Дело **
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 апреля 2017 года г. Новосибирск
Железнодорожный районный суд *** в составе:
председательствующего судьи Лыковой Т.В.,
при секретаре Бесединой Д.М.,
с участием:
представителя истца Б, действующего на основании доверенностей от ****, от ****,
ответчика Ж,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «*» к Ж о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ЮниКредит Ю» (прежнее наименование ЗАО «* Ю») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с Ж задолженность по кредитному договору от **** в размере 1 231 683,04 рублей, задолженность по кредитному договору от **** в размере 923 113 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 974 рубля, а также об обращении взыскании на заложенное имущество – квартиру.
В обоснование исковых требований указано, что **** между ЗАО «ЮниКредит Ю» и Ж заключен кредитный договор № И-54/01115021/2011, в соответствии с которым Ю предоставил заемщику Ю в размере 1 760 000 рублей для покупки квартиры, находящейся по адресу: ***, общей площадью 64,4 кв.м, сроком до **** (п. 1.1), под 12 % годовых, (п. 1.3). Сумма ежемесячного платежа составила сумму в размере 25 251 рубль каждого месяца (п. 3.2). За неисполнение обязательств предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от не погашенной заемщиком в установленный договором срок (просроченной) задолженности по Ю за каждый день просрочки (пункт 5.1.). **** Ю перечислил сумму Ю в размере 1 760 000 рублей. Квартира находится в залоге у ЗАО «ЮниКредит Ю» с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. Залогодержателем является ЗАО «ЮниКредит Ю». **** по заявлению Ж на предоставление потребительского Ю, Ю зачислил на счет заемщика сумму Ю в размере 1 000 000 рублей. В связи с ненадлежащим исполнением Ж своих обязательств по кредитным договорам, невнесением платежей по Ю, Ю направил в адрес ответчика письмо, в котором уведомил его о досрочном истребовании Ю. Требование заемщиком не исполнено. По состоянию **** задолженность ответчика по кредитному договору от **** перед Ю составляет 1 231 683,04 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 1 164 016,21 рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 32 765,93 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу по текущей ставке - 18 983,20 рублей, штрафные проценты – 3 217,79 рублей. По состоянию **** задолженность ответчика по кредитному договору от **** перед Ю составляет 923 113,76 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 863 042,07 рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 37 309,12 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу по текущей ставке – 19 544,78 рублей, штрафные проценты – 3 217,79 рублей. Задолженность по кредитным договорам истец просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 762 400 рублей.
Представитель истца Б в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Ж в судебном заседании пояснил, что в связи с тяжелым финансовым положением образовалась задолженность по Ю, сумму долга не оспаривал, цену квартиры, установленную Ю, считает заниженной.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Ю или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (Ю) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.
Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Установлено, что **** между ЗАО «ЮниКредит Ю» и Ж заключен кредитный договор № И-54/01115021/2011, в соответствии с которым Ю предоставил заемщику Ю в размере 1 760 000 рублей для покупки квартиры, находящейся по адресу: ***, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь 64,4 кв.м, жилую площадь 40,1 кв.м, сроком до **** (п. 1.1), под 12 % годовых (п. 1.3). Сумма ежемесячного платежа составила сумму в размере 25 251 рубль 27 числа каждого месяца (п. 3.2), а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Ю (л.д. 58-65).
Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог объекта недвижимости с момента государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости.
Ю предоставлен для приобретения ответчиком Ж квартиры находящейся по адресу: ***, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь 64,4 кв.м, жилую площадь 40,1 кв.м, стоимостью 2 200 000 рублей.
Ю исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику Ж денежные средства в сумме 1 760 000 рублей, что не оспаривалось ответчиком.
Погашение Ю заемщиком предусмотрено ежемесячными аннуитентными платежами в размере 25 251 рубля, 27 числа каждого месяца (п. 3.2) (л.д. 59).
Установлено, что заемщиком Ж надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, допущено нарушение сроков уплаты основного долга и процентов, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету, наличие задолженности ответчик не оспаривал.
Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на **** по кредитному договору от **** составляет 1 231 683,04 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 1 164 016,21 рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 32 765,93 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу по текущей ставке - 18 983,20 рублей, штрафные проценты – 3 217,79 рублей.
Размер задолженности ответчик не оспаривал.
Кроме того, **** Ж обратился в ЗАО «ЮниКредит Ю» с заявлением на получение потребительского Ю в размере 1 000 000 рублей, со сроком Ю на 84 месяца с начислением процентов в размере 16,9 % годовых (л.д. 74-76) предложив считать данное заявление офертой на заключение договора о предоставлении Ю на условиях, указанных в заявлении и установленных Общими условиями предоставления Ю.
Данное заявление рассматривается как оферта; акцептом предложения о заключении договора является предоставление ответчику Ж Ю **** Ю в размере 1 000 000 рублей.
Таким образом, **** между истцом и ответчиком, в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ, заключен кредитный договор.
Данный договор является смешанным, согласно ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и договора банковского счета.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Заявление, переданное заемщиком Ю, является офертой, а открытие Ю счета и перечисление на него денежных средств, указанных в заявлении истца, – акцептом.
Ю свои обязательства исполнил в полном объеме, **** Ю зачислил на счет заемщика сумму Ю 1 000 000 рублей (л.д. 36).
Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривался.
В соответствии с заявлением на Ю, ответчик обязался погашать Ю и уплачивать проценты за пользование Ю ежемесячными платежами в размере 20 379 рубль (л.д.77).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком В выполнялись ненадлежащим образом.
В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 5.1 кредитного договора от **** в случае несвоевременного погашения задолженности по Ю заемщик уплачивает Ю неустойку в размере 0,2 % от не погашенной Заемщиком в установленный договором срок (просроченной) задолженности по Ю за каждый день просрочки.
Согласно параметрам потребительского Ю от ****, за нарушение сроков возврата Ю предусмотрена неустойка в виде пени в размере 0,5% (л.д. 77).
Общая сумма задолженности ответчика по состоянию на **** по кредитному договору от **** перед Ю составляет 923 113,76 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 863 042,07 рублей, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке – 37 309,12 рублей, проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу по текущей ставке – 19 544,78 рублей, штрафные проценты – 3 217,79 рублей.
Проверив представленный АО «* Ю» расчет задолженности ответчика по кредитным договорам (л.д. 12-22), суд признает его арифметически верным.
Ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств перед истцом.
Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени), в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не установлено. При этом суд принимает во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиком, а также то обстоятельство, что ответчиком об уменьшении размера неустойки не заявлено.
Таким образом, с ответчика Ж в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № * от **** состоянию на **** в размере 1 231 683,04 рублей, а также задолженность по кредитному договору от **** по состоянию на **** в размере 923 113,76 рублей.
Согласно п. 1.4 кредитного договора от **** обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог объекта недвижимости с момента государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости – квартиру, находящуюся по адресу: ***, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь 64,4 кв.м, жилую площадь 40,1 кв.м, кадастровый **, стоимостью 2 200 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ст. 50 Федерального закона от **** №102-ФЗ (ред. от ****) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 указанного закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ст. 54 закона, в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от **** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.
Согласно закладной (л.д. 66), ЗАО «Центр Финансового Консалтинга» **-р/2011 от **** определена рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу; ***, состоящей из 2 (двух) жилых комнат, имеющей общую площадь 64,4 кв.м, жилую площадь 40,1 кв.м, кадастровый ** составляет 2 203 000 рублей.
В установленном законом порядке указанные заключения ответчиком не оспорено, при этом ответчику судом были разъяснены положения ст. ст. 56, 79 ГПК РФ.
С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в соответствии со ст. 54 Федерального закона от **** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от установленной заключением оценщика, то есть в размере 1 762 400 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.
За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 974 рубля.
Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 24 974 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Ж в пользу АО «Юникредит Ю» задолженность по кредитному договору * от **** в размере 1 231 683,04 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ***, находящуюся на десятом этаже шестнадцатиэтажного жилого дома, состоящую из двух жилых комнат, общей площадью 64,4 кв.м, жилой площадью 40,1 кв.м, кадастровый (или условный) **, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 762 400 рублей.
Взыскать с Ж в пользу АО «Юникредит Ю» задолженность по кредитному договору от **** в размере 923 113,76 рублей.
Взыскать с Ж в пользу АО «Юникредит Ю» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 974 рублей.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Т. В. Лыкова
Решение в окончательной форме принято ****.