Решение суда о взыскании денежных средств № 2-5300/2013 ~ М-4904/2013

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2015 года Головинский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Жилкиной Т.Г.,

при секретаре Пугачеве М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5300/13

по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице представителя по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности в сумме 387960 руб. 57 коп., в том числе основного долга в сумме 278624 руб. 82 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 109245 руб. 75 коп., платы за ведение банковского ссудного счета в сумме 90 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 7079 руб. 61 коп., мотивируя свои требования тем, что <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключили кредитный договор № 9691-96911426ССSFQ9180044, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 руб. сроком до <дата> и уплатой 20,9 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 18-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив указанную сумму кредита на счет ФИО2 в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредиту и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 387960 руб. 57 коп. Дело просил рассмотреть в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется письменное ходатайство.

Представитель ФИО2 по доверенности ФИО6 против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на то, что расчет истца не ясен, Банк самовольно без согласия ответчика списывал из перечисленных им денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору неустойки и комиссии, что противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ, взыскание платы за ведение ссудного счета ущемляют права ответчика как потребителя.

Суд, огласив исковое заявление, выслушав представителя ФИО2 по доверенности ФИО6, проверив и изучив материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807 – 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги.. ., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).. . Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.. .

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено судом, <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО2 заключили кредитный договор № 9691-96911426ССSFQ9180044, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 руб. сроком до <дата> и уплатой 20,9 % годовых. Дата ежемесячного взноса на счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов – не позднее 18-го числа каждого месяца. Банк исполнил свои обязательства, перечислив указанную сумму кредита на счет ФИО2 в полном объеме. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредиту и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. По состоянию на <дата> задолженность ответчика согласно расчета, представленного стороной истца, составляет 387960 руб. 57 коп., в том числе основного долга в сумме 278624 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 109245 руб. 75 коп. Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, и при том, что он ответчиком надлежащим образом не оспорен, считает возможным положить его в основу судебного решения.

В силу вышеприведенных норм материального права, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме 278624 руб. 82 коп. и проценты за пользование кредитом в сумме 109245 руб. 75 коп.

Доводы представителя ответчика о том, что Банк самовольно без согласия ответчика списывал из перечисленных им денежных сумм в счет погашения задолженности по кредитному договору неустойки и комиссии, что противоречит ст. 319 Гражданского кодекса РФ, основаны на неправильном толковании норм материального права, поскольку как разъяснено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от <дата> (ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга (п.11). Кредитным договором предусмотрено, что ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода; 10 % от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Соответственно, Банк был вправе погашать из уплаченной заемщиком денежной суммы проценты за пользование денежными средствами ранее основной суммы долга.

Исковые требования о взыскании задолженности по уплате платы за ведение банковского ссудного счета в сумме 90 руб. удовлетворению не подлежат, поскольку установленная договором комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за пользование кредитом. Данная операция не создает для заемщика какое-либо отдельное имущественное благо или полезный эффект, то есть не является самостоятельной услугой в смысле статьи 779 Гражданского кодекса РФ. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в кредитный договор платной услуги по обслуживанию кредита является недействительным.

Также в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 7078 руб. 71 коп пропорционально размеру взыскиваемой суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к ФИО2 о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в сумме 278624 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 109245 руб. 75 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 7078 руб. 71 коп., в остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда <адрес>.

Судья