Решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество № 2-3498/2017 ~ М-3055/2017

Дело № ******

Мотивированное решение изготовлено

31.07.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.07.2017

<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кайгородовой И.В., с участием

ответчика Белой А.О.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по договору о выпуске кредитной карты, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании долга по кредитным договорам. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор № № ******, в соответствии с которым предоставил ответчику кредит в размере 563 995 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых. За просрочку платежей была установлена неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения транспортного средства CHEVROLET СRUZE. Исполнение заемщиком его обязательств обеспечено залогом принадлежащего ему транспортного средства CHEVROLET СRUZE 2012 г.в., цвет черный металлик, идентификационный номер № ******, паспорт транспортного средства № <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ. Сумма кредита была своевременно получена заемщиком, однако его погашение производилось ненадлежащим образом. В этой связи истец просит взыскать с ответчика в свою пользу 230188, 42 руб., в том числе: 165030, 15 руб. – остаток основного долга по кредиту, 56669, 87 - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1537, 27 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1067, 28 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 5499, 47 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 384, 38 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту, обратить взыскание на транспортное средство – автомобиль CHEVROLET СRUZE 2012 г.в., цвет черный металлик, идентификационный номер № ******, паспорт транспортного средства № <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную стоимость имущества в сумме 543 000 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен договор о выпуске кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере кредитного лимита 32 000 руб. под 24% годовых с условием погашения заемщиком ежемесячно задолженности в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. В настоящее время заемщиком не производятся надлежащим образом погашение основной суммы долга и уплата процентов за пользование денежными средствами. В связи с изложенным банк просит взыскать с ФИО6 в свою пользу задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25485,05 руб., в том числе: 1251,82 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 5300,65 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, 1075,17 руб. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 17857,41 руб. – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась. С расчётами банка не согласилась, своих расчётов не представила. Указала, что последний платеж по кредитному договору был произведен в мае 2016 года, а по договору о карте – в марте 2017 года. Сообщила, что нарушение ею обязательств по внесению платежей по договорам обусловлено затруднительным материальным положением, ввиду ее нахождения в декретном отпуске.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Суд, заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № CL-2013-927933, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 563 995 рублей, на 60 месяцев, под 17% годовых. Договором предусмотрен возврат кредита и уплата процентов путем внесения ежемесячных платежей согласно графику. За нарушение срока внесения платежей установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика был заключен договор о выпуске кредитной карты. Условия данного договора определены в заявлении ответчика на выпуск кредитной карты, а также в действующих в АО «Райффайзенбанк» Общих условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифах.

Ответчику была выдана банковская карта Visa Classic Cash Credit, установлен кредитный лимит в размере 32000 руб. Договором определен размер процентов за пользование кредитными денежными средствами – 24% годовых. Посредством указанной банковской карты ответчиком осуществлялись расходные операции.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Райффайзенбанк» свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 8.2.4 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.

В силу п. 8.8.2 Общих условий при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

Кроме того, п. 8.3.1, 8.4.3 Общих условий клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Из «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», являющихся неотъемлемой частью договора о выпуске кредитной карты, следует, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке банка согласно Тарифам по кредитным картам, действующим на дату предоставления кредита. Правила о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяются с учетом условий о льготном периоде кредитования (пп. 7.4.1, 7.4.2, 7.4.3).

В соответствии с п. 7.5.1 тех же Условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.

Согласно п. 1.75, п. 7.5.3 названных Условий минимальный платеж включает в себя судебные издержки, просроченные проценты, просроченный основной долг, перерасход кредитного лимита, начисленные проценты, 5% неоплаченной суммы основного долга.

В случае если клиент не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту, а также судебных издержек и иных расходов банка по взысканию задолженности (п. 7.5.5 Общих условий).

Согласно представленным истцом расчетам, выпискам по счетам, ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитным договорам не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком ФИО1 обязательств по кредитным договорам и наличии задолженности по платежам перед истцом, поэтому находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и по договору о кредитной карте законными и обоснованными.

При определении размера суммы задолженности суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые судом проверены, сомнений не вызывают и ответчиком не оспариваются. Сумму заявленных банком штрафных пеней по кредитному договору находит соразмерной допущенному ответчиком нарушению обязательств по договору.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующем размере:

1) по кредитному договору в сумме 230188, 42 руб., в том числе: 165030, 15 руб. – остаток основного долга по кредиту, 56669, 87 - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1537, 27 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1067, 28 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 5499, 47 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 384, 38 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

2) по договору о выпуске кредитной карты в сумме 25485, 05 руб., в том числе: 1251, 82 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 5300, 65 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, 1075, 17 руб. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 17857, 41 руб. – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Разрешая вопрос о правомерности требований об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 6.1, 6.2 Правил предоставления АО «Райффайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства, в обеспечение полного исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору залогодатель передает в залог банку предмет залога, индивидуальные признаки и залоговая стоимость которого указаны в заявлении. Подписывая заявление на получение кредита, залогодатель подтверждает передачу в залог банку предмета залога.

Согласно п. 6.3 Правил право залога возникает с момента перехода к залогодателю права собственности на предмет залога в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором купли-продажи, заключенным между залогодателем и продавцом в отношении предмета залога.

В заявлении ответчика на получение кредита на приобретение транспортного средства (п. 9, 12.3) указано, что банку в залог передается транспортное средство CHEVROLET СRUZE, идентификационный номер № ******.

Таким образом, исполнение ответчиком ее обязательств по кредитному договору обеспечено передачей заемщиком в залог банка приобретенного на заемные денежные средства транспортного средства, указанного выше.

Принадлежность ответчику указанного имущества подтверждается ответом на запрос УГИБДД ГУ МВД России по <адрес>.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 9.1 Правил взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка может быть обращено в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации, кредитным договором, договором залога.

С учетом изложенного, поскольку судом установлен факт систематического нарушения заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Исходя из изложенного, принимая отсутствие возражений со стороны ответчика, суд находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из его рыночной стоимости на дату рассмотрения дела, указанной в представленном истцом заключении об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 543 000 руб.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 11 756 руб. 73 коп., из которых: 10792,18 руб. – по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, 964,55 руб. – по требованию о взыскании задолженности по договору о выпуске кредитной карты.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

иск акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по договору о выпуске кредитной карты, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ****** в сумме 230188, 42 руб., в том числе: 165030, 15 руб. – остаток основного долга по кредиту, 56669, 87 - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 1537, 27 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1067, 28 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 5499, 47 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 384, 38 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10792,18 руб.

В счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № ****** и возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 10792,18 руб. обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения: легковой автомобиль марки CHEVROLET СRUZE 2012 г.в., цвет черный металлик, идентификационный номер № ******, паспорт транспортного средства № <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив его начальную продажную стоимость в сумме 543 000 руб. Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по договору о выпуске кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25485,05 руб., в том числе: 1251,82 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами, 5300,65 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии, 1075,17 руб. – задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами, 17857,41 руб. – остаток основного долга по использованию кредитной линии.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 964,55 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья И.В. Кайгородова