Решение суда о расторжении кредитных договоров № 2-6497/2014 ~ М-6307/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2015 года

Головинский районный суд г. Москвы в составе

председательствующего судьи Серебрякова А.В.,

при секретаре Абдуллиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6497/15 по иску ФИО5 к ОАО «ОТП Банк» о расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит расторгнуть кредитный договор № ПОТС/810/17137 от 24.10.2015 года, кредитный договор № 2619663074 от 29.11.2015 года и кредитный договор № ПОТС/810/23947 от 06.03.2015 года, заключенные между Хасановым Х.Ш. и ОАО «ОТП Банк» в связи с существенно изменившимися обстоятельствами и установить сумму долга истца перед ответчиком в размере 180 000 рублей, мотивируя свои требования тем, что между ним и ОАО «ОТП Банк» были заключены вышеуказанные кредитные договоры, сумма ежемесячного платежа по договору № ПОТС/810/17137 от 24.10.2015 г. составляет 5 219 руб. 87 коп., по договору № 2619663074 от 29.11.2015 г. составляет 2 500 руб. 00 коп., по договору № ПОТС/810/23947 от 06.03.2015 г. составляет 1 957 руб. 45 коп., в настоящий момент его материальное положение изменилось, поскольку истец потерял основной доход, его ежемесячный доход составляет 20 000 рублей, а его расходы составляют 41 827 руб. 32 коп. в месяц. В настоящий момент, в связи с существенными изменениями обстановки, он не имеет возможности по не зависящим от него обстоятельствам добросовестно исполнять перед банком свои обязательства. Банк, при заключении договоров, имел информацию о его доходах, однако не принял данные сведения во внимание. Размер дохода заемщика является существенным обстоятельством, влияющим на возможность заемщика исполнять свои договорные обязательства, а также обстоятельством, влияющим на саму возможность заключения долговых сделок. Истец считает возможным требовать расторжения кредитных договоров, заключенных с ответчиком, в связи с существенными изменениями обстоятельств. Истец обращался в досудебном порядке к ответчику с предложением расторгнуть договоры, но ответа на обращение не получил.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ОАО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в представленных суду письменных возражениях просил отказать в удовлетворении исковых требований полностью, ссылаясь на то, что нарушение кредитного договора стороной ОАО «ОТП Банк» не допущено, а изменение материального положения истца не может служить основанием для расторжения договора.

Огласив исковое заявление истца, ознакомившись с письменными возражениями ответчика, проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим отклонению в силу следующего.

В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807 – 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги.. ., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).. . Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.. .

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 24.10.2015 года на основании заявления о предоставлении кредита № ПОТС/810/17137 и открытии банковского счета № 40817810306020005973 ОАО «ОТП Банк» предоставил Хасанову Х.Ш. кредит в размере 120 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, под 31,9 % годовых.

ОАО «ОТП Банк» совершил акцепт оферты полученной от Захаровой Е.В., а именно открыл банковский счет № 40817810306020005973 и предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 120 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, под 31,9 % годовых.

Денежные средства перечислены банком соответственно на счет клиента № 40817810306020005973, открытый согласно условиям кредитного договора.

Консультация юриста по кредитным спорам бесплатно

Задать вопрос юристу

Бесплатная горячая линия круглосуточно

8 800 200 93 58

В соответствии с разделом № 9 Заявления о предоставлении кредита № ПОТС/810/17137 истец просила Банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты.

ОАО «ОТП Банк» совершил акцепт оферты полученной от истца и выпустил на его имя кредитную карту № 5268396180795013, установив кредитный лимит на карте в сумме 27 123 руб. 88 коп. и открыл счет № 40817810700136515204 для отражения операций совершаемых с использованием карты. Кредитная карта была направлена истцу Банком заказным письмом. Истец активировал кредитную карту, воспользовавшись денежными средствами находящимися на ней. Факт активации карты истцом подтверждается.

06.03.2015 года на основании заявления о предоставлении кредита № ПОТС/810/23947 и открытии банковского счета № 40817810306020005973 ОАО «ОТП Банк» предоставил Хасанову Х.Ш. кредит в размере 45 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, под 31,9 % годовых.

ОАО «ОТП Банк» совершил акцепт оферты полученной от Захаровой Е.В., а именно открыл банковский счет № 40817810306020005973 и предоставил истцу кредитные денежные средства в размере 45 000 руб. 00 коп., сроком на 36 месяцев, под 31,9 % годовых.

Со всеми условиями кредитных договоров истец ознакомлен, что подтверждается его собственноручными подписями на всех страницах договоров.

Кредитные договоры, заключенные истцом содержат все существенные условия кредитного договора, содержащегося в ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а именно: в п.1 заявления на получение потребительского кредита, указанна сумма кредита, установлена процентная ставка, срок кредита.

Из текста заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета следует, что до заемщика доведена информация о полной стоимости кредита № ПОТС/810/17137 в размере 36,99 % и полной стоимости кредита № ПОТС/810/23947 в размере 36,98 %, с размером полной стоимости кредитов заемщик ознакомлен, что также подтверждается его подписью.

Из материалов дела следует, что письменная форма заключения кредитных договоров соблюдена в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к настоящим правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

В соответствии с п.11.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, все риски связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий заключенного между клиентом и банком договора, а также для неисполнения клиентом своих обязательств.

Ст.30 ФЗ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1 предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что банк свои обязательства перед истцом выполнил в полном объеме, предоставив ей кредитные денежные средства, в соответствии с условиями заключенных договоров.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом согласно п.2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

В соответствии с абз.2 п.1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз.2 п.1 ст. 451 и пп.1 п.2 ст. 451 ГК РФ.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке только при наличии исключительных обстоятельств.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии в данном конкретном случае оснований для расторжения кредитных договоров, предусмотренных ст.ст.450 - 451 ГК РФ, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом Банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. При этом изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. На момент рассмотрения спора обязательства по кредитным договорам истцом не исполнены.

Оценивая представленные по делу доказательства, в их совокупности, относимости и допустимости, суд приходит к выводу о том, что оснований для расторжения заключенных между истцом и ответчиком договоров не имеется, а поэтому в иске истцу следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска ФИО6 к ОАО «ОТП Банк» о расторжении кредитных договоров – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда г. Москвы.

Судья