Решение суда о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам № 2-5470/2013 ~ М-4721/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 ноября 2015 г. Никулинский районный суд г. Москвы в составе судьи Черняк Е.Л., при секретаре Ляпиной В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5470/13 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Широковой С.Б. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 15 % годовых на неотложные нужды. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 9.1. Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки исполнения обязательству.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств перед банком, в том числе неоднократного нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссии, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, банк потребовал исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика соответствующее уведомление. Однако должником в указанный срок денежные средства не были уплачены. До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту ответчика. Соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами не достигнуто.

Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченному кредиту составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по комиссии за ведение ссудного счета составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за ведение ссудного счета составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец и снизил: пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей и отказался от взыскания с ответчика задолженности по начисленным пеням по просроченной комиссии за ведение счета.

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, просила суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 813 ГК РФ - при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено в судебном заседании:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 1.2. кредитного договора ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 15 % годовых на неотложные нужды. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 9.1. Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки исполнения обязательству.

Согласно расчету задолженности ответчиком нарушались условия заключенного договора. Исходя из представленного графика погашения задолженности, усматривается, что ответчиком в нарушение условий договора производились нерегулярные платежи по кредиту, что подтверждается выписками по счету.

При таких обстоятельствах, ответчик при заключении договора располагал полной информацией о предложенной ей услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств нарушения истцом обязательств по договору суду не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования к ответчику обоснованы и подлежат удовлетворению.

    При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего: задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: задолженность по основному долгу составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченному кредиту составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченным процентам составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по комиссии за ведение ссудного счета составили <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссия за ведение ссудного счета составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

В порядке ст. 39 ГПК РФ истец и снизил: пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей и отказался от взыскания с ответчика задолженности по начисленным пеням по просроченной комиссии за ведение счета.

Не доверять расчету оснований не имеется, поскольку расчет основан на требованиях и условиях заключенного договора и ответчиком ничем не оспорен. Оснований для снижения начисленных процентов суд не находит.

В то же самое время, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания комиссии за ведение счета не подлежат удовлетворению, так как суд полагает, что требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, не основаны на действующем законодательстве.

Согласно ст. 9 Федерального закона №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст. 1 Закона РФ N2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка РФ от N4). Открытие и ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взимание банком этой комиссии нарушает права потребителей.

Так, п.2 ст. 5 Федерального закона № ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Кроме того, в соответствии с п. 14 ст. 4, ст. 57 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядка предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ и п.4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях утвержденных Центральным Банком РФ, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданный ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций. Ссудный счет не является банковские счетом по смыслу ст. 845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.

Следовательно, открытие счета и ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.

При таких обстоятельствах условие о взимании кредитором комиссионного вознаграждения за открытие счета и ведение ссудного счета ущемляет прав заемщика (потребителя).

Таким образом, в силу вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в исковых требованиях в части взыскания комиссии за ведение счета и пени по комиссии за ведение счета должно быть отказано.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца взыскиваются задолженность по кредитному договору №, а именно: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям в <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец Истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий Кредитных договоров. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

    При таких обстоятельствах, в связи с существенным нарушением условий договоров, суд считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком подлежит расторжению с ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.ст. 194-198, 233-237, 56, 98 ГПК РФ, ст. 309, 310, 314, 450, 809, 810, 811, 813, 819 ГК РФ,

РЕШИЛ

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Широковой С.Б..

Взыскать с Широковой С.Б. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб., государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

В остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Широковой С.Б. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Никулинский районный суд г. Москвы в течение 7 дней со дня его получения.

Судья Черняк Е.Л.