Решение суда о признании ничтожным условий кредитного договора № 2-1692/2014 ~ М-1261/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2015 года Головинский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Новиковой Е.А.

при секретаре Шестакове Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1692/14 по иску Калентьевой ФИО4 к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Калентьева О.В. обратилась в суд с иском к ответчику ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя и просит:

- признать ничтожным условие кредитного договора от 10.08.2015 года, заключённого между Калентьевой О.В. и ООО КБ «АйМаниБанк», в части обязанности оплаты страховой премии по программе добровольного страхования жизни и здоровья;

- применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора от 10.08.2015 года: обязать ООО КБ «АйМаниБанк» зачесть денежные средства в сумме 177 416 руб. в счёт погашения обязательств по кредитному договору и произвести перерасчёт задолженности по кредитному договору;

- взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 138 496 руб. 80 коп. по день вынесения решения суда;

- взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от взысканной суммы за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя.

В обоснование требований истец ссылается на то, что ответчик неправомерно обусловил предоставление кредита, необходимого истцу для приобретения автомобиля, заключением договора страхования жизни. Требование истца о возврате денежных средств, вызванных оплатой навязанной услуги оставлено ответчиком без удовлетворения.

В судебное заседание истец Калентьева О.В. не явилась, просит рассмотреть дело в своё отсутствие, о чём в материалах дела имеется письменное заявление.

Ответчик ООО КБ «АйМаниБанк» о времени и месте судебного заседания извещён, представитель в суд не явился, представил в материалы дела письменные возражения, в которых иск не признаёт, ссылаясь на то, что истцом добровольно был заключён кредитный договор, содержащий условие о дополнительных целях кредита в виде оплаты страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трём видам риска, оплата КАСКО, которые были выбраны и оплачены истцом. При этом наличие или отсутствие у Заёмщика страхования жизни и здоровья не влияет на принятие Банком решения о выдаче кредита.

Суд, огласив исковое заявление, проверив и исследовав материалы дела, считает иск необоснованным и подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ст. 30 Закона РФ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 12 августа 2015 года между Калентьевой О.В., имеющей намерение приобрести автомобиль, и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключён кредитный договор №, путём присоединения Калентьевой О.В. к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк», о чём свидетельствует подпись Калентьевой О.В. на Заявлении-Анкете (л.д.30-32).

В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 707 416 руб., срок кредита – до 13.08.2018г., процентная ставка – 19 годовых. Денежные средства были перечислены ответчиком на расчётный счёт Заёмщика №, открытый в ООО КБ «АйМаниБанк».

Пункт 3.8 кредитного договора содержит дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трём видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса Всё вернётся, оплата GAP страхование, оплата PAT страхование. Истцом были выбраны и оплачены услуги КАСКО, страхование жизни и здоровья по трём видам риска (л.д.31).

Пунктом 3.9 Заявления-Анкеты установлено, что истец подтверждает, что до подписания настоящего Заявления-Анкеты и в соответствии с Указанием Центрального банка № 2008-У от 13.05.2008г. он ознакомлен с расчётом полной стоимости кредита на сумму 707416 руб. сроком на 60 месяцев, который составил 20,74% годовых, до заключения настоящего Договора.

Обязательства истца по возврату кредита обеспечены залогом автомобиля с установлением его залоговой стоимости в размере 476 000 руб. (п.4).

12.08.2015 года Калентьева О.В. обратилась в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением о перечислении с её счёта № денежных средств в размере 530 000 руб. для оплаты по Договору купли-продажи № от 10.08.2015г. за автомобиль SUV T11 Vortex Tingo идентификационный номер №; денежных средств в размере 68 136 руб. для оплаты страховой премии КАСКО согласно страховому полису 50 № от 10.08.2015г. (получатель – ЗАО «МАКС»); денежных средств в размере 109 280 руб. для оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату №(№)А1 от 12.08.2015г. (получатель ЗАО «СК АЛИКО») (л.д.50).

23.10.2015 года Калентьева О.В. обратилась к ответчику с претензией, в которой просила возвратить ей сумму, оплаченную за навязанную услугу по страхованию жизни и здоровья в размере 109 280 руб. и оплате страховой премии КАСКО в размере 68 136 руб. (л.д.27-29).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, исходя из положений ч. 1 ст. 421, ч. 4 ст. 422 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что истец Калентьева О.В. добровольно подписала Кредитный договор, с условиями которого была согласна, о чём свидетельствует её подпись в договоре. При этом, в тексте договора также указаны положения о присоединении к программе добровольного страхования жизни и здоровья по трём видам риска, о чём также было известно истцу при подписании данного Договора.

Таким образом, судом достоверно установлено, что нарушений требований закона при заключении кредитного договора Банком допущено не было, требуемая законом форма кредитного договора была соблюдена. Само по себе условие кредитного договора о страховании жизни заёмщика не ущемляет его прав и не является навязанной услугой, при том, что Калентьева О.В. имела возможность заключить кредитный договор с Банком и без данного условия.

При заключении с истцом кредитного договора Банком были соблюдены требования ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. о необходимости указания в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг и других существенных условия договора. Судом установлено, что Калентьева О.В. выразила волеизъявление подключиться к программе страхования, подписав соответствующее условие договора, при этом действовала в своём интересе, во избежание погашения кредита, в случае наступления нетрудоспособности.

Таким образом, доводы искового заявления о том, что в нарушение п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ответчик обусловил предоставление кредита заключением договора страхования жизни и здоровья, не нашли своего подтверждения в судебном заседании, опровергаются доказательствами по делу.

Ссылка истца в исковом заявлении на обстоятельства заключения договора (плохое самочувствие истца, оказание на истца давления сотрудником Банка) не имеет правового значения исходя из заявленного основания иска.

Доказательств нарушения Банком прав истца, причинения истцу физических и нравственных страданий, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ суду нее представлено, поэтому законные основания для компенсации морального вреда в соответствии с требованиями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют.

Также отсутствуют законные основания для взыскания с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 138 496 руб. 80 коп. по день вынесения решения суда.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Калентьевой ФИО4 к ООО КБ «АйМаниБанк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда г.Москвы.

Судья