Решение суда о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-1792/2017

            Гражданское дело № 2-1792/2017

публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2017 года                            г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Алабужевой С.В.,

при секретаре Садыковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Павлову А.А. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и Павловым А.А. <дата> был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные скрыты> рублей под 13,50% годовых сроком на 60 месяцев. Банком обязательства исполнены в полном объеме, кредит в размере <данные скрыты> рублей был перечислен на счет заемщика №. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита заемщиком передано в залог банку ТС марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN №, приобретенного за счет кредитных денежных средств. Ответчик по кредитному договору платежи не осуществляет, в связи с чем истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, оставленное ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 18.01.2017г. г. общая сумма задолженности составляет 278 304,67 рублей, из которых: 220 681,86 рублей – основной долг, 39 655,75 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 652,98 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 13 636,72 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 2717,03 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, 960,33 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата>. в размере 278 304,67 рублей. Обратить взыскание по договору залога № от <дата>. на транспортное средство – автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN №, принадлежащее на праве собственности Павлову А.А., установив первоначальную продажную стоимость на основании Заключения об определении актуальной рыночной стоимости транспортного средства без осмотра от 16.01.2017г. в размере 420 000 руб. Взыскать с Павлова А.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 11 983 руб.

Представитель истца Мартыненко И.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Павлова А.А., извещенного о дате и времени судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав мнение участника процесса, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства, которые не оспариваются сторонами и не вызывают сомнений у суда.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно заявлению на получение кредита на приобретение транспортного средства от 21.01.2014г. Банком Павлову А.А. предоставлен кредит в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан в размере <данные скрыты> рублей сроком на 60 месяцев под 13,50% годовых, сумма ежемесячного платежа -<данные скрыты> рублей.

В соответствии с условиями договора сумма кредита в размере <данные скрыты> рублей была перечислена на счет заемщика №.

Как усматривается из заявления от <дата>, неотъемлемой частью заключаемого кредитного договора являются Тарифы по счету, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее также - Общие условия).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.421, 420 ГК РФ, стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ, договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, истец акцептовал полученную от ответчика оферту путем выдачи кредита в размере <данные скрыты> рублей, следовательно, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком <дата> был заключен кредитный договор.

Правилами параграфа 2 («Кредит») главы 42 ГК РФ установлено, что кредитный договор считается заключенным с момента заключения его в письменной форме, которая считается соблюденной с момента совершения определенных действий в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Таким образом, с момента выполнения Банком условий заявления клиента –предоставления кредита – кредитный договор считается заключенным.

Согласно п.8.2.3 Общих условий на клиента возложена обязанность по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, путем осуществления равных ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов банк 15.11.2016г. года направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате заемных средств в течение 30 дней с даты предъявления требования, отправлено в адрес ответчика заказной почтой, не было исполнено последним.

В соответствии с договором купли-продажи № от <дата>., заключенным между ФИО8» и Павловым А.А., последним за счет кредитных средств был приобретен автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN №. Стоимость автомобиля составляет <данные скрыты> рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> между ЗАО «Райффайзенбанк» и Павловым А.А. был заключен договор залога транспортного средства № от <дата>

Согласно сведениям УГИБДД МВД по УР по состоянию на 14.02.2017г., автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN №, зарегистрирован в МРЭО ГИБДД МВД по УР 24.01.2014г. на имя Павлова А.А. До настоящего времени не перерегистрировался.

<дата> Банк зарегистрировал уведомление о возникновении залога спорного автомобиля в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества за №.

В связи с реорганизацией, проведенной 20.02.2015г., АО «Райффайзенбанк» являлся ЗАО и наименовался ЗАО «Райффайзенбанк».

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит требования истца обоснованными по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Погашение задолженности производится в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит путем ежемесячного списания банком денежных средств со счета клиента (п.8.2.3.1 Общих условий).

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, ежемесячный минимальный платеж в погашение кредита и процентов ответчиком производился с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 22.01.2014г. по 18.01.2017г. сумма задолженности ответчика по кредиту в части основного долга составляет 220 681,86 руб., просроченного основного долга – 39 655,75 руб.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга, по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, сумма которых по состоянию на <дата>. составляет: плановые проценты – 652,98 руб., просроченные проценты – 13 636,72 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке определенных договором.

П.п.8.2.1, 8.2.2 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующей за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, указанной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода. Базой для начисления процентов является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии с заявлением на кредит от <дата>, процентная ставка по кредиту составляет 13,50% годовых.

Расчет процентов за пользование кредитом судом проверен, признан верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму плановых процентов по кредиту в размере 652,98 руб., просроченных процентов в размере 13 636,72 руб.

Помимо изложенного, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных пени за просрочку уплаты основного долга –2717,03 руб., за просрочку уплаты процентов – 960,33 руб.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

П.8.8.2 Общих условий предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа клиент обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% (в соответствии с Тарифами Банка) в день от суммы просроченной задолженности.

Расчет неустойки судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию штрафные пени за просрочку уплаты основного долга – 2717,03 руб., штрафные пени за просрочку уплаты процентов – 960,33 руб.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.9.7.1. общих условий, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В соответствии с п. 12.1 договора залога, в обеспечение полного исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, залогодатель передает в залог банку предмет залога - автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN №.

Согласно п.16.1 договора залога, взыскание на предмета залога для удовлетворения требований банка может быть обращено в случаях, установленных действующим законодательством РФ, кредитным договором, договора залога. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в соответствии с действующим законодательством.

Согласно сведениям УГИБДД МВД по УР транспортное средство автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN № принадлежит на праве собственности ответчику.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В связи с изложенным, поскольку ответчиком в нарушение условий кредитного договора обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство марки автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN №, принадлежащий Павлову А.А.

Согласно заключению об определении актуальной рыночной стоимости автотранспортного средства без осмотра, составленной Банком, стоимость объекта оценки составляет 420 000 руб.

Поскольку вышеуказанная стоимость ответчиком не оспорена, иную оценку стоимости заложенного имущества ответчик суду не представил, в связи с чем, суд определяет начальную продажную стоимость автомобиля в размере 420 000 рублей, способ реализации автомобиля – путем продажи с публичных торгов.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 11 983 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к Павлову А.А. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Павлова А.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата>. по состоянию на 18.01.2017г. в размере 278 304,67 рублей в том числе:

- 220 681,86 рублей – основной долг,

- 39 655,75 рублей – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту,

- 652,98 рублей – плановые проценты за пользование кредитом,

- 13 636,72 рублей – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом,

- 2717,03 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту,

- 960,33 рублей – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Обратить взыскание по договору залога № от <дата>. на транспортное средство – автомобиль марки CHEVROLET NIVA, 2014 года выпуска, цвет серо-коричневый металлик, VIN №, принадлежащий на праве собственности Павлову А.А., установив первоначальную продажную стоимость на основании заключения об определении актуальной рыночной стоимости транспортного средства без осмотра от 16.01.2017г. в размере 420 000 руб., определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Павлова А.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 11 983,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено 03.07. 2017 года.

Судья:                                 С.В.Алабужева