Решение суда о защите прав потребителей № 2-4170/2017 ~ М-3499/2017

Дело № 2-4170/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июня 2017 года     г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галлямова М.З.,

при секретаре ФИО4,

с участием представителя истца АО «ФИО2» по доверенности ФИО5,

ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО3 по правилам договорной подсудности о взыскании задолженности по договору о карте № от 15.03.2012 в размере 272 909, 71 рублей, из которых: сумма непогашенного кредита – 223 310, 39 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 46 099, 32 рублей, сумма комиссий и плат за пропуск платежа – 3 500 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 929, 10 рублей, мотивируя тем, что между сторонами был заключен указанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 226 000 рублей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по 14.04.2015 ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №. Обязательства по возврату кредита и процентов заемщик надлежащим образом не исполнял, банк выставил ответчику заключительный счет с требованием возврата задолженности в размере 272 909, 71 рублей в срок до 14.04.2015.

ФИО3 обратился в суд со встречным иском АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части незаконных списания денежных средств, взыскании неправомерно удержанных комиссий и снижение на их сумму требований банка, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, выплаченных в соответствии с требованиями кредитного договора № 95897462 от 15.03.2012, мотивируя тем, что между сторонами был заключен указанный кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 100 000 рублей, 17.02.2015 истцом была направлена претензия о включении в договор пунктов нарушающих права и законные интересы истца, законодательства РФ и с просьбой вернуть денежные средства, уплаченные в счет комиссий, и проценты за пользование денежными средствами, которая оставлена без удовлетворения. До потребителя не доведена информация о наличии комиссии за проведение операции по снятию наличных денежных средств со счета клиента.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске, заявил о пропуске срока исковой давности по заявленному встречному иску, так как срок исковой давности исчисляется с момента оплаты первого платежа.

ФИО3 в удовлетворении иска бака возражал, заявил о пропуске срока исковой давности, встречные исковые требования поддержал. Заявил о пропуске срока исковой давности.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 100 000 рублей, условия которого определены в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «ФИО2», Тарифам по картам ФИО2» Тарифный план ТП 60/2.

Своей подписью ФИО3 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается выпиской по счету №.

Последняя операция пополнения счета произведена заемщиком 16.10.2014.

В соответствии с расчетом, сделанным истцом, задолженность по договору о карте № 95897462 от 15.03.2012 составляет 272 909, 71 рублей, из которых: сумма непогашенного кредита – 223 310, 39 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 46 099, 32 рублей, сумма комиссий и плат за пропуск платежа – 3 500 рублей.

15.03.2015 банк выставил ответчику заключительный счет с требованием возврата задолженности в размере 272 909, 71 рублей в срок до 14.04.2015.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Заемщик был заранее ознакомлен со всеми условиями представления кредита, том числе с Тарифами банка, возражений не заявил, от заключения договора не отказался.

При таких обстоятельствах, оснований полагать, что банком заемщику были навязаны какие-либо услуги у суда не имеется, комиссия за выдачу наличных денежных средств взималась правомерно в соответствии с условиями договора.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Поскольку последняя операция пополнения счета произведена заемщиком 16.10.2014, 15.03.2015 банк выставил ответчику заключительный счет с требованием возврата задолженности в размере 272 909, 71 рублей в срок до 14.04.2015, исковое заявление подано 05.05.2017, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности банком не пропущен и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № 95897462 от 15.03.2012 в размере суммы непогашенного кредита – 223 310, 39 рублей, суммы просроченных процентов за пользование кредитом – 46 099, 32 рублей, суммы комиссий и плат за пропуск платежа – 3 500 рублей.

Суд отклоняет доводы ФИО3 о том, что он не был ознакомлен с условиями кредитного договора, предусматривающими плату за выдачу наличных денежных средств, поскольку в Тарифном плане ТП 60/2 имеется его подпись и дата, совпадающая с днем подачи заявления о заключении договора. Размер такой платы определен в пункте 8 Тарифного плана. Иные платы, комиссии, штрафы и неустойки также предусмотрены Тарифным планом ТП 60/2, с которым заемщик был ознакомлен под роспись.

Кроме того, суд считает возможным применить срок исковой давности к требованиям встречного искового заявления, т.к. об этом заявлено представителем банка и согласно выписке по счету первое погашение комиссии за перевод денежных средств и платы за выдачу наличных денежных средств произведено 08.4.2012, плата за выпуск карты и обслуживание карты списана 01.05.2012, встречное исковое заявление подано 06.06.2017, т.е. с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Пропуск исковой давности без уважительных причин является самостоятельным основанием для отказа в иске.

С учетом необоснованности заявленных требований встречного искового заявления и пропуском ФИО3 срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении встречного искового заявления ФИО3 к АО «ФИО2» о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части незаконных списания денежных средств, взыскании неправомерно удержанных комиссий и снижение на их сумму требований ФИО2, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, выплаченных в соответствии с требованиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 929, 10 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 181, 196, 200, 811, 819, 850 ГК РФ, 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: суммы непогашенного кредита – 223 310, 39 рублей, суммы просроченных процентов за пользование кредитом – 46 099, 32 рублей, суммы комиссий и плат за пропуск платежа – 3 500 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 929, 10 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО3 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным условия кредитного договора № от 15.03.2012 в части незаконных списания денежных средств, взыскании неправомерно удержанных комиссий и снижение на их сумму требований банка, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, выплаченных в соответствии с требованиями кредитного договора № 95897462 от 15.03.2012 отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Решение суда в окончательной форме принято 23.06.2017.

Судья                           М.З. Галлямов