страхового возмещения документы, страховщик организовал осмотр ТС независимой экспертной организацией, было принято решение об урегулировании убытка по риску полная гибель.

ДД.ММ.ГГГГ. стороны заключили дополнительное соглашение, по которому сумма страхового возмещения за поврежденное транспортное средство составляет 407 822 руб. и подлежит перечислению страхователю в течение 30ти дней с момента передачи ТС страховщику (л.д. 50-51).

ДД.ММ.ГГГГ. стороны подписали акт приема-передачи ТС, согласно п. 4 которого не имеют друг к другу претензий (л.д. 47).

ДД.ММ.ГГГГ.. была произведена выплата в размере 407 822 руб.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 942 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Из пункта 2 статьи 943 ГК РФ следует, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Пунктом 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015- 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», также определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Договор страхования должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, то есть стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). Правила страхования, являясь в силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ неотъемлемой частью договора страхования, не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно абз. 2 п. 9 ст. 10 названного Закона РФ франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Таким образом, при безусловной франшизе, если сумма ущерба больше установленной в договоре франшизы, выплата производится за вычетом франшизы.

Согласно п. 12.29.1 Правил страхования страховое возмещение выплачивается в связи с уничтожением (полной гибелью) застрахованного транспортного средства за вычетом: - суммы страховой выплаты, произведенной страховой организацией в связи утратой или уничтожением ТС - франшизы, если расчет страховой выплаты по риску «Ущерб» на условиях полная гибель или по риску «Хищение» произведен за вычетом франшиз; - стоимости годных остатков ТС при условии что после выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» аварийное ТС осталось в распоряжении собственника.

В договоре страхования указано, что страховая сумма определена в Дополнительном соглашении от ДД.ММ.ГГГГ.., по условиям которого в период с ДД.ММ.ГГГГ.. полная страховая сумма составляет 422 822 руб., также договором предусмотрена безусловная франшиза в размере 15 000 руб.

Сумма выплаты была произведена в соответствии с условиями Договора страхования, Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.., Дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ.. в размере 422 822 руб. – 15 000 коп. = 407 822 руб. и была выплачена страхователю в установленные Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ.. сроки (в течение 30-ти дней с момента передачи ТС страховщику).

По смыслу закона, стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству. Положения пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" о том, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы, напрямую не исключают возможности учета износа поврежденного имущества с момента заключения договора страхования до момента наступления страхового случая.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора.

Таким образом, условие о полной страховой сумме было согласовано сторонами и не противоречит вышеуказанным положениям законодательства (п. 5 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

С учётом изложенного, требования истца не подлежат удовлетворению, каких-либо нарушений прав страхователя в части размера и срока выплаты страхового возмещения не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, требования о взыскании неустойки, морального вреда, судебных расходов и штрафа также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Рудаковой А.Б. к СПАО «РЕСО- Гарантия» о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:.