Решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору № 2- 4483/2013 ~ М-4081/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2016 г. г. Москва

    Черемушкинский районный суд г. Москвы в составе судьи Белянковой Е. А., при секретаре Козыревой Ю. А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4483/13 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Бариновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

Свои требования ОАО «Альфа-Банк» мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании № № на получение нецелевого кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты>. ответчику. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 29,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит истец взыскать с ответчика просроченный основной долг в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., начисленные проценты в размере <данные изъяты> руб., комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб., штрафы и неустойки в размере <данные изъяты> руб., а так же расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в суд не явилась, надлежаще извещена.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 явился, пояснил, что не возражает против удовлетворения требований в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу, начисленных процентов, штрафов и неустойки, а в части взыскания комиссии за обслуживание счета просит отказать, поскольку данное требование незаконно.

    Суд, выслушав представителя ответчика, изучив представленные документы, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании № № на получение нецелевого кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> руб. ответчику. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам нецелевого кредита, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – 29,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

    Таким образом, ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства перед ответчиком выполнил, денежную сумму, предусмотренную соглашением, предоставил.

    Ответчик взял на себя обязательство погашать ежемесячно полученный займ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из истории погашения кредита ответчик не исполнял установленные в договоре сроки возврата очередной части займа, создавая просрочку.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Сумма просроченного основного долга составляет <данные изъяты> руб., начисленных процентов – <данные изъяты> руб., комиссии за обслуживание счета – <данные изъяты> руб., штрафов и неустойки – <данные изъяты> руб.

    Суд принимает во внимание расчет указанной задолженности, представленный истцом, как составленный в соответствии с условиями договора.

Однако, требования истца в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. судом признаются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям, за которые кредитной организацией по соглашению с клиентами устанавливается комиссионное вознаграждение статьей 5 названного Федерального закона отнесены: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Из изложенного следует, что обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета не является банковской операцией, в том смысле, который буквально следует из содержания ст. ст. 5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", за которую банком по соглашению с клиентами может быть установлено комиссионное вознаграждение.

Возможность взимания комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета за предоставление денежных средств заемщику, как самостоятельного платежа, нормами ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов, в том числе письмом Центрального Банка РФ N 77-Т от 26 мая 2005 г. "О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов", письмом Центрального Банка РФ N 228-Т от 29 декабря 2007 г. "По вопросу осуществления потребительского кредитования", не предусмотрена.

Кроме того, нормами ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия текущего счета (текущего кредитного счета) заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Между тем комиссия за обслуживание счета установлена банком не в рамках обязательства по принятию и зачислению поступающих на счет, открытый владельцу счета, денежных средств, а именно в рамках иного обязательства - по предоставлению денежных средств заемщику на условиях возвратности и платности (кредит). Взимая комиссию за обслуживание счета, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", которая императивно устанавливает невозможность обусловливания приобретения одних услуг другими. Действия Банка по взиманию комиссии за обслуживание счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Условия кредитного соглашения, заключенного между ОАО "Альфа-Банк" и Бариновой Т. П. об уплате ответчиком комиссии за обслуживание счета, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст. 819 ГК РФ, ст. ст. 5, 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

На основании изложенного суд делает вывод об отказе истцу в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб..

    Таким образом, с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию сумма просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб., начисленных процентов – <данные изъяты> <данные изъяты> руб., штрафов и неустойки – <данные изъяты> руб..

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. пропорционально удовлетворенной части иска.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, суд

РЕШИЛ

Взыскать с Бариновой <данные изъяты> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки, а всего 49380 <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке, в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд г. Москвы.

Судья           Е. А. Белянкова

    В окончательной форме решение изготовлено 25 октября 2016 г.