Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2- 5426/2014 ~ М-5243/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ дело №

Черемушкинский районный суд <адрес> в составе судьи Чурсиной С.С., при секретаре Ватаниной О.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Балтика» к Корниловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Корниловой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Корниловой Е.А. и Филиалом ОАО АКБ «Балтика» в <адрес>, действующим от имени ОАО АКБ «Балтика», на основании заявления на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта был заключен договор № № об открытии специального карточного счета, о выдаче и использовании банковской карты и предоставлении лимита овердрафта.

Договор, заключенный с заемщиком, является, в силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения, и состоит из заявления на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта, Условий предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Балтика», утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифного плана «Кредитный», введенного в действие Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, а также является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора об открытии СКС, выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении овердрафта (п.2.2. Условий, Приложение №3). Датой подписания договора должником считается дата, указанная в заявлении (п. 1.7., 2.2. Условий, Приложение №3).

В соответствии с заявлением заемщику был открыт СКС № №, установлен лимит овердрафта по банковской карте Mastercard Gold по Тарифному плану «Кредитный» в сумме <данные изъяты> копеек, процентная ставка 24% годовых, размер и график погашения минимального ежемесячного платежа: 5% от суммы ссудной задолженности на дату окончания Расчетного периода, а также проценты, рассчитанные на дату окончания расчетного периода (включительно) - в полном объеме; льготный период - 51 день, график уплаты процентов по 20 число каждого месяца, штрафные санкции 0,5% за каждый день просрочки (п.2 Заявления, п.п.6.5., 6.14 Условий, п.п. 11, 12, 13, 14 Тарифов).

В соответствии с п.п. 1.30, 6.6. Условий начисление процентов за пользованием овердрафтом производится на остаток основного долга, сформировавшегося на начало каждого дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату ее погашения включительно. На просроченный основной долг проценты за пользование овердрафтом не начисляются.

С Тарифами и Условиями договора заемщик был надлежащим образом ознакомлен и согласен, ему была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по договору (п. 4 Заявления, п.п.2.3., 12.14.Условий, Приложение №3).

В соответствии с п.п. 9.9., 9.10., 9.11. Условий (Приложение №3) банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, в том числе в случае отмены действующих Условий и/или Тарифов. Любые изменения и дополнения, внесенные в Условий и/или Тарифы с момента вступления их в силу равно распространяются на всех держателей, в том числе на тех, которые заключили договор ранее даты вступления таких изменений и дополнений в силу. Новые Тарифы становятся обязательными для держателя и начинают применяться в рамках договора, включая все финансовые условия, с даты замены.

С ДД.ММ.ГГГГ года название документа «Условия предоставления и использования банковских карт АКБ «Балтика» (ЗАО)» было изменено на «Правила предоставления и использования банковских карт в ОАО АКБ «Балтика».

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ введена в действие новая редакция Тарифного плана «Кредитный»

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ введена в действие новая редакция Правил предоставления и использования банковских карт в ОАО АКБ «Балтика».

Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в виде овердрафта - кредита, предоставляемого Банком Заемщику в пределах лимита овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на СКС необходимых для оплаты принятых банком к исполнению расчетных документов на условиях и в порядке, предусмотренных договором, и с ДД.ММ.ГГГГ заемщик пользовался кредитом в пределах лимита задолженности, что подтверждается выпиской по счету (п.п. 1, 2.12. Правил, Приложение №6).

В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 5.9., 5.12. Правил, Приложение №6) все средства, поступающие на счет заемщика, подлежат списанию банком в счет погашения задолженности по овердрафту (кредиту).

В соответствии с п.5.12 Правил заемщик должен осуществлять погашение задолженности путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее Минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Однако с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком допускались нарушения обязательств по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика, то есть заемщиком своевременно не обеспечивалось наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения минимального ежемесячного платежа и задолженности по кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик перестал осуществлять погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 16 тарифов за несвоевременное погашение минимального платежа, который в соответствии с п.1 Правил и п. 12 Тарифов включает в себя часть задолженности по овердрафту (кредиту), подлежащую погашению в платежном периоде, и проценты за пользование предоставленным кредитом, Банк взимает штрафные санкции в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств по погашению основного долга и 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств по погашению процентов за пользование денежными средствами.

В случае нарушения заемщиком сроков выплаты платежей (возврата части кредита) банк в соответствии с п. 5.18 Правил и ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов по нему.

Учитывая вышеизложенное, в соответствии с п.п. 5.18., 5.23. Правил ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику в адрес места жительства, указанный в заявлении, требование о полном досрочном погашении кредита, устанавливающее заемщику срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ года.

До настоящего времени задолженность заемщика перед банком не погашена.

За период со следующего дня от даты, являющейся датой погашения кредита до даты фактического погашения задолженности заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, установленном ч. 1 ст. 395 ГК РФ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> копеек - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты основного долга; <данные изъяты> копейки - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; <данные изъяты> копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался, просил слушать дело в свое отсутствие (л.д. 140).

Ответчик в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил.

Согласно ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами.

Согласно ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как усматривается из материалов дела, ответчику, по месту регистрации (л.д. 145) неоднократно направлялись судебные повестки и телеграммы (л.д. 144, 150-158) однако извещения суда ответчиком во внимание приняты не были, от получения повесток и телеграмм ответчик отзывается.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Как усматривается из материалов дела, суд предпринял все необходимые действия по извещению ответчика, однако извещения суда во внимание приняты не были.

Доказательств того, что адрес, по которому суд направлял извещения, не являлся адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины не получения (невозможности получения) корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

В силу ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в Определении от 22.03.2016 N 435-0-0, статья 167 ГПК Российской Федерации предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное статьей 118 ГПК Российской Федерации право суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

Исходя из изложенного, принимая во внимание то, что реализация участниками гражданского процесса своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд приходит к выводу о том, ответчики были извещены по известному суду последнему месту жительства, что соответствует положениям ст. 118, ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Согласно ст. 154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

Учитывая, что ответчик неоднократно извещался о времени и месте судебного заседания, а также учитывая, что ходатайств от ответчика о невозможности рассмотрения дела в их отсутствие суду не поступало, суд, считает возможным рассмотреть данное дело при данной явке, признав неявку ответчика неуважительной.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ (размер процентов определяется существующей в месте нахождения Истца учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части), со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ. При этом при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Банка России число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням (Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Корниловой Е.А. и Филиалом ОАО АКБ «Балтика» в <адрес>, действующим от имени ОАО АКБ «Балтика», на основании заявления на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта был заключен договор № № об открытии специального карточного счета, о выдаче и использовании банковской карты и предоставлении лимита овердрафта.

Договор, заключенный с заемщиком, является, в силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения, и состоит из заявления на открытие СКС, получение карты и установления лимита овердрафта, Условий предоставления и использования банковских карт ОАО АКБ «Балтика», утвержденных Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифного плана «Кредитный», введенного в действие Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, а также является смешанным договором в соответствии со ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия договора об открытии СКС, выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении овердрафта (п.2.2. Условий, Приложение №3). Датой подписания договора должником считается дата, указанная в заявлении (п. 1.7., 2.2. Условий, Приложение №3).

В соответствии с заявлением заемщику был открыт СКС № №, установлен лимит овердрафта по банковской карте Mastercard Gold по Тарифному плану «Кредитный» в сумме <данные изъяты> копеек, процентная ставка 24% годовых, размер и график погашения минимального ежемесячного платежа: 5% от суммы ссудной задолженности на дату окончания Расчетного периода, а также проценты, рассчитанные на дату окончания расчетного периода (включительно) - в полном объеме; льготный период - 51 день, график уплаты процентов по 20 число каждого месяца, штрафные санкции 0,5% за каждый день просрочки (п.2 Заявления, п.п.6.5., 6.14 Условий, п.п. 11, 12, 13, 14 Тарифов).

В соответствии с п.п. 1.30, 6.6. Условий начисление процентов за пользованием овердрафтом производится на остаток основного долга, сформировавшегося на начало каждого дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату ее погашения включительно. На просроченный основной долг проценты за пользование овердрафтом не начисляются.

С Тарифами и Условиями договора заемщик был надлежащим образом ознакомлен и согласен, ему была предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых ему услугах и полностью разъяснены все вопросы, имевшиеся у него по договору (п. 4 Заявления, п.п.2.3., 12.14.Условий, Приложение №3).

В соответствии с п.п. 9.9., 9.10., 9.11. Условий (Приложение №3) банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы, в том числе в случае отмены действующих Условий и/или Тарифов. Любые изменения и дополнения, внесенные в Условий и/или Тарифы с момента вступления их в силу равно распространяются на всех держателей, в том числе на тех, которые заключили договор ранее даты вступления таких изменений и дополнений в силу. Новые Тарифы становятся обязательными для держателя и начинают применяться в рамках договора, включая все финансовые условия, с даты замены.

С ДД.ММ.ГГГГ название документа «Условия предоставления и использования банковских карт АКБ «Балтика» (ЗАО)» было изменено на «Правила предоставления и использования банковских карт в ОАО АКБ «Балтика».

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ введена в действие новая редакция Тарифного плана «Кредитный»

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ введена в действие новая редакция Правил предоставления и использования банковских карт в ОАО АКБ «Балтика».

Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей в виде овердрафта - кредита, предоставляемого Банком Заемщику в пределах лимита овердрафта при недостаточности или отсутствии денежных средств на СКС необходимых для оплаты принятых банком к исполнению расчетных документов на условиях и в порядке, предусмотренных договором, и с ДД.ММ.ГГГГ заемщик пользовался кредитом в пределах лимита задолженности, что подтверждается выпиской по счету (п.п. 1, 2.12. Правил, Приложение №6).

В соответствии с условиями кредитного договора (п.п. 5.9., 5.12. Правил, Приложение №6) все средства, поступающие на счет заемщика, подлежат списанию банком в счет погашения задолженности по овердрафту (кредиту).

В соответствии с п.5.12 Правил заемщик должен осуществлять погашение задолженности путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее Минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

Однако с ДД.ММ.ГГГГ года заемщиком допускались нарушения обязательств по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика, то есть заемщиком своевременно не обеспечивалось наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения минимального ежемесячного платежа и задолженности по кредиту. С декабря 2016 года заемщик перестал осуществлять погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 16 тарифов за несвоевременное погашение минимального платежа, который в соответствии с п.1 Правил и п. 12 Тарифов включает в себя часть задолженности по овердрафту (кредиту), подлежащую погашению в платежном периоде, и проценты за пользование предоставленным кредитом, Банк взимает штрафные санкции в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств по погашению основного долга и 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств по погашению процентов за пользование денежными средствами.

В случае нарушения заемщиком сроков выплаты платежей (возврата части кредита) банк в соответствии с п. 5.18 Правил и ч. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов по нему.

Учитывая вышеизложенное, в соответствии с п.п. 5.18., 5.23. Правил ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику в адрес места жительства, указанный в заявлении, требование о полном досрочном погашении кредита, устанавливающее заемщику срок погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ года.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства перед истцом не исполнил.

Суд полагает, что истцом представлено достаточно доказательств в обосновании заявленных требований, в связи с чем, суд полагает требования истца законным и обоснованными.

Так, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как усматривается из материалов дела, истце просит суд взыскать с ответчика штраф за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> копеек, однако, суд полагает данный размер штрафа завышенным и не соразмерным, так, полагает возможным в порядке ст. 333 ГК РФ снизить до <данные изъяты> рублей.

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за просрочку уплаты процентов в размере 34 рублей 34 копеек.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных статьей 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Взыскать с Корниловой Е.А. в пользу ОАО АКБ «Балтика» сумму основного долга <данные изъяты> копеек, проценты в размере <данные изъяты> копеек, штраф за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты> рублей, штраф за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> копеек, возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через районный суд в течение одного месяца после вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья: С.С. Чурсина

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.