Решение суда о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество № 2-1565/2017 ~ М-682/2017

Дело № 2-1565/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2017 года г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи         Панковой И.А.

при секретаре                      Носовой И.А.

с участием представителя истца Девятко Д.С.

ответчика Цыпаевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ... акционерное ... ...публичное акционерное общество) к Цыпаевой В.В., Цыпаеву И.В. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

... в лице Филиала ... обратилось в суд с иском к Цыпаевым В.В., И.В. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что ... ...) и Цыпаевой В.В. был заключен кредитный договор №... на сумму 2 ... рублей на ... месяца под .... В соответствии с пунктом 3.4 Кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде единого аннуитетного платежа в размере .... Кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ..., состоящей из двух жилых комнат, общей площадью ...м., в том числе жилой площадью ... кадастровый (или условный) ... стоимостью ... в общую совместную собственность Заемщика и Цыпаева И.В. Обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой объекта недвижимости и договором поручительства ..., заключенного между Банком ... И.В. Право кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены ... ... регистрацией договора купли-продажи и ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... за ... о государственной регистрации права ....

Заемщики, начиная с апреля ... нарушают условия Кредитного договора, в части своевременного погашения кредита процентов за пользование кредитом, в связи с чем Цыпаевым В.В., И.В. на основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктов 3.9, 3.10 Кредитного договора и пунктов 3.13, 3.14 Договора поручительства были начислены неустойка (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В результате ненадлежащего исполнения заемщиками условий кредитного договора по состоянию на ... образовалась задолженность в размере ..., которую истец просит взыскать с ответчиков.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, являющимися предметом кредитного договора и ипотеки, и взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Представитель ...) в лице Филиала ... Девятко Д.С. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, не возражал в установлении начальной продажной цены объекта заложенного имущества в соответствии с отчетом представленным ответчиком.

Ответчик Цыпаев И.В. в судебное заседание не явился, судом предприняты меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных повесток по адресу регистрации ответчика и фактического месте жительства, указанным в исковом заявлении, которые возвращены в адрес суда с пометкой «истек срок хранения», в связи с чем суд приходит к выводу, о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с требованиями статей 113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Цыпаева В.В. в судебном заседании согласилась, что у нее имеется задолженность по кредитному договору, пояснив, что ввиду изменения материального положения ее семьи, а также ее нахождения в отпуске по уходу за ребенком, они не смогли своевременно оплачивать ежемесячные платежи по кредиту, в связи с чем образовался долг. Поскольку в настоящее время ее супруг Цыпаев И.В. с ними не проживает, она вынуждена воспитывать одна ребенка, в связи с чем ей пришлось выйти на работу, чтобы снимать жилье. Просила установить начальную продажную стоимость объекта недвижимости при продаже его с публичных торгов на основании представленного ею отчета. Ввиду ее тяжелого материального положения, нахождение в отпуске по уходу за ребенком и наличии малолетнего ребенка на иждивении просит суд предоставить ей отсрочку обращения взыскания на квартиру, являющуюся предметом залога у банка на 11 месяцев, с целью продажи квартиры по более высокой рыночной цене, для того, чтобы у нее имелась возможность погасить задолженность перед банком в полном объеме, потому что в противном случае, после реализации недвижимого имущества с публичных торгов, суммы будет недостаточно для гашения задолженности, а возможности дополнительно оплачивать банку долг, она в настоящее время не имеет.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, ответчика Цыпаеву В.В. приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ... между истцом и Цыпаевой В.В. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Цыпаевой В.В. кредит в размере ... месяца, под ..., для целевого использования – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., ул. ..., состоящей из двух жилых комнат, общей площадью ... в том числе жилой площадью ... кв.м., кадастровый (или условный) ... стоимостью ... в общую совместную собственность Заемщика и Цыпаева И.В.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме ... рублей перечислены на текущий счет заемщика, что подтверждается платежным поручением ...

Согласно пункту 7 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) Объекта недвижимости, а также договор поручительства ... с Цыпаевым И.В.

Государственная регистрация договоров купли-продажи квартиры и ипотеки произведены ... за номерами – серии ... и ...

Права залогодержателя по кредитному договору обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной залогодержателю – банку ...

Владельцем закладной в настоящее время является истец.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 3.4 Кредитного договора, заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере ...

На основании статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в соответствии с пунктами 3.9, 3.10 кредитного договора и пунктами 3.13, 3.14 Договора поручительства в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов, на сумму соответствующей просрочки, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору.

Начиная с апреля ... ответчики нарушают условия кредитного договора в части своевременного погашения суммы кредита и процентов, ответчик допускает систематические просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности за период с ...

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств, истцом в адрес ответчиков ... направлены требования о намерении истца расторгнуть кредитный договор, а также полном досрочном исполнении обязательств по договору. Однако указанное требование заемщиками не исполнено.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика за период с ...

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору им исполняются надлежащим образом, кроме того Цыпаева В.В. в судебном заседании подтвердила, что они действительно длительное время не производят оплаты по кредиту по основному долгу и начисленным процентам, не возражала в расторжении кредитного договора.

Согласно пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Частью 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании части 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В судебном заседании установлен факт нарушения ответчиками условий Кредитного договора, а также факт наличия задолженности по Кредитному договору, соответственно у истца имеются все достаточные основания для расторжения кредитного договора, заключенного с Цыпаевой В.В. ...

Поскольку ответчиком нарушены обязательства перед банком, суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... по пени по просроченному долгу.

Также являются обоснованными исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Так, согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Частью 2 статьи 13 Федерального закона № ...Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно части 2 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании части 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Подпунктом 3 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчики надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору ..., суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..., ул. ..., состоящей из двух жилых комнат, общей площадью ... кадастровый (или условный) ... продажи с публичных торгов.

Поскольку представитель истца не возражал, чтобы начальная продажная стоимость была установлена в соответствии с представленным ответчиком отчетом об оценке, произведенным Западно-Сибирским Центром Независимой Оценки Собственности от ... принимает во внимание данный отчет, согласно которому рыночная стоимость объекта оценки ...

На основании подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в сумме ...

В соответствии с частью 3 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:

залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;

предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Согласно пункта 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Указанные нормы устанавливают критерий определения основания для предоставления отсрочки, а именно наличие уважительных причин, которые могут выражаться, в том числе в связи с имущественным положением сторон.

При оценке таких причин и обстоятельств следует исходить из необходимости соблюдения баланса интересов обеих сторон. Основания для предоставления отсрочки должны носить исключительный характер. При этом предоставление такой отсрочки является правом, а не обязанностью суда.

Целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Исходя из изложенных норм права, суд находит, что доводы Цыпаевой В.В. о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества заслуживающими внимания, исходя из представленных доказательств, которыми подтверждено, что Цыпаева В.В. ... вышла на работу по окончании отпуска по уходу за ребёнком, имеет на иждивении малолетнего ребенка Цыпаева Р.И., ... года рождения, снимает жилое помещение по договору социального найма, проживает одна с ребенком, и имеет намерение погасить, имеющуюся задолженность перед банком в полном объеме самостоятельно, без реализации заложенного имущества банком.

Принимая во внимание указанное выше, конкретные обстоятельства дела, суд находит заявление Цыпаевой В.В. о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежного поручения следует, что истцом была оплачена государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 31 897,21 рублей, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

исковые ... акционерное общество) в лице Филиала ... (публичное акционерное общество) к Цыпаевой В.В. Цыпаеву И.В. взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имуществ - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный между ... акционерное общество) и Цыпаевой В.В.

Взыскать солидарно с Цыпаевой В.В., Цыпаева И.В. в пользу ВТБ24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ... по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., состоящую из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 43,6 кв.м., в том числе жилой площадью 27,2 кв.м., кадастровый и (или условный) ... продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 927 200 рублей.

Взыскать с Цыпаевой В.В., Цыпаева И.В. в ... акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в ...

Предоставить ответчикам Цыпаевой В.В., Цыпаеву И.В. отсрочку реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящей из 2 (двух) жилых комнат, общей площадью 43,6 кв.м., в том числе жилой площадью 27,2 кв.м., кадастровый и (или условный) ... 7 месяцев до ... включительно.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Дзержинский районный суд ....

Судья /подпись/ И.А. Панкова

Мотивированное решение изготовлено 17 мая 2017 года