Решение суда о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № 2-3061/2017 ~ М-2396/2017

Дело № 2-3061/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2017 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

В СОСТАВЕ:

председательствующего судьи Мяленко М.Н.

при секретаре Мороз М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 к Бекетову Олегу Ивановичу о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 обратилось в суд с иском к Бекетову О.И. и просит взыскать с ответчика задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 134 руб. 06 коп., в том числе: 147 025 руб. 83 коп. - просроченный основной долг по кредиту; 13 511 руб. 54 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 596 руб. 69 коп. – неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4482 руб. 68 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления Бекетова О.И. была выдана международная карта ПАО Сбербанк №. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. В соответствии с п. 1.1. Условий, договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии. являются Условия в совокупности с «Условиями и тарифами «Сбербанка России» на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой Держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом. Таким образом, между Банком и Бекетовым Олегом Ивановичем был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России». По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» держателю доставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий). В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,9 процентов годовых от суммы кредита. В силу п. 5.2.8. Условий Банк направил должнику Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В настоящее время задолженность не погашена. Согласно п. 3.9. Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,8 процентов годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № составляет 164 134 руб.06 коп., в том числе: 147 025 руб. 83 коп. - просроченный основной долг по кредиту; 13 511 руб. 54 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 596 руб. 69 коп. – неустойка (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 3).

Ответчик Бекетов О.И. в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, направил в суд заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.38), а также возражения на иск, где указал, что не оспаривает факт заключения кредитного договора, однако, ходатайствует о снижении размера суммы подлежащих взысканию процентов, до процентов ставки рефинансирования, на основании статьи 333 ГК РФ, в связи с нахождением в тяжелом материальном положении, а также просит отказать в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за просроченную ссудную задолженность и неустойку за просроченные проценты.

    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если эти правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее /п.1 ст. 819 ГК РФ/.

Если иное не предусмотрено положениями ГК РФ о займе и не вытекает из существа кредитного договора, то на основании п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Бекетова О.И. ему была выдана международная карта ОАО Сбербанк России Visa Gold кредитная № с разрешенным лимитом кредита 103 000 руб. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте РФ – российский рубль, кредит предоставлен под 17,9% годовых, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, полная стоимость кредита 19,20% годовых сроком на 36 месяцев с льготным периодом 50 дней, в подтверждение чему представлены заявление на получение кредитной карты (л.д. 9-12), информация о полной стоимости кредита (л.д.13), условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» и тарифы (л.д.14-20).

При подписании заявления Бекетов О.И. ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении (п.4) (л.д. 9-12).В соответствии с п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

В соответствии с п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Пунктом Тарифов Банка определена неустойка в размере 35,8 процентов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец ПАО «Сбербанк России» выполнило в полном объеме путем выдачи заемщику Бекетову О.И. кредитной карты с разрешенным кредитным лимитом в размере 103 000 рублей, что ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что заемщик Бекетов О.И. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита заемщик исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Бекетова О.И. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате просроченной ссудной задолженности, процентов и иных платежей, предусмотренных условиями Договора, а также неустойки, начисленной на дату погашения (л.д.23-24, 25). Требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности заемщика перед кредитором по состоянию на 21.04.2017г. составляет 164 134 руб. 06 коп., в том числе: 147 025 руб. 83 коп. - просроченный основной долг по кредиту; 13 511 руб. 54 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 596 руб. 69 коп. – неустойка.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным. Ответчиком данный расчет не оспаривался.

Исполнение обязательства согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что истцом и ответчиком согласованы условия о неустойке за нарушение обязательств по кредитному договору размер которой исчисляется исходя из 35,8% годовых и рассчитывается от остатка просроченного Основного долга. Данные условия соответствуют требованиям ст.ст. 330-331 ГК РФ.

Ответчик просил снизить размер процентов до ставки рефинансирования, в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, в связи с нахождением его в тяжелом материальном положении, а также отказать в удовлетворении требований истца о взыскании неустойки за просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты.

Оснований для снижения размера процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку положениями данной нормы права снижение размера процентов не предусмотрено. Кроме того, снижение размера процентов, определенного сторонами договора противоречит положениям ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора. Определенный сторонами размер процентов является разумным, не противоречит положениям ст. 10 ГК РФ и требованиям закона.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Положения ст. 333 ГК РФ не предусматривают возможность снижения размер процентов начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, а также возможности освобождения стороны от уплаты начисленных неустоек.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований для освобождения ответчика от уплаты начисленных неустоек. При этом суд полагает, что заявленная истцом неустойка на сумму задолженности по процентам и по основному долгу соразмерна последствиям нарушения обязательства.

По состоянию на 21.04.2017г., согласно расчетам истца, сумма неустойки составит 3596 руб. 69 коп.

Как указано выше, в ходе судебного разбирательства нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по кредиту, в связи с чем, требования банка о взыскании неустойки являются обоснованными.

С учетом установленных по делу обстоятельств, представленных сторонами доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 164 134 руб. 06 коп., в том числе: 147 025 руб. 83 коп. - просроченный основной долг по кредиту; 13 511 руб. 54 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3596 руб. 69 коп. – неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 4482 руб. 68 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 удовлетворить.

Взыскать с Бекетова Олега Ивановича в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047 задолженность по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк № по состоянию на 21.04.2017г. в размере 164 134 руб. 06 коп., в том числе: 147 025 руб. 83 коп. - просроченный основной долг по кредиту; 13 511 руб. 54 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 3 596 руб. 69 коп. – неустойку, расходы по оплате госпошлины 4482 руб. 68 коп., а всего 168 616 руб. 74 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2017г.

Председательствующий по делу (подпись)

«Копия верна»:

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3061/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 20 ____ г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: М.И. Мороз

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: