Решение суда о признании условий страхования недействительными в части, взыскании суммы страхового возмещения № 2-13822/2017 ~ М-10021/2017

К делу № 2-13822/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017г. Первомайский районный суд г.Краснодара в составе:

председательствующего                             Гареевой С.Ю.

при секретаре                                                Тищенко Т.П.

с участием представителя ответчика ФИО4, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Крюк Ю. И. к ПАО СК «Росгосстрах» о признании условий страхования недействительными в части, взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Крюк Ю.И. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о признании недействительным п.п.3.2.1 Условий страхования в части указания на то, что ДТП должно произойти в результате столкновения с другим установленным ТС по вине лица, допущенного к управлению застрахованным ТС, признании события страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения в размере 169 660 руб., компенсации морального вреда, штрафа, а также судебных расходов.

В обоснование иска сослался на то, что в результате ДТП, произошедшего 10.10.2016г. автомобилю истца Рено, государственный регистрационный знак №, были причинены механические повреждения. Автомобиль был застрахован по договору АВТОКАСКО в ПАО СК «Росгосстрах». Истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, однако страховая компания отказала в выплате по причине того, что в соответствии с условиями страхования отсутствие второго участника ДТП является основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Истец считает данный отказ незаконным, а указанное условие противоречащему действующему законодательству. Согласно заключению, представленному истцом, стоимость ремонта составляет 169660 руб.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения заявленных требований.

Представитель третьего лица АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

При таких обстоятельствах, неявка представителя третьего лица в силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к слушанию дела.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из представленных материалов, ДД.ММ.ГГГГ между Крюк Ю.И. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства Рено, государственный регистрационный знак №(полис) серия № по риску АВТОКАСКО (ущерб + хищение).

Данный договор заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств № и дополнительных условий страхования по страховому продукту «Renault Страхование. Разумное КАСКО».

В соответствии с указанными условиями договора страхования, Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования.

10.10.2016г. в 21ч. в <адрес> произошло ДТП (наезд на препятствие) с участием автомобиля Рено, государственный регистрационный знак №, принадлежащего истцу и под его упралением.

В результате ДТП автомобилю истца были причинены механические повреждения.

Крюк Ю.И. обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения.

Компания ответчика 19.10.2016г. отказала в выплате страхового возмещения по причине того, что в соответствии с п.3.2.1 Условий страхования, страховым случаем по риску «Ущерб» является столкновение с другим ТС в результате ДТП, произошедшего в результате нарушения ПДД страхователем, явившемся причиной ДТП. В связи с чем оснований для выплаты не имеется.

Как следует из искового заявления, истец считает вышеуказанный пункт 3.2.1 Условий страхования противоречащим действующему законодательству, а именно п.16 Закона о защите прав потребителей.

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ под договором понимается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом, добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Сторонами договора страхования ТС являются страховщик и страхователь.

Страховщик (страховая компания) должен иметь лицензию на осуществление имущественного страхования.

Страхователь - это лицо, заключающее договор страхования в качестве стороны, страхующей себя в данном случае от утраты (гибели), недостачи или повреждения принадлежащего ему транспортного средства.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Страховая выплата производится лишь в том случае, когда ущерб застрахованному ТС причинен вследствие наступления страхового случая. Если ущерб и страховой случай между собой не связаны, то у страховщика обязанности осуществить страховую выплату не возникает.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документалибо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и названным Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

П. 2 ст. 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 12 указанного закона потребителю должна быть предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге).

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 1 ст. 16 закона).

Вместе с тем, согласно разъяснениям п. 23 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно п. 3.2.1. Приложения №1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств № 171, страхование производится по следующим страховым рискам: «Ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено договором), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов:

а) Дорожное происшествие - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

При этом, как усматривается из п.2.1 Приложения № 1 к Договору (Полису) добровольного страхования № МКR1-0055 № 00113732 ущербом признается возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта ТС в случаях когда оно произошло в результате наступления событий, предусмотренных п.п.2.2.2 настоящего Приложения.

Согласно п.2.2.2 Приложения № 1 страховым случаем по риску «Ущерб» признается возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС, явившихся следствием наступления события, предусмотренного п.п. «а» п.3.2.1 Приложения № 1 к Правилам страхования и нступившего при одновременном соблюдении следующих условий:событие произошло в результате столкновения с другим ТС. Указанный перечень является ограниченным по отношению к Перечню, указанному в Правилах страхования ТС. В отношении событий, не указанных выше, страхование в рамках заключенного страхования не действует.

Таким образом, стороны согласовали условия договора страхования, исключающие возмещение ущерба, вызванного событием, которое не произошло в результате столкновения с другим ТС.

Истец был ознакомлен с условиями заключенного договора добровольного страхования транспортного средства, Правилами страхования, Приложением к договору страхования, согласился с ними, о чем свидетельствует его личная подпись на договоре и Приложении № 1. И имел возможность выбора другой программы страхования, в частности с более широким перечнем страховых рисков и, соответственно, с иным размером страховой премии.

Доказательств, что данное условие было изменено дополнительным соглашением, суду не представлено. Одностороннее изменение условий договора нормами ГК РФ не допускается.

Соответственно, суд приходит к выводу о том, что нарушений прав истца со стороны ответчика не имеется.

С учетом вышеизложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Принимая такое решение, суд также руководствуется положениями ст.ст.12,56 ГПК РФ, ст. 123 Конституции РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия» от 31.10.95 г. В соответствии с которыми суд, обеспечивая равенство прав участников судебного разбирательства по представлению и исследованию доказательств и заявлению ходатайств, при рассмотрении дела исходит из представленных истцом и ответчиком доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд в течение месяца со дня составления его в окончательном мотивированном виде путем подачи апелляционной жалобы.

Федеральный судья

Составлено: ДД.ММ.ГГГГ.