Решение суда об обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1712/2017 ~ М-1264/2017

Дело №2-1712/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                         <адрес>

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдуллина Р.В.,

при секретаре Кирхановой Д.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «КБ ДельтаКредит» к А.Л.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с исковым заявлением к А.Л.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество мотивировав иск тем, что «ДД.ММ.ГГГГ года между АО «КБ ДельтаКредит» и А.Л.М. был заключен Кредитный договор №-№, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ипотечный кредит в сумме в размере <данные изъяты> рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>, состоящей из 1 (Одной) жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м. в собственность Ответчика под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика.

Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность Квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №-№ от «ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – Договор КП). Одновременно с государственной регистрацией Договора КП и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Квартиры в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего ЗАО «КБ ДельтаКредит» была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере <данные изъяты>, включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита <данные изъяты> месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – <данные изъяты> % (<данные изъяты>) процентов годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 Кредитного договора.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 5.3 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить Банку пени в размере 0,5 % (Ноль целых и пять десятых) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты>, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и Истец договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком их денежных обязательств по указанному договору Банк вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Квартиры посредством обращения взыскания на Квартиру. Стороны также договорились, что такое право возникает у Кредитора в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 (Пятнадцать) рабочих дней, считая с даты направления Кредитором соответствующего требования (п. 4.4.5 Кредитного договора).

Истцом соблюдено требование ст. 452 ГПК РФ об обязательном досудебном обращении к Ответчику с требованием погашения долга и расторжением кредитного договора. Со стороны Банка в адрес Ответчика в соответствии с п. 5.4.1 Договора было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ.), что подтверждается Списком внутренних почтовых отправлений, предоставленных Истцом, однако указанное требование исполнено не было.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более <данные изъяты>, что подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности. На основании изложенного истец просит расторгнуть Кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ и обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену равной 80% от рыночной стоимости данной квартиры в размере <данные изъяты> копеек; взыскать с А.Л.М. сумму задолженности по Кредитному договору в размере – <данные изъяты>; взыскать с Ответчика все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления – <данные изъяты>., расходы на услуги по оценке – <данные изъяты> сумму расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности С.Р.И. исковые требования поддержал полностью и просил удовлетворить, в обоснование привел доводы, изложенные в иске.

Ответчик А.Л.М. исковые требования не признала, не оспаривала факт имеющейся задолженности, невыполнение обязанностей по оплате объяснила тяжелым материальным положением, в связи с беременностью. Просила уменьшить сумму пеней.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, пришел к следующему выводу.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положений п.1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что «ДД.ММ.ГГГГ года между АО «КБ ДельтаКредит» и А.Л.М. был заключен Кредитный договор №-№ в соответствии с условиями которого, банк предоставил ипотечный кредит в сумме в размере <данные изъяты> при сроке возврата кредита <данные изъяты> календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке – <данные изъяты> годовых. Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 3 Кредитного договора. Кредит предоставляется для целевого использования. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном кредитным договором.

Ответчик за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>, состоящей из 1 (Одной) жилой комнаты, общей площадью <данные изъяты>.м. по Договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств №-№ от «ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно акта сдачи-приемки недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ Продавец передал, а покупатель принял недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>., а также ключи и все сопроводительные документы.

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация прав собственности на объект права: квартира, назначение: жилое помещение, площадь <данные изъяты> кв.м., этаж 5, адрес объекта: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>, кадастровый №, с ограничением права: ипотека в силу закона.

В обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору, между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит » и А.Л.М. был заключен договор залога (Ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>, принадлежащей А.Л.М.., стоимостью <данные изъяты> в соответствии с Закладной.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей составляет более <данные изъяты> дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, дата выписки ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита.

Ответчик был уведомлен о том, что в случае неисполнения требования по погашению просроченной задолженности в течение 15 дней с даты уведомления, задолженность по кредитному договору будет взыскана путем обращения взыскания на заложенное имущество, а кредитный договор расторгнут в судебном порядке.

Требование было оставлено ответчиком без внимания.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет – <данные изъяты> копейки, из которых: суммы невозвращенного основного долга –<данные изъяты> коп., суммы начисленных и неуплаченных процентов –<данные изъяты>, суммы пени –<данные изъяты> копеек, что подтверждается выпиской из банковского счета, дата выписки ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности является правильным, собственных расчетов задолженности ответчиком не представлено.

В связи изложенным, учитывая, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в объеме и сроки, определенные в кредитным договоре, А.Л.М. в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлены, также как и мотивированные возражения относительно исковых требований, суд полагает исковые требования АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» о взыскании основного долга в размере <данные изъяты>, неуплаченных процентов в размере <данные изъяты> подлежащими удовлетворению.

В связи с неуплатой в срок в соответствии с кредитным договором суммы в погашение задолженности и процентов истцом начислены пени в размере <данные изъяты>.

Вместе с тем, положения ст. 333 ГК РФ предусматривают возможность уменьшения судом неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая обстоятельства дела, размер кредитной задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, возмещение истцу затрат, связанных с нарушением обязательства по своевременной оплате долга путем начисления процентов по основному долгу, ходатайство ответчика об уменьшении пеней, суд приходит к выводу, что определенный истцом пени несоразмерны последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора. В этой связи суд полагает необходимым уменьшить пени с <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГПК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 334, ст. 811 ГК РФ неисполнение взятых ответчиками обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы долга по договору.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, банк обратился за определением рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) к ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», согласно отчёта №-И от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта заложенной квартиры ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере <данные изъяты>

На основании ч. 2 статьи 54 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в размере <данные изъяты>, что составляет <данные изъяты> от определенной рыночной цены заложенного имущества, согласно отчёта №-И от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Кредитный договор не содержат признаков ничтожности, в установленном законом порядке сторонами не оспорены.

У ответчика, в нарушение кредитных договоров, возникла просрочка по уплате процентов за кредиты. Ответчик не выполнил требований истца о возврате кредитов. Каких-либо доказательств возврата кредитов и процентов по ним ответчик суду не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы - возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>, расходы на услуги по оценке – <данные изъяты> сумму расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>) рублей

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» к А.Л.М. удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит » и А.Л.М..

Взыскать с А.Л.М. задолженность по Кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере – <данные изъяты>, включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга – <данные изъяты>., суммы начисленных и неуплаченных процентов –<данные изъяты>, суммы пени – <данные изъяты> 00 копеек; также расходы, по оплате государственной пошлины в размере – <данные изъяты> копеек, расходы на услуги по оценке – <данные изъяты>) рублей, сумму расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - объект недвижимости: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты>.м., этаж 5, адрес объекта: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - объект недвижимости: квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 5, адрес объекта: <адрес>, Орджоникидзевский <адрес>, кадастровый №, в размере <данные изъяты> копеек для дальнейшей продажи с торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Абдуллин Р.В.