Решение суда о признании договора недействительным, взыскании, компенсации морального вреда № 2-1257/2014 ~ М-846/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2015 года Головинский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Новиковой Е.А.

при секретаре Шестакове Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1257/14 по иску Матяш ФИО6 к ООО КБ «АйМаниБанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Матяш В.И. обратился в суд с иском к ответчикам ООО КБ «АйМаниБанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и, уточнив исковые требования, просит:

- признать недействительным условие договора страхования № РНС (№)А от 26.11.2015 года, заключённого между Матяш В.И. и ООО «Ренессанс Жизнь» о невозврате страховой премии страхователю;

- взыскать с выгодоприобретателя ООО КБ «АйМаниБанк» (до изменения наименования ООО КБ «Алтаэнергобанк») по договору страхования № РНС (№)А от 26.11.2015г. в пользу Матяш В.И. денежные средства в счёт частичного возврата страховой премии денежные средства в размере 66 493 руб. 80 коп. за период 1802 дня;

- компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.;

- штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 30% от присуждённой судом денежной суммы;

- расходы по оплате госпошлины в размере 400 руб.

В обоснование требований истец ссылается на то, что 19.12.2015г. он досрочно исполнил обязательство перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от 26.11.2015г., содержащему условие о присоединении заёмщика к программе добровольного личного страхования жизни и здоровья, в связи с чем, по мнению истца, в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ, страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» имеет право лишь на часть страховой премии, а остаток подлежит возврату страхователю. Условие пункта 11.3 полисных условий по программе страхования от несчастных случаев и болезни заёмщиков кредита о том, что в случае досрочного расторжения (прекращения действия) Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается Страхователю, противоречит требованиям закона.

На основании определения суда от 26.03.2015 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

В судебном заседании истец Матяш В.И. и его представитель, действующая по праву устного заявления, занесённого в протокол судебного заседания, Матяш Л.Б., иск поддержали в полном объёме.

Ответчик ООО КБ «АйМаниБанк» о времени и месте судебного заседания извещён, представитель в суд не явился, представил в материалы дела письменные возражения, в которых иск не признаёт, ссылаясь на то, что договор личного страхования был заключён истцом с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Банк является выгодоприобретателем по данному договору. По условиям страхования в случае расторжения договора страхования по инициативе застрахованного лица страховая премия не подлежит возврату.

Ответчик ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте судебного заседания извещён, представитель в суд не явился, представил в материалы дела письменные возражения, в которых иск не признаёт, ссылаясь на то, что договор страхования добровольно заключён истцом, по мнению ответчика, условия договора соответствуют требованиям закона. Предметом Договора страхования являются страховые риски, указанные в договоре, а не риск неисполнения принятых обязательств по кредитному договору. Согласно условиям страхования в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования возврат страховой премии не производится.

Суд, выслушав истца Матяш В.И. и его представителя, действующую по праву устного заявления, занесённого в протокол судебного заседания, Матяш Л.Б., проверив и исследовав материалы дела, считает иск необоснованным и подлежащим отклонению по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по договору кредита применяются правила о займе.

Согласно ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 166 ГК РФ, в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 958 ГК РФ 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 26.11 2015 года между Матяш В.И., имеющим намерение приобрести автомобиль, и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключён кредитный договор №, путём присоединения Матяш В.И. к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк», о чём свидетельствует подпись Матяш В.И. на Заявлении-Анкете (л.д.31-34).

В соответствии с условиями договора сумма кредита составила 435 934 руб., срок кредита – до 27.11.2017г., процентная ставка – 18% годовых. Денежные средства были перечислены ответчиком на расчётный счёт Заёмщика №, открытый в ООО КБ «АйМаниБанк».

Пункт 3.8 кредитного договора содержит дополнительные цели кредита: оплата страховой премии по программе добровольного личного страхования жизни и здоровья по трём видам риска, оплата КАСКО, оплата сервиса Всё вернётся, оплата GAP страхование, оплата PAT страхование. Истцом были выбраны и оплачены услуги КАСКО, страхование жизни и здоровья по трём видам риска (л.д.32).

Пунктом 3.9 Заявления-Анкеты установлено, что истец подтверждает, что до подписания настоящего Заявления-Анкеты и в соответствии с Указанием Центрального банка № 2008-У от 13.05.2008г. он ознакомлен с расчётом полной стоимости кредита на сумму 435 934 руб. сроком на 60 месяцев, который составил 19,55% годовых, до заключения настоящего Договора.

Обязательства истца по возврату кредита обеспечены залогом автомобиля с установлением его залоговой стоимости в размере 644 000 руб. (п.4).

26.11.2015 года Матяш В.И. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением о перечислении с его счёта № денежных средств в размере 320 000 руб. для оплаты по Договору купли-продажи 537/Н от 25.11.2015г. за автомобиль Chevrolet Orlando; денежных средств в размере 48 592 руб. для оплаты страховой премии КАСКО согласно страховому полису № от 25.11.2015г. (получатель – ООО «СК «Согласие»); денежных средств в размере 67 342 руб. для оплаты страховой премии по программе страхования жизни и от несчастных случаев согласно страховому сертификату № РНС (№)А от 26.11.2015г. (л.д.118).

19.12.2015г. Матяш В.И. обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» (до изменения наименования – ООО КБ «Алтайнергобанк» с заявлением о списании с его банковского счёта денежных средств в счёт полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору (л.д.4).

Согласно представленной в материалы дела справке ООО КБ «Алтайнергобанк» ссудная задолженность Матяш В.И. по Кредитному договору № от 26.11.2015 года по состоянию на 24.12.2015 года перед банком отсутствует (л.д.5).

В соответствии с Договором страхования от несчастных случаев и болезни заёмщиков кредита № РНС (№)А срок действия договора составляет 60 месяцев: с 26.11.2015г. по 27.11.2017г. (л.д.40-41). Пунктом 11.3. Полисных условий по программе страхования от несчастных случаев и болезни заёмщиков кредита, в случае досрочного расторжения (прекращения действия) Договора страхования оплаченная страховая премия не возвращается Страхователю (л.д.21).

Пунктом 11 Полисных условий по программе страхования от несчастных случаев и болезни заёмщиков кредита установлены обстоятельства прекращения действия договора страхования (л.д.21).

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, исходя из положений ч. 1 ст. 421, ч. 4 ст. 422 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что истец добровольно подписал Кредитный договор, с которыми был согласен, о чём свидетельствует его подпись в договоре. При этом, в тексте договора также указаны положения о присоединении к программе добровольного страхования жизни и здоровья по трём видам риска, о чём также было известно истцу при подписании данного Договора.

Договор страхования от несчастных случаев и болезни заёмщиков кредита № РНС (№)А, также добровольно заключён между Матяш В.И. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в соответствии с Полисными условиями по программе страхования от несчастных случаев и болезни заёмщиков кредита, которыми установлены обстоятельства прекращения действия договора страхования. Доводы истца о том, что условие, содержащееся в пункте 11.3. Полисных условий по программе страхования от несчастных случаев и болезни заёмщиков кредита, о том, что в случае досрочного расторжения (прекращения действия) Договора страхования, оплаченная страховая премия не возвращается Страхователю противоречит положениям п.3 ст. 958 ГК РФ, не может быть принята во внимание, с учётом установленного судом обстоятельства, что данный Договор страхования в порядке, установленном ст. 452 ГК РФ не расторгался, соответствующее письменное соглашение между сторонами договора не заключалось, то есть данный договор является действующим. Заявляя требования о взыскании с выгодоприобретателя ООО КБ «АйМаниБанк» части страховой премии в размере в размере 66 493 руб. 80 коп., истец ссылается на обстоятельства, являющиеся, по его мнению, основаниями для прекращения договора страхования, однако при этом заявляет требования о признании договора страхования частично недействительным. Вместе с тем, суд рассматривает спор исходя из заявленного основания и предмета иска. Поэтому законные основания для Кроме того, ООО КБ «АйМаниБанк» стороной договора страхования не является, страховая премия в соответствии с условиями договра была перечислена страховщику. Поэтому законные основания для удовлетворения требований о признании условия договора страхования № РНС (№)А от 26.11.2015 года, заключённого между Матяш В.И. и ООО «Ренессанс Жизнь» о невозврате страховой премии страхователю; взыскании с выгодоприобретателя ООО КБ «АйМаниБанк» денежных средств в счёт частичного возврата страховой премии в размере 66 493 руб. 80 коп., отсутствуют.

Доказательств нарушения Банком прав истца, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду нее представлено, поэтому законные основания для компенсации морального вреда в соответствии с требованиями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» отсутствуют.

Соответственно, отсутствуют законные основания для взыскания с ООО КБ «АйМаниБанк» штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя и расходов по оплате госпошлины в размере 400 руб.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований должно быть отказано в полном объёме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Матяша ФИО6 к ООО КБ «АйМаниБанк», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда г.Москвы.

Судья