Решение суда о взыскании страхового возмещения № 2-2095/2017 ~ M-2141/2017

Дело № 2-2095/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 года                             г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего              Амана А.Я.,

при секретаре                 Катаевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степановой Татьяны Евгеньевны к акционерному обществу акционерной страховой компании «ИНВЕСТСТРАХ» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Степанова Т.Е. обратилась в суд с иском к АО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 2 127 650 руб., штрафа, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 18 февраля 2015 года был заключен договор ... долевого участия в строительстве многоквартирного жилого /// в /// между ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» и Степановой Т.Е.

В соответствии с условиями договора ... от 18 февраля 2015 года ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» обязалось ввести многоквартирный жилой дом в эксплуатацию в срок не позднее 20 марта 2016 года и в течении 60 дней после сдачи в эксплуатацию многоквартирного жилого дома, но не позднее 19 мая 2016 года направить письменное уведомление о передаче /// Степановой Т.Е.

В соответствии с условиями договора Степанова Т.Е. оплатила денежные средства в полном объеме 24 февраля 2016 года в размере 2 127 650 руб.

16 февраля 2015 года был заключен договор ... ... страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, сторонами которого являются ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» и ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания». Предметом указанного договора страхования является страхование ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве, заключаемого со страхователями дольщиками страхователя.

Выгодоприобретателем по указанному договору страхования является Степанова Т.Е., что подтверждается полисом ... ... от 16 февраля 2016 года.

Согласно п.2.3 договора страхования, страховщик обязуется при наступлении одного из обусловленных в договоре страхования страховых случаев, выплатить выгодоприобретателю, определенное в договоре страхования возмещение в пределах указанной в п. 2.7 суммы (страховой суммы).

Согласно п.2.4 договора страхования, страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору участия в долевом строительстве.

Согласно п.2.7 договора страхования, страховая сумма (объем ответственности страховщика) составляет 4 854 700 руб.

Согласно п. 2.9 договора страхования, страховая премия составляет 43 692 руб. 30 коп.

ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» перечислила страховую премию на расчетный счет ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ».

В отношении ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» введена процедура конкурсного производства, и Степанова Т.Е. включена в реестр требований кредиторов.

До настоящего времени ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» свои обязательства не исполнила. Объект долевого строительства двухкомнатная /// многоквартирном жилом доме, расположенном по адресу: /// не передан участнику долевого строительства Степановой Т.Е.

22 мая 2017 года Степанова Т.Е. обратилась в ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве для отдельного участника долевого строительства, которое было вручено 01 июня 2017 года. Какого-либо ответа на заявление истца не последовало.

29 июня 2017 года Степанова Т.Е. обратилась в ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» с претензией, которая была вручена 06 июля 2017 года, ответа на претензию также не последовало.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который она оценивает в размере 10 000 руб.

Истец Степанова Т.Е. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд не явилась. Ее представитель Бессарабов С.Г. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.

Иные лица, участвующие в деле о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуально кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.п.1, 3 ст. 932 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В силу п. 1 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по договору участия в долевом строительстве (далее - договор) одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Закона №214-ФЗ (в редакции от 30.12.2012 г.) исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам, заключенным для строительства (создания) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости на основании одного разрешения на строительство, наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика одним из следующих способов: поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона; страхование гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору в порядке, установленном статьей 15.2 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 6 ст. 15.2 Закона №214-ФЗ (в редакции от 30.12.2012 г.) выгодоприобретателями по договору страхования являются граждане или юридические лица (за исключением кредитных организаций), денежные средства которых привлекались в соответствии с настоящим Федеральным законом для строительства (создания) объекта долевого строительства по договору, предусматривающему передачу жилого помещения.

В силу ч. 7 ст. 15.2 Закона №214-ФЗ (в редакции от 30.12.2012 г.) объектом страхования являются имущественные интересы застройщика, связанные с его ответственностью перед участниками долевого строительства в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им обязательств по передаче жилого помещения по договору.

Страховым случаем является неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору, подтвержденные одним из следующих документов: решением суда об обращении взыскания на предмет залога в соответствии со статьей 14 настоящего Федерального закона; решением арбитражного суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также выпиской из реестра требований кредиторов о размере, составе и об очередности удовлетворения требований (ч. 8 Закона ст. 15.2 Закона №214-ФЗв редакции от 28.12.2013 г.).

Минимальная страховая сумма по договору страхования, в пределах которой при наступлении страхового случая страховщик должен будет осуществить страховое возмещение, рассчитывается исходя из цены договора и не может быть менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора страхования (ч. 10 ст. 15.2 Закона №214-ФЗ в редакции от 30.12.2012 г.).

В судебном заседании установлено, что 18 февраля 2015 года между ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» (застройщик) и Степановой Т.Е. (участник долевого строительства) заключен договор ... долевого участия в строительстве многоквартирного жилого /// на земельном участке по адресу: /// (л.д. 11-17).

По условиям договора, застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект долевого строительства после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного жилого дома, а участник долевого строительства обязуется уплатить в порядке и сроки, установленные договором, цену и принять объект долевого строительства в собственность.

Объектом долевого строительства по указанному договору является двухкомнатная ///, на четвертом этаже, во втором подъезде общей площадью 60,79 кв.м. в жилом доме по адресу: ///.

Пунктом 1.6 договора предусмотрено, что застройщик обязуется ввести многоквартирный дом в эксплуатацию в срок не позднее 20 марта 2016 года.

Общая сумма долевого участия, подлежащая внесению участником в реализацию инвестиционного проекта, по договору составляет 2 127 650 руб.

Факт надлежащего исполнения участником долевого строительства своих обязательств по уплате указанной в договоре суммы, подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 47 от 24 февраля 2015 г. и не оспаривался участниками по делу.

Доказательств передачи жилого помещения участнику долевого строительства в материалы дела не представлено.

Также судом установлено, что 16 февраля 2015 года между ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» (страховщик) и ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» (страхователь) заключен договор страхования ... ..., предметом которого является страхование ответственности страхователя (застройщика) за неисполнение или ненадлежащее исполнение застройщиком обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве (л.д. 19-25).

Объектом указанного договора страхования в числе прочих является жилое помещение: двухкомнатная /// по адресу: ///.

Страховщик производит страховую выплату выгодоприобретателю – участнику долевого строительства в течение 30 рабочих дней после оформления страхового акта (п.4.2 договора страхования).

В подтверждение факта заключения договора выдан полис ... ... от 16 февраля 2015 года, подтверждающий, что страховая сумма составляет 2 127 650 руб., срок страхования – с 16 февраля 2015 года по 19 мая 2016 года (л.д. 18).

Выгодоприобретателем по договору страхования серия ... ... от 16 февраля 2015 года является Степанова Т.Е.

Как следует из материалов дела, ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» признано банкротом на основании решения Арбитражного суда Республики Алтай от 28 декабря 2015 года.

Определением Арбитражного суда Республики Алтай от 25 февраля 2016 года требования Степановой Т.Е. включены в реестр требований должника ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» по передаче жилых помещений, указанных в договорах долевого участия в строительстве. При этом в определении арбитражного суда, определена стоимость квартиры – 2 127 650 руб., то есть определен размер денежного требования истца.

В силу п. 1 ст. 201.6 Закона о банкротстве требования о передаче жилых помещений предъявляются и рассматриваются в общем порядке предъявления кредиторами требований в деле о банкротстве, установленном статьями 71 и 100 названного Закона.

По смыслу параграфа 7 главы IX Закона о банкротстве включение требований кредиторов в реестр требований о передаче жилых помещений не является иным способом защиты прав кредиторов, отличным от включения их требований в денежный реестр. По существу реестр требований о передаче жилых помещений является частью реестра требований кредиторов.

Как указано в п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховой случай – это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом. Следовательно, страховой случай, предусмотренный Законом о долевом строительстве и Правилами страхования, считается наступившим при вынесении решения арбитражного суда о признании ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» банкротом и включении требования истца в реестр требований о передаче жилых помещений. Тогда же согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает и обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Кроме того согласно ч. 1 ст. 201.5 Закона о банкротстве открытие конкурсного производства в отношении застройщика является основанием для одностороннего отказа участника строительства от исполнения договора, предусматривающего передачу жилого помещения. О таком отказе может быть заявлено в рамках дела о банкротстве застройщика в процессе установления размера денежного требования участника строительства.

17 мая 2017 года истец Степанова Т.Е. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответа на которое не поступало.

27 июня 2017 года Степановой Т.Е. в адрес ответчика направлена претензия, в которой содержалось требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по договору страхования, путем перечисления денежных средств в размере 2 127 650 руб. на ее расчетный счет, однако какого-либо ответа на претензию не последовало.

Поскольку решением Арбитражного суда Республики Алтай от 28 декабря 2015 года по делу № А02-1542/2015 ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» признано несостоятельным (банкротом), строительство объекта и передача квартиры участнику долевого строительства Степановой Т.Е. не произведена, суд приходит к выводу о наступлении страхового случая и возникновении у ответчика обязанности по выплате истцу страхового возмещения в размере 2 127 650 руб.

Довод ответчика о том, что договор страхования прекратил свое действие ввиду невнесения страховой выплаты, суд признается несостоятельным в виду следующего.

Частью 4 ст. 15.2 Закона № 214-ФЗ (в редакции от 30.12.2012 г.) предусмотрено, что условия страхования определяются правилами страхования, принятыми или утвержденными страховщиком с учетом требований, установленных настоящей статьей.

В соответствии с п. 6.9. Правил страхования гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по передаче жилого помещения по договору участия в долевом строительстве ЗАО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких Правил.

Договором страхования предусмотрено, что на отношения сторон распространяются Правила страхования.

Пунктом 6.7. Правил предусмотрено, что оригинал страхового полиса вручается страхователю в течение 3-х дней с даты зачисления на счет страховщика страховой премии (первого взноса). При наличном расчете страховой полис вручается в момент уплаты страховой премии (взноса).

Поскольку у истца имеется на руках оригинал страхового полиса, предъявленный им в суд, то у суда не имеется оснований сомневаться в том факте, что страховая премия страхователем была выплачена.

Исходя из требований императивной нормы п. 9 ст. 15.2 Закона № 214-ФЗ (в редакции от 28.12.2013 г.) договор страхования считается заключенным со дня государственной регистрации договора участия в долевом строительстве и действует до предусмотренного таким договором срока передачи застройщиком жилого помещения участнику долевого строительства.

Как следует из материалов дела, договор ... долевого участия в строительстве многоквартирного /// на земельном участке по адресу: /// от 18 февраля 2015 заключенный между ООО «Горно-Алтайская Строительная Компания» (застройщик) и Степановой Т.Е. был зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю 24 февраля 2015 года. Следовательно, с данного момента у ответчика возникала обязанность при наступлении одного из обусловленных в договоре страховых случаев, выплатить выгодоприобретателю определенное в договоре страховое возмещение.

Доказательств того, что договор прекратил свое действие и у ответчика отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения, суду не представлено.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В обоснование требований о взыскании компенсации морального вреда истец указывает, что испытывала нравственные страдания и переживания. Само же право требовать возмещения морального вреда принадлежит истцу уже только на основании закона.

Ответчиком отсутствие своей вины в невыплате страховой суммы не доказано.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца, как потребителя, гарантированных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также исходя из фактических обстоятельств дела, характера причиненных истцу нравственных страданий, а также периода нарушения прав истца со стороны ответчика, суд находит возможным в соответствии с правилами ст. 15 вышеназванного Закона удовлетворить требования истца о взыскании компенсации морального вреда, взыскав в ее пользу 10 000 руб. При определении размера компенсации суд руководствуется требованиями разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1 068 825 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что на момент принятия решения ходатайств об уменьшении суммы, штрафа от АО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» не поступало, правовых оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Доводы ответчика относительно того, что на данные правоотношения не распространяется действие закона о защите прав потребителей, несостоятельны.

На основании ч. 9 ст. 4 Закона № 214-ФЗ к отношениям, вытекающим из договора, заключенного гражданином - участником долевого строительства исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Следовательно, спорные правоотношения, возникшие из договора участия в долевом строительстве, подпадают под действие Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальным законом - Федеральным законом о долевом участии.

То обстоятельство, что сторонами по договору страхования являются юридические лица (ООО «Горно-Алтайска Строительная Компания» и АО АСК «ИНВЕСТСТРАХ») само по себе не является основанием для лишения истца статуса гражданина-потребителя по отношению к застройщику, а также для лишения гарантий защиты прав, предусмотренных Законом о защите прав потребителей.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с АО АСК «ИНВЕСТСТРАХ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 138 руб. 25 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Степановой Татьяны Евгеньевны удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества акционерной страховой компании «ИНВЕСТСТРАХ» в пользу Степановой Татьяны Евгеньевны страховое возмещение в размере 2 127 650 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. штраф в размере 1 068 825 руб., а всего взыскать 3 206 475 руб.

Взыскать с акционерного общества акционерной страховой компании «ИНВЕСТСТРАХ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 19 138 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Я. Аман

Мотивированное решение составлено 08 октября 2017 года.