Решение суда о взыскании задолженности по кредиту № 2-837/2017 ~ М-195/2017

Дело №2-837/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2017 года г. Ижевск

Устиновский районный суд города Ижевска УР в составе:

председательствующего судьи Нуртдиновой С.А.,

при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа банк» к Кареевой О.В. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Кареевой О.В. о взыскании задолженности, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., начисленные проценты – <данные изъяты> руб.; штрафы и неустойки <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Кареева О.В. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ. (далее Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кареева О.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Кареевой О.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

    Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился. Представитель истца Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности, представила ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

    В судебном заседании ответчик Кареева О.В. исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. признала частично, а именно: основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб. В отношении неустойки просит применить ст. 333 ГК РФ, снизив ее в связи с явной несоразмерностью нарушенному обязательству.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, представителей третьих лиц.

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» является действующим юридическим лицом, что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ серии <данные изъяты> №, Уставом ООО «АЛЬФА-БАНК», свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии <данные изъяты> №.

ЦБ РФ в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» выдана ОАО «АЛЬФА-БАНК» лицензия на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией №.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО «АЛЬФА-БАНК» на АО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчиком Кареевой О.В. подана в банк анкета-заявление на получение кредитной карты. Согласно анкеты-заявления Кареева О.В. просит рассмотреть возможность заключения с ней договора на предоставление кредитной карты.

В соответствии с Уведомлением № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что соглашение о кредитовании содержит следующие условия: лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) <данные изъяты> руб., номер счета карты <данные изъяты>. В соответствии с п<данные изъяты> за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом <данные изъяты>% годовых, в случае ежемесячного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в размере минимального платежа <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п.5 минимальный платеж включает в себя сумму, равную <данные изъяты>% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.<данные изъяты>. Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа – <данные изъяты> число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования (п.<данные изъяты>). В соответствии с п.<данные изъяты> погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Собственноручной подписью на указанном Уведомлении ответчик подтвердил ознакомление с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями кредитования. Подписание клиентом настоящего Уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий банк и заемщик заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентов предложения (оферты) банка, содержащегося для кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с п. <данные изъяты> Общих условий для учета задолженности клиента по кредиту банк открывает ссудный счет.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перечисление суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным <данные изъяты> дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перечисления денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет.

Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет доходов банка.

В соответствии с <данные изъяты> Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетом-заявлением неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равными <данные изъяты> в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Во исполнение Соглашения о кредитовании на получение кредитной карты, банк предоставил заемщику Кареевой О.В. денежные средства в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, активировал кредитную карту.

В настоящее время Кареева О.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи в соответствии с условиями договора по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности, справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., представленными выписками по счету.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты> руб.

Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами.     Ответчик возражений против иска не представил, исковые требования признал в части основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов <данные изъяты> руб. Разрешая вопрос о принятии признания иска ответчиком в части вышеуказанных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

При признании ответчиком иска и принятии его судом, в силу ч. 3 ст. 173 ГПК РФ требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 198 ч. 4 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Оснований для не принятия признания иска ответчиком в части требований о взыскании основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов <данные изъяты> руб. суд не усматривает, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц. Признание иска в указанной части принято ответчиком самостоятельно и добровольно, без давления и принуждения, после разъяснения последствий совершения данного юридически значимого действия.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым принять признание иска ответчиком в части требований истца о взыскании основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов <данные изъяты> руб., и в соответствии со ст. 173 ч. 3 ГПК РФ удовлетворить исковые требования АО «Альфа банк» к Кареевой О.В. о взыскании задолженности в указанной части.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> руб., суд приходит к следующему.

Неисполнение денежного обязательства правомерно явилось основанием для применения к ответчику меры ответственности в виде взыскания неустойки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; его соотношение с размером ставки рефинансирования; соотношение сумм неустойки и основного долга; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника и другие.

Учитывая заявление ответчика о применении статьи 333 ГК РФ суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки.

В соответствии с п.8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты: по кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетом-заявлением неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равными 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Неустойка за несвоевременную уплату суммы кредита и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора составляет <данные изъяты> за каждый день просрочки <данные изъяты>% годовых).

Учитывая заявление ответчика о снижении неустойки, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность неисполнения юридическим лицом обязательств по договору в полном объеме, а также компенсационную природу неустойки, учитывая, что установленный договором размер неустойки (<данные изъяты>% годовых) является высоким суд полагает возможным взыскать неустойку в размере ключевой ставки, установленной Банком России (<данные изъяты> годовых), из расчета <данные изъяты> % годовых.

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за просроченные выплаты по основному долгу и процентам в размере <данные изъяты> руб. ((<данные изъяты>.

Общая сумма подлежащих удовлетворению исковых требований составляет <данные изъяты>

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ., № ДД.ММ.ГГГГ В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кареевой О.В. о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Взыскать с Кареевой О.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе:

- сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб.,

- начисленные проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб.,

- неустойку в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Кареевой О.В. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 24.04.2017г.

Судья С.А. Нуртдинова