Решение суда о признании действий по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета незаконными, взыскании № 2-1411/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2015 года г.Москва

Головинский районный суд г.Москвы

в составе председательствующего судьи Мрыхиной О.В.,

при секретаре Орешникове Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1411/14 по иску ФИО6 к ООО КБ «АйМаниБанк», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) о признании действий по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета незаконными, взыскании,

УСТАНОВИЛ:

Истец Баринов Б.Е. обратился в суд с иском к ответчикам ООО КБ «АйМаниБанк» (ранее ООО КБ «АлтайЭнергоБанк»), АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) о признании действий по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета незаконными, взыскании, уточнив исковые требования, просит признать незаконными действия ответчиков по взиманию с него 19 133,42 руб. в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета в рамках кредитного договора № от 26.10.2010г.; взыскать солидарно с ответчиков денежные средства в размере 19 133,42 руб.; взыскать с ответчиков штраф в размере 50% от взысканной суммы за неудовлетворение в добровольном порядке его требований. Свои требования истец мотивировал тем, что 26.10.2010г. между ним и ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» был заключен кредитный договор №, в рамках которого ему был представлен кредит в размере 290 000 руб., сроком на 60 месяцев. 16.03.2015г. между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключен договор уступки прав требований №04-РК/АЭБ. Согласно п.2.5 кредитного договора, заемщик выплачивает комиссионное вознаграждение банку за предоставление кредита: 7 000,00 руб. – единовременно в первый платеж; 28 000,02 руб. ежемесячно равными долями в течение срока действия договора (по 466,67 руб.). Обязательства по кредитному договору им были исполнены надлежащим образом. Размер комиссии за ведение ссудного счета, уплаченной банку по кредитному договору, составил 19 133,42 руб.. Узнав о том, что банк не имел права на взимание комиссии за ведение ссудного счета, он обратился в ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) с претензиями, содержащими требование о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, в чем ему было отказано.

Истец Баринов Б.Е. о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.137).

Ответчик ООО КБ «АйМаниБанк» о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представив в суд письменные возражения на иск, из которых следует, что 21.03.2015г. банком была в добровольном порядке возвращена сумма комиссии, списанная за период с 26.10.2010г. по 16.03.2015г., в размере 14 466,72 руб. за период с 16.03.2015г. комиссия за кредит списывалась со счета истца в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) (л.д.114-134).

Ответчик АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представив в суд выписку по счету о перечислении денежных средств в размере 4 666,70 руб. на счет истца в ООО КБ «АйМаниБанк», указывая, что требования истца о возврате комиссии выполнены банком добровольно (л.д.106-107).

Огласив исковое заявление, проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично, в силу следующего.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги , а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) Договор займа считается заключенным с момента передачи денег

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся:

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено судом из материалов дела, 26.10.2010г. между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и Бариновым Б.Е. заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 290 000 руб., на срок до 26.10.2015г. года включительно, с взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего Договора (л.д.11-15).

Баринов Б.Е. был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита, согласно которому полная стоимость кредита 30,42 годовых (л.д.15); с графиком платежей (л.д.14).

Согласно п.2.1 Кредитного договора кредит предоставляется на покупку у ООО «ДМ-АВТО» транспортного средства, указанного в п.1.2.1. настоящего Договора.

Согласно п.2.5 кредитного договора, комиссионное вознаграждение банка за предоставление кредита (оплату банковской услуги по предоставлению кредитных средств – 7 000 руб. единовременно в первый платеж по кредитному договору согласно графику платежей; - 28 000,02 руб. ежемесячно равными долями в течение срока действия договора согласно графику платежей.

ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» обязательства по договору выполнил, перечислив сумму кредита в размере 290 000 руб. в оплату стоимости автомобиля.

16.03.2015г. между ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) заключен Договор уступки прав требования №04-РК/АЭБ, в соответствии с условиями которого ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» уступил, а АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение №1 к Договору уступки прав требования) (л.д.117-123).

Истец Баринов Б.Е. обязательства по договору выполнял надлежащим образом, что подтверждается представленными в суд платежными документами (л.д.22-29) и не оспаривалось ответчиками.

Истцом в адрес ответчика АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) была направлена претензия от 12.09.2015г. с требованием перечислить сумму комиссии за выдачу кредита и ведение ссудного счета, уплаченной банку по договору, в размере 19 133,42 руб. на лицевой счет Сбербанка России (л.д.20-21). Также истцом была направлена в адрес ответчика ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» аналогичная претензия от 20.12.2015г. (л.д.16-17).

Из содержания положений п.2 ст. 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных ЦБ РФ от 05.12.2002г. №205-П, следует, что счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в соответствии с установленными ЦБ РФ правилами бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета, по смыслу главы 45 ГК РФ, не являются банковскими счетами, поскольку в отношении этого счета заемщик не вправе давать банку распоряжения о перечислении и выдаче сумм со счета и о проведении иных операций по счету.

Таким образом, на заемщика не может быть возложена обязанность по оплате за ведение ссудного счета, поскольку ведение ссудного счета является исполнением кредитной организацией установленных ЦБ РФ правил бухгалтерского учета и отчетности, а не предоставлением банковской услуги заемщику.

Установление оплаты за совершение действий, не являющихся оказанием услуги, не соответствует требованиям закона и нарушает права заемщика как потребителя.

При таких обстоятельствах, а также в силу положений ст.ст.168, 180 ГК РФ и ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условие договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета, содержащееся в п.2.5 кредитного договора, является недействительным.

При таких обстоятельствах, требования истца Баринова Б.Е. о признании незаконными действий ответчиков по взиманию с него 19 133,42 руб. в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета в рамках кредитного договора № от 26.10.2010г., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Ответчиком АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) в подтверждение доводов о добровольном возврате комиссии в размере 4 666,70 руб. в суд представлена выписка по лицевому счету от 18.03.2015г. о перечислении Баринову Б.Е денежных средств в размере 4 666,70 руб., на счет, открытый в ООО КБ «АйМаниБанк» (л.д.107).

Ответчиком ООО КБ «АйМаниБанк» в подтверждение доводов о добровольном возврате суммы комиссии, списанной за период с 26.10.2010г. по 16.03.2015г. в размере 14 466,72 руб., в суд представлена выписка по лицевому счету за период с 26.10.2010г. по 24.03.2015г. (л.д.124-126).

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, с учетом конкретных обстоятельств дела, учитывая, что ответчиками ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) 18.03.2015г. и 21.03.2015г. произведен возврат истцу денежных средств на общую сумму в размере 19 133,42 руб., суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков солидарно денежных средств в размере 19 133,42 руб.; взыскании с ответчиков штрафа в размере 50% от взысканной суммы за неудовлетворение в добровольном порядке его требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета г.Москвы в размере 100 руб. с каждого, от уплаты которой при подаче искового заявления истец был освобожден на основании п.4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Признать п.2.5 Кредитного договора № от 26.10.2010г. недействительным.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ООО КБ «АйМаниБанк» государственную пошлину в доход бюджета г.Москвы в размере 100 руб. 00 коп.

Взыскать с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) государственную пошлину в доход бюджета г.Москвы в размере 100 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда города Москвы.

Судья: