РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 ноября 2015 года Никулинский районный суд г.Москвы в составе федерального судьи Кузнецовой Е.А. при секретаре Душкиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6526/12 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Мешкову Владимиру Евгеньевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №ф, по которому ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 100 000 рублей. В соответствии с п.1 кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в банк не позднее чем через 60 месяцев, с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, т.е. срок кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 3 кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно не позднее 13 числа каждого месяца, начиная с марта 2007 года, равными по сумме платежами в размере 3 879 рублей 00 копеек. В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик обязуется уплачивать истцу пеню за каждый день просрочки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности согласно пункту 4.3 кредитного договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена. Согласно п. 5.2 кредитного договора банк вправе расторгнуть договор в одностороннем внесудебном порядке в случае нарушения заемщиком или поручителем своих обязательств по кредитному договору. Задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 386 478 руб. 59 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 73 091 руб. 23 коп.; задолженность по процентам в размере 26 609 руб. 28 коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 102 605 руб. 03 коп.; пени по просроченным процентам в размере 45 678 руб. 05 коп.; комиссия за ведение ссудного счета 45 000 руб. 00 коп., пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 93 495 руб. 00 коп., в связи с тем, что сумма пени не соразмерна основному обязательству истец снизил пени по просроченным процентам до 14 882 руб. 41 коп., пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета до 23 623 руб. 03 коп.
Представитель истца в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства неоднократно извещался судом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял, сведений об ином месте жительства ответчика у суда не имеется, в связи с чем, с учетом мнения представителя истца, настаивавшего на рассмотрении дела по существу, принимая во внимание тот факт, что настоящее гражданское дело находится в производстве суда свыше установленного срока, а также учитывая, что согласно ст. 6 Конвенции от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав человека и основных свобод» каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностей имеет право на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок, суд в соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии ответчика.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №ф, по которому ответчику предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 100 000 рублей. В соответствии с п.1 кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в банк не позднее чем через 60 месяцев, с даты фактической выдачи кредита (л.д.9-13). Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).
Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору (л.д.17-26), в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользованием кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28). Однако ответчиком данное требование не исполнено, долг не погашен по настоящее время.
Ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен с правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (л.д.14-15), и кредитным договором (л.д.12-13), в соответствии с п.5.2 которого банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре, в том числе однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
Задолженность ответчика перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 386 478 руб. 59 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 73 091 руб. 23 коп.; задолженность по процентам в размере 26 609 руб. 28 коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 102 605 руб. 03 коп.; пени по просроченным процентам в размере 45 678 руб. 05 коп.; комиссия за ведение ссудного счета 45 000 руб. 00 коп., пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 93 495 руб. 00 коп. (л.д.29-34), при подаче иска истцом сумма пени снижена, по просроченным процентам до 14 882 руб. 41 коп., пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета до 23 623 руб. 03 коп.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому задолженность ответчика составляет 217 050 руб. 77 коп., а именно – 73 091 руб. 23 коп. – задолженность по основному долгу; - 26 609 руб. 28 коп. – задолженность по процентам; 102 605 руб. 03 коп. – пени по просроченному основному долгу; 14 882 руб. 41 коп. – пени по просроченным процентам; 45 000 руб. 00 коп. – комиссия за ведение счета; 23 623 руб. 03 коп. – пени по просроченной комиссии за ведение счета.
Суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу и задолженности по процентам обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ).
Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.
Консультация юриста по кредитным спорам бесплатно
Задать вопрос юристуБесплатная горячая линия круглосуточно
8 800 200 93 58При этом суд учитывает, что взыскание неустойки (пени) не должно преследовать цель получения доходов.
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О разъяснено, что "гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения".
Поскольку судом в судебном заседании установлено, что неустойка заявленная истцом несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а также учитывая компенсационный характер неустойки суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить пени по просроченному основному долгу до 10 000 рублей, пени по просроченным процентам снизить до 1 000 рублей.
Взимание комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству РФ. Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.
В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ссудные счета используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскании комиссии за ведение ссудного счета, пени по просроченной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Требование Истца о расторжении кредитного договора суд также находит подлежащим удовлетворению. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.
Кредитный договор был заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. В связи с предъявлением иска, и возложением решением суда на ответчика обязанности погасить задолженность, суд считает необходимым расторгнуть договор, так как дальнейшие правоотношения сторон урегулированы настоящим решением суда.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по вышеизложенным основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 333, 807, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ
Расторгнуть кредитный договор №2-451910-810/07ф от 12.02.2007 г. заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Мешковым Владимиром Евгеньевичем.
Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ«Пробизнесбанк» задолженность по основному долгу в размере 73.091 руб. 23 коп., задолженность по процентам в размере 26.609 руб. 28 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 10.000 рублей, пени по просроченной процентам в размере 1.000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3.414 руб. 01 коп., а всего 114.114 рублей 52 копейки.
В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ«Пробизнесбанк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Кузнецова Е.А.