ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 апреля 2017 года г. Новосибирск
Калининский районный суд г. Новосибирска
в составе:
Председательствующего судьи Клобуковой И.Ю.,
При секретаре Флек О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению <данные изъяты> (ПАО) в лице филиала № <данные изъяты> (ПАО) к ФИО о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты> (ПАО) в лице филиала № <данные изъяты> (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «19» января 2017 г. (включительно) в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности по кредиту; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов; расторгнуть кредитный договор № от 03.09.2013г., заключенный между ЗАО <данные изъяты> и ФИО; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от «03» сентября 2013 г. № ФИО ЗАО Банк <данные изъяты> предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 122 календарных месяца под 12,55% годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Квартира приобретена в собственность ФИО. В настоящее время владельцем Закладной является Истец. Начиная с января 2016 года Ответчик нарушает условия Кредитного договора в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, в связи с чем ему предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, а также Заемщик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор. Однако указанное требование Заемщиком выполнено не было. Задолженность Ответчика по состоянию на «19» января 2017 г. (включительно) составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 4-5).
Представитель ответчика ПАО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 65), просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 71).
Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом судебной повесткой с уведомлением, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения (л.д. 67), что суд расценивает как отказ от получения корреспонденции.
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате судебного заседания надлежащим образом, кроме того, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка лиц, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.
Определив рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ЗАО <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1 360 000,00 рублей на срок 122 календарных месяца под 12,55% годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>57, стоимостью 1 750 000 рублей (л.д. 22-31).
Денежные средства в сумме 1 360 000,00 рублей были переведены на текущий рублевый счет ответчика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 16-21) и мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38).
В силу п. 3.4 Кредитного договора, Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 19 946,89 руб. Согласно п. 7. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог (ипотека) Квартиры.
Пунктами 3.9, 3.10 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пеня) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с п. 6.4. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и неустойки в случаях, предусмотренных законодательством и договором.
Судом установлено, что ответчик нарушал обязательства по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им. Так задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «19» января 2017 г. (включительно) составляет 1 379 489,17 рублей, из которых: 1 182 667,29 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 154 568,78 руб. - задолженность по плановым процентам; 26 050,97 руб. - задолженность по пени; 16 202,13 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-15).
Доказательств, опровергающих его правильность, ответчик не представил, а также не представил иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, ответчиками не представлено каких-либо возражений против заявленных исковых требований.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в соответствии с п. 6.4.1 Кредитного договора, предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, ответчик был извещен о намерении Истца расторгнуть Кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52). Направление требования в адрес ответчика подтверждается почтовым реестром от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой «Почта России» (л.д. 53). Однако указанное требование ответчиком выполнено не было.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для расторжения кредитного договора и досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору в судебном порядке.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «19» января 2017 г. (включительно) в размере 1 379 489,17 рублей, при этом данный кредитный договор подлежит расторжению.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, состоящую из 1 (Одной) жилой комнаты, общей площадью 29,0 кв.м., в том числе жилой площадью 17,7 кв.м., кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 1 300 000,00 (Один миллион триста тысяч) рублей.
Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущество перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно ч. 1 и 2 ст. 3 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 782) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п. 7. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог (ипотека) Квартиры. Предметом ипотеки является жилое помещение по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 29,0 кв.м., в том числе жилой площадью 17,7 кв.м.
Государственная регистрация договора купли-продажи объекта с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> (л.д. 32-35).
Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В настоящее время владельцем Закладной является Истец (л.д. 40-44).
Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Согласно ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Указанный договор был обеспечен закладной.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
Согласно ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Банк, с учетом приведенных выше норм, а также того обстоятельства, что ответчиками допускались просрочки исполнения обязательств, было предъявлено требование о досрочном исполнении договора кредита.
Положения п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.
При разрешении требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, необходимо иметь в виду, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.
Судом установлено, что с января 2016 года ответчик нарушает условия Кредитного договора в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им, а именно, перестал вносить платежи в счет погашения задолженности перед Банком (л.д.11-15) и имеются все основания для досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата долга по кредитному обязательств.
Часть 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливается, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно отчета об оценке ООО «Региональный центр оценки» №-О/85 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 625 000 рублей (л.д. 45-51), 80% от стоимости отчета составляет 1 300 000 рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество: жилое помещение, находящееся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> (л.д. 6 – платежное поручение).
Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования <данные изъяты> (ПАО) в лице филиала № <данные изъяты> (ПАО) к ФИО о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № от 03.09.2013г., заключенный между Банком <данные изъяты> (закрытое акционерное общество) и ФИО.
Взыскать с ФИО в пользу ПАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на «19» января 2017 г. (включительно) в размере <данные изъяты> (Один миллион триста семьдесят девять тысяч четыреста восемьдесят девять руб. 17 коп.) рублей, из которых: <данные изъяты> руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; <данные изъяты> руб. - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени; <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.
Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 1 (Одной) жилой комнаты, общей площадью 29,0 кв.м., в том числе жилой площадью 17,7 кв.м., кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере <данные изъяты> (Один миллион триста тысяч) рублей.
Взыскать с ФИО в пользу ПАО <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 097,45 (Двадцать семь тысяч девяносто семь руб. 45 коп.) рублей.
Разъяснить сторонам, что в силу ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в Калининский районный суд г. Новосибирска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда изготовлено 07 апреля 2017 г.
Судья: (подпись) Клобукова И.Ю.
«Копия верна»:
Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1668/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.
Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2017 г.
Судья: Клобукова И.Ю.
Секретарь: Флек О.А.
Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу «___» __________ 2017 г.
Судья: