Решение суда о взыскании страхового возмещения № 02-4870/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 31 октября 2016 года

Басманный районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Васина А.А., при секретаре Геворкян А.А., с участием представителя истца, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-

4870/16 по иску Горбунова Г.Б. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит суд взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» недоплаченное страховое возмещение в размере *** руб., неустойку в размере *** руб., расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере ***руб., штраф, указав, что ответчик не в полном объеме исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения по договору добровольного страхования.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, ранее представил отзыв на исковое заявление, указав, что истцу было выплачено страховое возмещение согласно договору страхования в размере *** руб., просил рассмотреть

дело в его отсутствие.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела,

приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями

делового оборота или иными обычно предъявляемыми

требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 09 декабря 2014 г. между СПАО «Ресо-Гарнтия» и Горбуновым Г.Б. был заключен договор добровольного страхования — полис ***, транспортное средство марки «***» г.р.з. ***. Договор страхования заключен на основании «Правил страхования средств автотранспорта» от 25.09.2014 г., «Правил страхования гражданской ответственности» от 25.09.2014 г. 09 декабря 2014 г. к указанному договору добровольного страхования было подписано дополнительное соглашение, согласно условиям которого страховая сумма на период с 10.07.2015 г. - 09.08.2015 г. была определена сторонами в размере *** руб.

В указанном дополнительном соглашении Страховщиком также указано, что при наступлении страхового случая по рискам «Ущерб» или «Хищение» положения п.5.5. «Правил страхования средств автотранспорта» не применяются.

В период действия указанного договора страхования, 08.08.2015 года произошел страховой случай – ДТП, в связи с чем истец обратилась к страховщику с заявлением о страховом случаи, последний признав случай страховым произвел страховую выплату в сумме *** руб. на основании заключения эксперта-техника ООО «***».

03 марта 2016 г. в связи с тем, что ориентировочная стоимость восстановительного ремонта ТС Истца превысит ***% от страховой суммы, Ответчик направил в адрес Истца письмо в котором на основании п. 12.20 Правил страхования средств автотранспорта Ответчиком было предложено Истцу два варианта урегулирования претензии: В соответствии с п. 12.21.1 Правил: выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по риску «Ущерб», указанной в Дополнительно соглашении к настоящему полису.

Выплата страхового возмещения составит — *** руб. 00 коп. (при условии сохранения заводской комплектации автомобиля).

Согласно данному варианту, Истцу необходимо было передать ТС Ответчику согласно акту приема-передачи ТС, после чего будет произведена выплата страхового возмещения на расчетный счет Выгодоприобретателя (Страхователя).

В соответствии с п. 12.21.2 Правил: выплата страхового возмещения производится в размере страховой суммы по риску «Ущерб» указанной в Дополнительном соглашении к настоящему полису, за вычетом стоимости годных остатков ТС, при условии, что остатки ТС остаются у страхователя.

Страховая сумма — *** руб. *** коп. Стоимость годных остатков автомобиля после аварии составит не менее — *** руб. *** коп., выплата страхового возмещения может составить *** руб. ***коп.

При этом, из суммы страхового возмещения будет удержана неоплаченная сумма страховой премии согласно п. 7.12 Правил (при наличии задолженности).

Выплата страхового возмещения производиться в течение 30 дней после предоставления всех необходимых документов, если иное не указано в Договоре.

Согласно пункту Правил 12.26, после выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб» на условиях «Полная гибель» действие договора страхования прекращается.

Истцом был выбран первый вариант урегулирования рассматриваемого страхового случая от 08.08.2015 г.

11 марта 2016 г. Ответчик перечислил Истцу сумму в размере *** руб. в счет страхового возмещения.

14 апреля 2016 г. Ответчик направил в адрес Истца письмо о том, что после передачи Истцом годных остатков принадлежащего ему ТС Ответчику в лице СПАО «РЕСО-Гарантия», последним в соответствии с п.12.21.1 Правил будет произведена оставшаяся часть страхового возмещения после передачи ТС на стоянку и подписания Акта приема-передачи.

15 апреля 2016 г. Истцом и Ответчиком был подписан акт приема-передачи транспортного средства.

Из пункта 4 указанного акта следует: «Подписывая настоящий Акт приема- передачи каждая из Сторон подтверждает, что у них нет друг к другу никаких претензий».

19 апреля 2016 г. Ответчик перечислил Истцу оставшуюся часть страхового возмещения в размере *** руб.

Согласно п.1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными указанной статьей.

Согласно п.2 ст. 847 ГК РФ при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Никаких иных положений, регламентирующих порядок определения страховой суммы, данная статья не содержит.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение, либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных и утвержденных Страховщиком, либо объединением Страховщиков (правила страхования).

При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договорится об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

При заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение, в котором страховая сумма была определена на каждый месяц страхования.

Согласно п.5 ст. 10 «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992г., в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

Полная страховая сумма, определенная Договором *** от 09.12.2014 г. (с учетом особых условий Дополнительного соглашения к договору страхования) на период действия договора страхования в течение которого произошло страховое событие, составляет *** руб.

С условиями Соглашения при заключении договора страхования Истец был ознакомлен и согласен.

В соответствии с п.1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.5.2 Правил страхования страховая сумма по риску, указанная в договоре страхования, является денежной суммой, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение.

В настоящее время Ответчиком добровольно в установленные законом сроки выполнены обязательства по выплате страхового возмещения по риску «Хищение».

Какое-либо из условий заключенного между Истцом и Ответчиком договора добровольного страхования, (в частности п.5.5 Правил страхования) в установленном законом порядке Истцом не оспорено, не признано недействительным, Истец с требованиями об изменении условий договора страхования не обращался.

При таких обстоятельствах, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о доплате страхового возмещения.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 "Страхование" ГК Российской Федерации и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Следовательно, на правоотношения, связанные с оказанием услуги добровольного страхования имущества граждан распространяются положения ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" Ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа, предусмотрена п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ.

Вместе с тем этим же пунктом разъяснено, что если законом либо соглашением сторон предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пеню) при просрочке исполнения денежного обязательства, то в подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 9 ГК РФ, устанавливающего, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, выбор одного из предусмотренных законом способов защиты нарушенного права принадлежит тому лицу, чье право нарушено.

Согласно разъяснению Пленума Верховного Суда РФ содержащемуся в п. 13 Постановления от 27.06.2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии, в связи с чем, неустойка, рассчитанная в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", не может превышать размер страховой премии.

Таким образом, поскольку выплата страхового возмещения была произведена с нарушением сроков, установленных законом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере уплаченной истцом страховой премии в сумме *** руб.

Между тем, согласно ст.ст.330,333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Принимая во внимание вышеизложенные разъяснения, период неисполнения ответчиком своих обязательств по выплате страхового возмещения, возникшие обязательства, период просрочки уплаты возмещения, и обстоятельства задержки выплат, доводы ответчика, и первичные основания отказа ответчика в выплате страхового возмещения и установленные по делу обстоятельства, суд считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до *** руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме *** руб.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд также считает обоснованными, поскольку из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, суд в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 1101 ГК РФ, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере *** руб., полагая, что возмещение в большем размере несоразмерно причиненному вреду, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, предусмотренные ст. 94 кодекса.

Таким образом, учитывая принцип разумности, категорию дела, а равно его сложность, объем оказанной юридической помощи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в размере *** руб.

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 г., при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Размер штрафа в конкретном случае составляет *** руб. ***).

Согласно ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход бюджета города Москвы подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Горбунова Г.Б. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Горбунова Г.Б. неустойку в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., штраф в размере *** руб., расходы по оплате юридических услуг в размере *** руб., всего *** руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, - отказать.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в доход бюджета города Москвы государственную пошлину в размере *** руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд, через Басманный районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.А. Васин Решение в окончательной форме изготовлено 18 ноября 2016 года.