Решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество № 2-942/2017 ~ М-707/2017

Дело № .....

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2017г. Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи     Романенко С.В.,

при секретаре     Капустиной С.М..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к Аристову В.В., Аристовой Л.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к Аристову В.В., Аристовой Л.Н. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Индустриальный Банк» ОАО и Аристовым В.В., Аристовой Л.Н. заключен кредитный договор № ..... о предоставлении кредита в размере 1 080 000,00 руб. сроком на 270 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа. В силу п. 1.6 Кредитного договора право на получение исполнения по Кредитному договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на Квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренным Кредитным договором и действующим законодательством. В соответствии п. 4.1.3 Кредитного договора Заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по Кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю - АКБ «Московский Индустриальный Банк» ОАО. В соответствии с п.п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> по цене 1 300 000,00 руб.. В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора сумма займа переведена на счет заемщиков № ...... Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование займом заемщики уплачивают заимодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере-    14,5 % процентов годовых, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, до последнего дня месяца, в котором остаток ссудной задолженности достиг 70 % стоимости предмета залога; -13 % процентов годовых с первого дня месяца, следующего за месяцем, в которомостаток ссудной задолженности достиг 70 % стоимости предмета залога, по деньокончательного возврата кредита (включительно). Пунктами 5.3, 5.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки. Право общей совместной собственности заемщиков на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ с обременением в пользу первоначального залогодержателя. Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 13 594,00 руб. и подлежит внесению заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца. С учетом того, что Заемщиками допущены просрочки внесению ежемесячных аннуитетных платежей за ДД.ММ.ГГГГ и количество данных просрочек превышает три в течение 2016 года, Банк направил Заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю задолженность по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщиков по кредитному договору составляет 1 229 500,79 руб., из которых: 953 053,94 руб. - просроченный основной долг;76 480,00 руб. - проценты за пользование кредитом; 26 151,61 руб. - проценты на просроченный основной долг; 147111,62 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;    26 703,62 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Согласно отчету АО «НЭО Центр» № ..... от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость Квартиры составляет 1 821 782,00 рублей. Таким образом, Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1 457 425,60 рублей. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 229 500,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 348,00 руб.; взыскать солидарно проценты по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13 процентов годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 457 425,60 рублей (л.д. 4-8).

Представитель истца «Газпромбанк» (ОАО) в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте слушания дела извещен в установленном законом порядке, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем в материалах дела имеется заявление.

Ответчики Аристов В.В., Аристова Л.Н. в судебное заседание не явились. О дате, времени и месте слушания дела извещались в установленном законом порядке по известным суду адресам, однако, почтовые отправления возвратились обратно с отметкой почтового отделения по истечении срока хранения.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик за получением почтовой корреспонденции в отделение связи не являлся. При этом доказательств, свидетельствующих об уважительности причин, по которым он не мог явиться за получением судебных извещений, суду не представил. Также необходимо учесть, что извещения направлялись по месту регистрации ответчика, которое в силу закона (ст.ст. 2, 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 года № 5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ») предполагает место жительства гражданина.

Часть 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу (ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, признав неявку неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Московский Индустриальный Банк» ОАО и ответчиками заключен кредитный целевой договор № ..... в размере 1 080 000,00 руб. сроком на 270 месяцев на приобретение квартиры, состоящей из двух комнат, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 53,5 кв. м, жилой площадью 30,8 кв. м в общую совместную собственность заемщиков (л.д. 9-23).

Согласно п. 3.1. кредитного договора за пользование займом заемщики уплачивают заимодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере-    14,5 % процентов годовых, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, до последнего дня месяца, в котором остаток ссудной задолженности достиг 70 % стоимости предмета залога; -    13 % процентов годовых с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором остаток ссудной задолженности достиг 70 % стоимости предмета залога, по день окончательного возврата кредита (включительно) (л.д. 11)

Из пункта 2.4 кредитного договора следует, что обеспечением обязательств заемщика по договору является: ипотека в силу закона квартиры.

Согласно п. 4.4.6 Кредитного договора Заимодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме на счет заемщиков №42301810108390000048.

ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиками Ариистовыми и ФИО1., ФИО2. был заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредита, по условиям которого ответчики, приобрели в общую совместную собственность квартиру, расположенному по адресу: <адрес> (л.д. 88 - 91).

Право собственности ответчиков на указанную квартиру было зарегистрировано в установленном порядке, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии ......... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 194).

«Газпромбанк» (АО) приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается Договором № ..... купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ., реестром закладных (№ 132 в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи закладных (№ 132 в акте) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктов 5.3, 5.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков уплачивать неустойку в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора Заемщики обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по возврату займа и суммы начисленных процентов составляет 13 594,00 руб. и подлежит внесению заемщиками не позднее последнего дня каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа сроком более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Поскольку ответчиками допущены просрочки по внесению ежемесячных аннуитетных платежей за ДД.ММ.ГГГГ и количество данных просрочек превышает три в течение 2016 года, то банка в соответствии с договор предъявил требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору..

Банк в адрес ответчиков направил требования о полном досрочном погашении задолженности, в которых предложил погасить всю задолженность по кредитному договору до 08.12.2016, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена (л.д. 61-62).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1229500,79 руб., указанный расчет судом проверен и признан правильным. Иного расчета ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с действующим законодательством (ст. 34 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге») залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчики в нарушение условий кредитного договора, ст.ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнили свои обязательства.

Факт неисполнения ответчиками своих обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, подтверждается графиком платежей. Доказательства обратного, ответчиками суду не представлены.

В силу ст. 22 Федерального закона от 29 мая 1992г. №2872-1 «О залоге» (с последующими изменениями и дополнениями) залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и условиями кредитного договора взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте статьи 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

Согласно п. 4.4.2 Кредитного договора банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиками требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней, считая с даты направления такого требования.

Судом установлено, что ответчиками допущены существенные нарушения основного обязательства по кредитному договору, выразившиеся в виновном и недобросовестном исполнении обязательств по погашению кредита. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, также должно быть удовлетворено.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Кодекса).

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как видно из материалов дела начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 1 457 425,60 рублей, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в предоставленном истцом отчете АО "НЭО Центр»" № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.203-231). Данные обстоятельства никем не оспариваются.

Вместе с тем, при принятии решения суд учитывает, что ответчики, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, не представили суду никаких возражений относительно исковых требований истца, опровергающих доказательства, представленные истцом, поскольку согласно ст. 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Кроме того, заявлений и ходатайств об истребовании и представлении доказательств от ответчиков не поступило.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

В силу указанных правовых норм с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 20348 руб. 00 коп. (ст.333.19 НК РФ).

    Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 56, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

взыскать в солидарном порядке с Аристова В.В. ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженца ........., зарегистрированного: <адрес>) и Аристовой Л.Н. (ДД.ММ.ГГГГ рождения, ........., зарегистрированной: <адрес>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН ........., ИНН/КПП ........., дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 229 500 (один миллион двести двадцать девять тысяч пятьсот) рублей 79 копеек.

Взыскать с Аристова В.В. (ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженца ........., зарегистрированного: <адрес>) и Аристовой Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ........., зарегистрированной: <адрес>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН ......... ИНН/КПП ........., дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) расходы по уплате государственной пошлины в размере 20348 рублей 00 копеек в равных долях, по 10174 рубля 00 копеек с каждого.

Взыскать в солидарном порядке с Аристова В.В. ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженца ........., зарегистрированного: <адрес>) и Аристовой Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ рождения, ........., зарегистрированной: <адрес>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН ........., ИНН/КПП ........., дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ) проценты по кредитному договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 13% (процентов) годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ. по дату полного погашения включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 1 457 425 (один миллион четыреста пятьдесят семь тысяч четыреста двадцать пять) рублей 60 копеек, способ реализации - продажа с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию Воронежского областного суда в месячный срок со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Председательствующий: Романенко С.В.

.........