Решение суда о взыскании задолженности по кредиту № 2-614/2017 ~ М-534/2017 судебная практика

Дело № 2-614/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Горячевой О.Н.,

при секретаре Баранчиковой А.В., рассмотрев в г. Кемерово **.**,** в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Россельхозбанк" к Курышевой И.В., Букеевой Ю.С. о взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось с исковыми требованиями к Курышевой И.В., Букеевой Ю.С. о взыскании задолженности по кредиту, договору поручительства по состоянию на **.**,** общая задолженность Заемщика по Соглашению № ** от **.**,** составляет <данные изъяты> рублей, из них: по срочному основному долгу -<данные изъяты> рублей; по просроченному основному долгу - <данные изъяты> рубля; по срочным процентам - <данные изъяты> рубля; по просроченным процентам - <данные изъяты> рублей; пеня за пропуск планового платежа - <данные изъяты> рублей; а также проценты, за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с **.**,** до полного погашения суммы основного долга, расходы по госпошлине <данные изъяты> рубля.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**,** между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Курышевой И. В. было заключено Соглашение № **, путем присоединения к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением. В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее **.**,**, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 19 % годовых (п. 4.1. Соглашения). Согласно п. 11 Соглашения, Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: неотложные нужды.

Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика № **, что подтверждается Банковским ордером № ** от **.**,**.

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению был заключен договор № ** поручительства физического лица от **.**,** с Букеева Ю.С..

В соответствии с пунктом 1.1. договоров поручительства Поручители обязались отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Курышевой И.В. своих обязательств по Соглашению № ** от **.**,**.

В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил - погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее - график), являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Кроме того платежи оплачиваются не вовремя, постоянно с просрочкой платежа.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты.

В соответствии п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12 Соглашения размер пени определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) -20% годовых;

- в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности.

**.**,** Заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено.

В судебное заседание истец, ответчик Курышева И.В. не явились. Заявили ходатайство о рассмотрении дела без их участия ( л.д. 5). Ответчик Букеева Ю.С. в суд не явилась, извещена надлежащим образом ( л.д. 52), причина неявки суду не известна, в связи с чем суд полагает причину неявки не надлежащем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Букеевой Ю.С.

Представитель ответчика по нотариальной доверенности от **.**,** года Усанов Д.И. ( л.д. 50) заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Курышевой И.В., пояснил, что спора по иску не имеет, признает, просит применить к пене положения ст. 333 ГК РФ в связи с ее несоразмерностью, снизить неустойку.

На основании ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя ответчика Курышевой И.В., изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании **.**,** между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Курышевой И. В. было заключено Соглашение № **, путем присоединения к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением. В соответствии с условиями Соглашения Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее **.**,**, а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 19 % годовых (п. 4.1. Соглашения). Согласно п. 11 Соглашения, Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: неотложные нужды. Данные обстоятельства подтверждаются копией соглашения ( л.д. 7-9), графиком погашения задолженности ( л.д. 10-12).

В обеспечение исполнения обязательств по Соглашению был заключен договор № ** поручительства физического лица от **.**,** с Букеева Ю.С.. В соответствии с пунктом 1.1. договора поручительства Поручитель обязался отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Курышевой И.В. своих обязательств по Соглашению № ** от **.**,**. В соответствии с п. 2.1. Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно ( л.д. 13-16).

Согласно п. 4.2.2. Правил Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п.6.3. Соглашения, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). В соответствии с пунктом 4.7 Правил Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты. В соответствии п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности. ( л.д. 19-22).

Однако Заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Кроме того платежи оплачиваются не вовремя, постоянно с просрочкой платежа. Как следует из расчета задолженности кредит не оплачивается с ноября 2016 года ( л.д. 6). Данные обстоятельства также подтверждаются выпиской по счету ( л.д. 53-57).

Согласно п. 12.1.1 Соглашения размер пени определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) за первый случай пропуска планового платежа 750 рублей, за второй и каждый последующий – 1500 рублей.

Суд считает верным расчет задолженности по кредиту, представленный на л.д. 6, расчет ответчика не оспорен:

Сальдо

счета

по

Дни

% ставка

Проценты

ОСНОВНОЙ ФИО3

Начислена

Уплачено

Дата

дата

график

Уплачено

Дата

<данные изъяты>

Задать вопрос юристу бесплатно

Задать вопрос

Бесплатная горячая линия Москва и область

8 499 113 08 78

<данные изъяты>

По срочному основному долгу

<данные изъяты>

По просроченному основному долгу

<данные изъяты>

По срочным процентам

<данные изъяты>

По просроченным процентам

•;

<данные изъяты>

Пеня за пропуск лланового платежа

<данные изъяты>

ИТОГО

<данные изъяты>

**.**,** Заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном возврате задолженности. До настоящего времени требование не исполнено. ( л.д. 26-27).

Установив, фактические обстоятельства по делу, суд полагает, что они основаны на требованиях закона.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Суд полагает верной позицию стороны истца о том, что право на получение процентов по кредиту сохраняется до момента фактического возврата суммы кредита.

Аналогичная позиция приведена в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами":

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Аналогичная позиция также приведена в разделе «Разрешение споров, вытекающих из кредитного договора» Справке Кемеровского областного суда от 08.08.2013 N 01-07/26-483 "Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2013 года по апелляционным и кассационным данным": расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата.

Расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ).

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и не денежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Согласно ст. 363 ГК РФ При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Таким образом, исковые требования о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному соглашению № ** от **.**,**, договору поручительства № ** от **.**,** по состоянию на **.**,**, в том числе : по срочному основному долгу <данные изъяты> рубля, по просроченному основному <данные изъяты> рубля, по срочным процентам <данные изъяты> рублей, по просроченным процентам <данные изъяты> рублей, подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд полагает, что подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании процентов, за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с **.**,** до полного погашения суммы основного долга.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении неустойки ( пени) в связи с ее несоразмерностью. Суд полагает, что оно подлежит удовлетворению.

Ст. 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

Учитывая период просрочек, сумму долга, размер процентов, примененных для исчисления пени, суд полагает начисленную сумму неустойки <данные изъяты> рублей несоразмерной, в связи с чем подлежащей снижению до <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 п.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как установлено судом, при подаче искового заявления истец оплатил госпошлину <данные изъяты> рубля, из цены иска <данные изъяты> рублей. Судом произведено снижение неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. В связи, с чем исчисление госпошлины должно производиться от цены иска <данные изъяты> рублей:

(<данные изъяты> – 200 000)х 1% + 5200 = <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**,** N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Поскольку особенностью данных правоотношений является взыскание задолженности с солидарных должников, госпошлина также подлежит солидарному взысканию.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО "Россельхозбанк"» к Курышевой И.В., Букеева Ю.С. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Курышевой И.В., **.**,** года рождения, уроженки ... края, Букеева Ю.С., **.**,** года рождения, уроженки ..., в пользу АО "Россехозбанк" ИНН № **

задолженность по кредитному соглашению № ** от **.**,**, договору поручительства № ** от **.**,** в сумме <данные изъяты> рублей по состоянию на **.**,**, в том числе :

- по срочному основному долгу <данные изъяты> рубля,

- по просроченному основному долгу <данные изъяты> рубля,

- по срочным процентам <данные изъяты> рублей,

- по просроченным процентам <данные изъяты> рублей,

- пеню за пропуск планового платежа <данные изъяты> рублей,

А также проценты, за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период с **.**,** года до полного погашения суммы основного долга,

2) расходы по госпошлине <данные изъяты> рубля.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено **.**,**.

Судья: