Решение суда о взыскании задолженности по кредиту № 2-2063/2017 ~ М-1309/2017

    № 2-2063/2017 публиковать

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2017 года                             г. Ижевск

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Алабужевой С.В.

при секретаре Садыковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Пенкину Д.А. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту. Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между ОАО «Альфа-Банк» и Пенкиным Д.А. заключено соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании №M0G№. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные скрыты> рублей, процентная ставка по кредиту составила 32,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании №M0G№ от <дата> в размере 155 041 руб. 64 коп., в том числе: 136 983 руб. 04 коп. – основной долг, 16 233 руб. 17 коп. – проценты, 1 825 руб. 43 коп. – начисленные неустойки; расходы по оплате госпошлины в сумме 4 300 руб. 83 коп.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя не обеспечил. Материалы дела содержат ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Пенкин Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Тарасов А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования считает незаконными и необоснованными. При определении размера пеней просил применить положение ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки 0,1% от суммы невыполненного обязательства за каждый день просрочки является завышенным.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, выслушав пояснение участника процесса, изучив и проанализировав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что <дата> между истцом ОАО «Альфа-банк» (далее также - Банк) и ответчиком Пенкиным Д.А., на основании анкеты-заявления на получение кредита, было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №M0G№, состоящее в том числе, из Общих условий предоставления кредита наличными (Приложение к Приказу № от 18.06.2014г.) (далее также – Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставил заемщику Пенкину Д.А. кредит в размере 151 000 рублей сроком на 60 месяцев, процентная ставка по кредиту установлена в размере 32,99% годовых. Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Заемщик Пенкин Д.А. воспользовался денежными средствами из предоставленного ему банком суммы кредитования, что усматривается из имеющейся в материалах дела выписки по счету Пенкина Д.А № по состоянию на 13.01.2017г.

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по лицевому счету Пенкина Д.А., ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, выписки по счету Пенкина Д.А. № по состоянию на 13.03.2017г., задолженность Пенкина Д.А. по кредиту №M0G№ от 04.07.2014г. составляет 155 041 руб. 64 коп., в том числе: 136 983 руб. 04 коп. – основной долг, 16 233 руб. 17 коп. – проценты, 1 825 руб. 43 коп. – начисленные неустойки.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от <дата>, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО (далее – АО «Альфа-Банк»).

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.4.1 Общих условий клиент обязуется ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее ежемесячного платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании, на счет Пенкина Д.А. № была зачислена денежная сумма в размере 151 000 рублей. Доказательств обратного суду не было представлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик Пенкин Д.А. принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту в размере 136 983 рублей 04 коп. подлежит взысканию с ответчика Пенкина Д.А.

В соответствии п.3.10 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней пользования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета клиента и зачисления суммы процентов на счет банка.

Как следует из индивидуальных условий о предоставлении кредита, процентная ставка по кредиту определена сторонами в размере 32,99% годовых.

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 04.07.2014г. по 22.06.2016г. в размере 16 233 рублей 17 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту за период с 24.03.2016г. по 22.06.2016г. в общей сумме 1825 руб. 43 коп.., в т.ч.: неустойка за просрочку уплаты основного долга – 1173 рублей 07 коп., за просрочку уплаты процентов – 652 рублей 36 коп.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п.п. 8.1, 8.2 общих условий, в случае недостаточности или отсутствие денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течении платежного периода, указанная задолженность признается просроченной на момент окончания платежного периода, банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании составляет 0,1 %, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.    

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, отсутствие существенных негативных последствий для истца в связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по возврату долга, уплаты процентов, наличие ходатайства представителя ответчика о снижении размера неустойки, а также завышенный размер неустойки – 0,1% ежедневно, что составляет 36% годовых, считает необходимым уменьшить размер неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ до 0,05% в день, что составляет 18% годовых, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 586 рублей 54 коп., за просрочку уплаты процентов в размере 326 рублей 18 коп. Общая сумма неустойки составит 912 рублей 72 коп.

При этом суд также отмечает, что расчет суммы исковых требований, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения денежных требований при недостаточности суммы платежа.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Пенкина Д.А. в пользу АО «Альфа-Банк» необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4 300 рублей 83 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к Пенкину Д.А. о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с Пенкина Д.А. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №M0G№ от <дата> в размере 155 041 руб. 64 коп., в том числе:

- 136 983 руб. 04 коп. – просроченный основной долг,

- 16 233 руб. 17 коп. – начисленные проценты,

- 912 рублей 72 коп. – неустойки и штрафы за период с 24.03.2016г. по 22.06.2016г.;

Взыскать с Пенкина Д.А. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4300 рублей 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья                                      С.В. Алабужева