Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № 2-5607/2013 ~ М-5041/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 декабря 2015 года Никулинский районный суд г.Москвы в составе федерального судьи Кузнецовой Е.А. при секретаре Юдахиной Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5607/13 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Панцыревой Н.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Панцыревой Н.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Панцыревой Н.В. был заключен Кредитный договор №, согласно п. 1 которого Истец предоставил Ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 17,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет Заемщика, открытый у Кредитора. Согласно п. 9 Кредитного договора 1 при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Панцыревой Н.В. был заключен Кредитный договор №, согласно п. 1 которого Истец предоставил Ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет Заемщика, открытый у Кредитора. Согласно п. 9 указанного Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств. Панцырева Н.В. не исполнила свои обязательства надлежащим образом, ею неоднократно нарушались сроки погашения кредитов. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств перед Банком, в том числе неоднократного нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитов, уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями п. 6.1.1. вышеуказанных кредитных договоров Банк потребовал исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности, направив в адрес Должника соответствующее уведомления. Однако Должником в указанный срок денежные средства не были уплачены. До настоящего времени задолженность по кредитным договорам заемщиком не погашена, что подтверждается выписками по счету Клиента. Соглашение о расторжении кредитных договоров сторонами не достигнуто. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>     рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. просроченные проценты за пользование кредитом     в размере <данные изъяты> руб. проценты по просроченному кредиту в размере     <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу в размере     <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб., просроченная комиссия за ведение счета в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченной комиссии в размере    <данные изъяты> руб. Истец полагает возможным самостоятельно снизить размер заявленных требований по начисленным пеням по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей и не взыскивать пени по просроченной комиссии. Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., проценты по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> рублей, пении по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей, просроченную комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика Панцыревой Н.В. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: проценты по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб., просроченная комиссия за ведение счета в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченной комиссии в размере <данные изъяты> руб. Истец полагает возможным самостоятельно снизить размер заявленных требований по начисленным пеням по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам-до <данные изъяты> рублей и не взыскивать пени по просроченной комиссии. Таким образом, истец просит суд взыскать с ответчика по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты по просроченному кредиту в размере     <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу в размере     <данные изъяты> руб.. пени по просроченным процентам в размере     <данные изъяты> руб., просроченную комиссию за ведение счета в размере     <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Также истец просит суд расторгнуть вышеуказанные кредитные договоры с ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель истца в судебное заседание явился, заявленные исковые требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Панцыревой Н.В. был заключен Кредитный договор №, согласно п. 1 которого Истец предоставил Ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 17,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет Заемщика, открытый у Кредитора.

Согласно п. 9 Кредитного договора 1 при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Панцыревой Н.В. был заключен Кредитный договор №, согласно п. 1 которого Истец предоставил Ответчику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на лицевой счет Заемщика, открытый у Кредитора.

Согласно п. 9 указанного Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и/или просроченной задолженности по комиссии за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Из пояснений представителя истца, материалов дела усматривается, что Панцырева Н.В. не исполнила свои обязательства надлежащим образом, ею неоднократно нарушались сроки погашения кредитов.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств перед Банком, в том числе неоднократного нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитов, уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями п. 6.1.1. вышеуказанных кредитных договоров Банк потребовал исполнения обязательств и досрочного возврата суммы задолженности, направив в адрес Должника соответствующее уведомления.

Согласно пояснениям представителя истца ответчиком в указанный срок денежные средства не были уплачены, до настоящего времени задолженность по кредитным договорам заемщиком не погашена, что подтверждается выписками по счету Клиента. Соглашение о расторжении кредитных договоров сторонами не достигнуто.

Согласно представленным расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Панциревой Н.В. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>     рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. просроченные проценты за пользование кредитом     в размере <данные изъяты> руб. проценты по просроченному кредиту в размере     <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу в размере     <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб., просроченная комиссия за ведение счета в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченной комиссии в размере    <данные изъяты> руб.

Истец самостоятельно снизил размер заявленных требований по начисленным пеням по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей и не взыскивать пени по просроченной комиссии.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ответчика Панцыревой Н.В. по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, в том числе: проценты по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> руб., просроченная комиссия за ведение счета в размере <данные изъяты> руб., пени по просроченной комиссии в размере <данные изъяты> руб.

Истец самостоятельно снизил размер заявленных требований по начисленным пеням по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам-до <данные изъяты> рублей и не взыскивать пени по просроченной комиссии.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и задолженности по процентам обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме, расчет задолженности представленный истцом в указанной части суд находит правильным..

Взимание комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству РФ. Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 №205-П.

В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 № 4 ссудные счета используются для отражения в балансе образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскании задолженности по просроченной комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика пени.

Согласно ст. 330 ГК РФ Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

При этом суд учитывает, что взыскание неустойки (пени) не должно преследовать цель получения доходов.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О разъяснено, что "гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения".

Поскольку судом в судебном заседании установлено, что неустойка заявленная истцом несоразмерна последствиям нарушения обязательств, а также учитывая компенсационный характер неустойки суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ снизить размер пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд полагает возможным снизить пени по просроченному основному долгу до <данные изъяты> рублей, пени по просроченным процентам до <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей + просроченные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей + проценты по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> рублей + пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей + пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей), а также о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (проценты по просроченному кредиту в размере <данные изъяты> рублей + пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> рублей + пени по просроченным процентам в размере <данные изъяты> рублей)

Истцом также заявлены исковые требования о расторжении вышеуказанных кредитных договоров.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнение обязательств по возврату кредита, по мнению суда, является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, исковые требования в части расторжения кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по вышеизложенным основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты> рублей \(<данные изъяты>+<данные изъяты> – <данные изъяты>) х 2% + <данные изъяты>\.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 450, 807, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 56, 98, 194-198, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ

    Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Панцыревой Н.В..

    Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Панцыревой Н.В..

    Взыскать с Панцыревой Н.В. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ«Пробизнесбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Никулинский районный суд г. Москвы в течение 7 дней со дня его получения.

Судья:                                    Кузнецова Е.А.