Решение суда о взыскании задолженности по кредиту № 2-717/2017 ~ М-662/2017 судебная практика

Дело № 2-717/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Горячевой О.Н., при секретаре Баранчиковой А.В., рассмотрев в г. Кемерово **.**,** в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Розлач А.Г. о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в котором просит:

Взыскать с Розлач А.Г. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность кредитному договору № ** от **.**,** года в сумме <данные изъяты> рублей, из них:

<данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу за период с **.**,** по **.**,** года;

<данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов за период с **.**,** по **.**,**;

<данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с **.**,** по **.**,**;

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с **.**,** по **.**,**;

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с **.**,** по **.**,**.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**,**. между сторонами был заключен кредитный договор № ** (далее по тексту - «Кредитный договор»).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под 14% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен Кредитным договором -**.**,**.

Также Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение земельного участка по адресу: ..., ..., из состава земель категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 000 кв.м.

**.**,**. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предо) ставил кредит в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером.

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются; по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый в ссудном счете Заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредитили его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение Кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплате процентов за пользование Кредитом, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору.

Согласно п. 4.2.2. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начислена процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной всоответствии с п. 3.3 Кредитного договора, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются вдень, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующего за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующей Процентного периода (далее по тексту — «Дата платежа»).

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с декабря 2016г. обязательства по Кредитному договору Заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе требовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если Заёмщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

**.**,**. Банк направил в адрес Заёмщика требование о досрочном возврате кредита. Однако Заёмщик не исполнил требования Банка.

Таким образом, Банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на **.**,**. задолженность Заёмщика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, которая состоит:

<данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу за период с **.**,**.;

<данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов за период с **.**,**

<данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с **.**,**

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с **.**,**

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с **.**,**

**.**,**. между продавцом Василевской А.В. и покупателем Розлач А.Г. был заключен Договор купли - продажи земельного участка.

Согласно договора купли-продажи от **.**,** предусмотрена оплата по договору в размере <данные изъяты> рублей за счет собственных средств покупателя и оплата в размере <данные изъяты> рублей за счет средств предоставленных банком покупателю в кредит по кредитному договору.

Стоимость недвижимого имущества, переданного в залог банку, была определена ООО «Бизнес-эксперт» отчетом об оценке по состоянию на **.**,** в размере <данные изъяты> рублей. Истец считает, что продажная цена предмета ипотеки при обращении на него взыскания может быть установлена в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились. Извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 52-54). Истец просил о рассмотрении дела в отсутствии их представителя (л.д. 4 оборот). Ответчик не может явиться в судебное заседание ввиду отбытия наказания в ФБУ ИК-№ ** в г. Юрге (л.д. 48), предоставил письменные возражения на исковое заявление (л.д. 62) согласно которым просил расторгнуть кредитный договор и зафиксировать сумму долга с учетом всех задолженностей и пеней на дату вынесения судебного решения, сумму долга и процентов не оспаривал, указывает на невозможность взыскания процентов до полного погашения задолженности.

На основании ст. 167 ч. 3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что **.**,**. между АО «Россельхозбанк» и Розлач А.Г. был заключен кредитный договор № ** (л.д. 7-11).

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей) под 14% годовых, а Заёмщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен Кредитным договором -**.**,**. (л.д. 11-оборот-14).

Также Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на приобретение земельного участка по адресу: ..., ... из состава земель категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1 000 кв.м.

**.**,**. Банк направил в адрес Заёмщиков требования о досрочном возврате кредита. Однако Заёмщик не исполнил требования Банка (л.д. 17-18).

Таким образом, Банк выполнил все досудебные мероприятия по возврату просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на **.**,**. задолженность Заёмщика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> копейка), которая состоит:

<данные изъяты> рублей задолженность по основному долгу за период с **.**,**.;

<данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов за период с **.**,**.;

<данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с **.**,**.;

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с **.**,**

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с **.**,**

Расчет задолженности.

Сальдо - счета

ПО

Дней

% ставка

Основной ДОЛГ

Начислено

Уплачено

Дата

График

Уплачено

Дата

<данные изъяты>

Задать вопрос юристу бесплатно

Задать вопрос

Бесплатная горячая линия Москва и область

8 499 113 08 78

<данные изъяты>

Расчет задолженности представленный истцом. Суд считает верным. Ответчиком расчет не оспорен (л.д. 5-6).

Поскольку ответчиком график погашения нарушается, следовательно, ответчиком, принятые на себя по договору обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается сведениями о задолженности.

В соответствии с п.4.7. кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 8).

В судебном заседании подтвердилось, что ответчик длительное время не исполняет принятые на себя обязательства, основания для досрочного взыскания суммы кредита имеются.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Суд полагает верной позицию стороны истца о том, что право на получение процентов по кредиту сохраняется до момента фактического возврата суммы кредита.

Аналогичная позиция приведена в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Аналогичная позиция также приведена в разделе «Разрешение споров, вытекающих из кредитного договора» Справке Кемеровского областного суда от 08.08.2013 N 01-07/26-483 "Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2013 года по апелляционным и кассационным данным": расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата.

Расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

Суд находит доказанным виновное неисполнение заемщиком обязательств по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано.

В частности, этот факт подтверждается данными расчета задолженности по кредиту, выполненного истцом.

Судом установлено, что задолженность заемщика Розлач А.Г. по кредитному договору перед кредитором до момента разрешения настоящего спора не погашена, и иное сторонами не доказано.

Следовательно, требования стороны истца о взыскании с ответчика начисленных процентов на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14% годовых, с учетом фактического погашения задолженности до дня фактического возврата суммы займа, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Статьёй 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее. Согласно п.6.1. п.6.2. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом. А заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном кредитным договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.п.2.3., 5.4., 5.5., 5.6. договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения настоящего договора. За каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. А заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке предусмотренном настоящей статьей (л.д. 10).

Суд полагает, что сумма неустойки в данном случае отвечает требованиям разумности и справедливости учитывая размер основного долга, процентов, в связи с чем удовлетворяет требование о взыскании с ответчика неустойки в размере <данные изъяты> рублей за несвоевременную уплату основного долга за период с **.**,** г., <данные изъяты> рублей за несвоевременную уплату процентов за период с **.**,**.

Доводы ответчика о том, что он всегда оплачивал кредит и собирался и далее его погашать, однако в силу обстоятельств от него независящих ( реальное отбывание наказания) не может этого делать, суд полагает несостоятельными. Кроме этого, в письменных возражениях на исковое заявление ответчик признал требования о взыскании с него задолженности по кредиту, поскольку он действительно заключал кредитный договор, а также обращении взыскания на предмет залога. Кроме этого, ответчик просил суд расторгнуть кредитный договор и остановить начисление процентов, зафиксировав сумму долга с учетом всех задолженностей и пеней на дату вынесения судом решения. Суд не может расторгнуть кредитный договор, поскольку истцом в исковом заявлении не было заявлено такое требование.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - предмет ипотеки, суд также находит названные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Указанные обстоятельства, с учетом положений ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от 18.07.1998 года с изменениями и дополнениями подтверждают отсутствие оснований к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку не свидетельствуют, что нарушение ответчиком обязательства является крайне незначительным и размер требований залогодержателя является явно несоразмерным стоимости заложенного имущества.

Суд не усматривает по делу оснований для применения отсрочки реализации заложенного имущества по правилам ч. 3 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от **.**,** с изменениями и дополнениями, поскольку решение названного вопроса возможно только по заявлению залогодателя, ответчик с названным требованием к суду не обращался.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд полагает необходимым и правильным в соответствии с положениями ст. 54, ст. 64.1, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») от **.**,** с изменениями и дополнениями определить способ реализации заложенной квартиры, посредством проведения публичных торгов в форме открытого аукциона; определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в <данные изъяты> рублей.

При этом при определении начальной продажной цены заложенного имущества в указанном размере, суд исходит из стоимости предмета ипотеки, согласованного сторонами при заключении кредитного договора.

**.**,**. между продавцом Василевской А.В. и покупателем Розлач А.Г. был заключен Договор купли - продажи земельного участка (л.д. 24-27).

Согласно п. 5.5. кредитного договора рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита земельного участка составляет <данные изъяты> рублей.

Сведения об иной стоимости земельного участка ответчиком не предсталено.

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 п.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.2 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина рассчитывается по формуле: 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Как установлено судом, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, исходя из цены иска <данные изъяты> рублей, а также заявленных нематериальных требований – госпошлина <данные изъяты> рублей (л.д. 2). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Розлач А.Г. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с Розлач А.Г., **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ИНН № **

задолженность кредитному договору № ** от **.**,** в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> задолженность по основному долгу за период с **.**,** по **.**,** года;

<данные изъяты> рублей задолженность по уплате процентов за период с **.**,** по **.**,**;

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с **.**,** по **.**,**;

<данные изъяты> рублей пеня за несвоевременную оплату процентов за период с **.**,** по **.**,**.

проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14% годовых, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок из состава земель категории: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 1000 кв.м., кадастровый № **, расположенный по адресу ...., избрав способом реализации заложенного имущества публичные торги в форме открытого аукциона, установив начальную продажную стоимость залогового имущества, с которой будет начинаться торг, в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

Взыскать с Розлач А.Г., **.**,** года рождения, уроженца ..., в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» ИНН: № ** государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено **.**,**.

Председательствующий: подпись

Копия верна: судья