Дело № 2-2220/2017
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 мая 2017 года г. Новосибирск
Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи Заботиной Н.М.,
при секретаре Зинченко А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») к Чебыкиной Р. А. о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «АИЖК» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Чебыкиной Р.А. задолженность по кредитному договору №-ин от /дата/. по состоянию на /дата/. в общей сумме 1 861 879 руб. 02 коп., в том числе: 1 800 932 руб. 69 коп. – задолженность по основному долгу, 52 708 руб. 59 коп. – проценты за использование кредитом, 8 238 руб. 74 коп. – задолженность по пеням, в том числе: 1 605 руб. 18 коп.- пени за просроченный основной долг, 6 632 руб. 56 коп. – пени за просроченный проценты; проценты за пользование кредитом по ставке 12,4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на принадлежащую Чебыкиной Р.А. квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, установленной судебной экспертизы; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 509 руб. 40 коп.
В обоснование своих требований истец указал, что /дата/ КБ Инвестрастбанк (ОАО) и Чебыкина Р.А. заключили кредитный договор №-ин, по условиям которого Чебыкина Р.А. приобретает у Залогодателя в собственность имущество (<адрес> в <адрес>), с использованием кредита в сумме 1 845 000 руб. под 13,10 % годовых, со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), срок пользования кредитом 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. При этом Кредитор и Заемщик пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и (или) болезни (личное страхование), процентная ставка устанавливается в размере 12,4% годовых. Порядок возврата кредита и процентов установлен ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, размер которого составляет 20 872 руб. Обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> от /дата/, где права кредитора удостоверены закладной, составленной /дата/ и выданной /дата/ году Управлением Росреестра первоначальному залогодержателю – Коммерческому банку «Инвестрастбанк». /дата/ права по закладной были переданы ОАО «АИЖК», которое в настоящее время является законным владельцем закладной. Заемщиком систематически нарушаются условия договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им. /дата/ в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчик не исполнил, что и послужило основанием для обращения с указанным иском в суд.
В судебном заседании представитель истца АО «АИЖК» Сухотерин А.Г., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, доводы, изложенные в иске, подтвердил, просил иск удовлетворить в полном объеме, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал.
Ответчик Чебкина Р.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, о причине неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела от неё не поступало.
Судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения, при этом неявка ответчика на отделение связи за получением почтовой корреспонденции является выражением воли лица, которому адресована корреспонденция, и не может свидетельствовать о невыполнении судом всех мер для обеспечения процессуальных гарантий прав лиц, участвующих в деле.
Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Так, в силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что /дата/ между КБ Инвестрастбанк (ОАО) (Банк ИТБ ОАО) и Чебыкиной Р.А. был заключен кредитный договор №-ин, по которому Чебыкина Р.А. приобретает у Залогодателя имущество - <адрес> в <адрес>, с использованием кредита в сумме 1 845 000 руб. под 13,10 % годовых, со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно), срок пользования кредитом 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита. При этом Кредитор и Заемщик пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и (или) болезни (личное страхование), процентная ставка устанавливается в размере 12,4% годовых, сроком по последнее число 240-го календарного месяца с даты фактического предоставления кредита (л.д.9-27).
Факт предоставления денежных средств подтверждается банковским ордером № от /дата/ (л.д.28).
Таким образом, с учетом положений ст. 807 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами был заключен, при этом банк (кредитор) исполнил свои обязательства по нему в полном объеме, выдав сумму кредита заемщику.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из материалов дела следует, что заемщик уклоняется от исполнения принятых на себя по кредитному договору обязательств по оплате суммы кредита и начисленных на него процентов.
Согласно представленного истцом расчета, задолженность составляет 1 861 879 руб. 02 коп., из которых 1 800 932 руб. 69 коп. – задолженность по основному долгу, 52 708 руб. 59 коп. – задолженность по процентам, 8 238 руб. 74 коп. – задолженность по пеням (л.д.6-8).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 2.5.2 Кредитного договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком сроков возврата кредита, он уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (п. 2.5.3 Договора).
Положениями части 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с неисполнением кредитных обязательств /дата/ Банк направил заемщику требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, не позднее /дата/ (л.д.54-56).
Ответа от адресата не поступило, задолженность по кредиту до настоящего времени не погашена. Доказательств, опровергающих правильность расчета или наличия иной задолженности по кредитному договору ответчик суду не представил.
Поскольку не представлено доказательств иного, ответчик не оспорила в судебном заседании, что платежи по кредитному договору ответчиком не вносятся, судом установлено ненадлежащие исполнение ответчиком Чебыкиной Р.А. своих обязательств по кредитному договору в части уплаты платежей, предусмотренных указанным выше кредитным договором.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78По основаниям указанных норм права с ответчика в пользу истца АО «АИЖК» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на 05.12.2016г., в общей сумме 1 861 879 руб. 02 коп., в том числе: 1 800 932 руб. 69 коп. – задолженность по основному долгу, 52 708 руб. 59 коп. – проценты за использование кредитом, 8 238 руб. 74 коп. – задолженность по пеням, в том числе: 1 605 руб. 18 коп.- пени за просроченный основной долг, 6 632 руб. 56 коп. – пени за просроченный проценты
Что касается требований истца об обращении взыскания на предмет залога, то суд исходит из следующего.
Согласно договора купли-продажи от /дата/ Чебыкина Р.А. приобрела у Шиховой И.В. квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, за 2 050 000 рублей (л.д.48-52, акт на л.д.53).
Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору /дата/ является ипотека квартиры, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области от /дата/, где права кредитора удостоверены закладной, составленной /дата/ и выданной /дата/ году Управлением Росреестра первоначальному залогодержателю – КБ «Инвестрастбанк» (ОАО) (л.д.29-43).
Как следует из искового заявления, права по закладной были переданы ОАО «АИЖК», которое в настоящее время является законным владельцем закладной на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 28,5 кв.м., кадастровый № (л.д.29-43).
Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, правообладателем вышеуказанной квартиры является Чебыкина Р.А., на основании договора купли-продажи жилого помещения б/н от /дата/ (л.д.45-47).
В соответствии со ст.ст. 348-350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом
В силу п.2 ст. 78 данного закона недвижимое имущество, которое заложено по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Принимая во внимание то обстоятельство, что обеспеченные залогом обязательства не исполнены надлежащим образом, исходя из приведенных норм законодательства, суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предметы залога: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Согласно заключения судебной экспертизы ООО «ЦСЭ» рыночная стоимость в настоящее время квартиры, распложенной по адресу: <адрес>, площадью 28,5 кв.м. составляет 1 749 700 рублей (л.д.74-87).
Указанная оценочная стоимость заложенного имущества не оспорена, доказательств обратного в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
У суда отсутствуют основания ставить под сомнение выводы эксперта, поскольку экспертиза проведена с соблюдением установленного процессуального порядка лицом, обладающим специальными познаниями для разрешения поставленных перед ним вопросов. Экспертному исследованию был подвергнут необходимый и достаточный материал, методы, использованные при экспертном исследовании, и сделанные на основе исследования выводы, обоснованы. Заключение эксперта мотивировано, выполнено в соответствии с требованиями ст. 86 ГПК РФ, путем осмотра объектов, ответ на поставленный вопрос является ясным и понятным.
Суд, руководствуясь положениями п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", находит необходимым определить начальную цену, с которой должны начаться торги по реализации заложенного имущества, равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, - 1 399 760 рублей (1 749 700*80%).
Судом установлено выше, что ответчиком неоднократно допускалась просрочка платежей. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, а также невозможности обращения взыскания на предмет залога в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
В соответствии со ст.ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 509 рублей 40 копеек.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. 198,233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») к Чебыкиной Р. А. о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Чебыкиной Р. А. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») задолженность по кредитному договору №-ин от /дата/. по состоянию на /дата/. в общей сумме 1 861 879 руб. 02 коп., в том числе: 1 800 932 руб. 69 коп. – задолженность по основному долгу, 52 708 руб. 59 коп. – проценты за использование кредитом, 8 238 руб. 74 коп. – задолженность по пени.
Начиная с /дата/ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с Чебыкиной Р. А. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») проценты за пользование займом по ставке 12,4% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору №-ин от /дата/
В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество:
- однокомнатную квартиру, общей площадью 28,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности Чебыкиной Р. А., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 399 760 рублей.
Взыскать с Чебыкиной Р. А. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 509 руб. 40 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено /дата/.
Судья Заботина Н.М.