Решение суда о взыскании задолженности по кредиту № 2-1039/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2017 года Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кулаковой С.А.

при секретаре В.А.В.

с участием ответчика И.О.Н., ее представителя по заявлению П.Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк к И.О.Н. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО ФИО2 обратился с исковым заявлением к ответчику         И.О.Н., просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - 147515 руб. 61 коп., расходы по уплате госпошлины – 4150 руб. 31 коп. В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с И.О.Н. был заключен кредитный договор № на сумму 332000 руб. под 19,4 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» ДД.ММ.ГГГГ) срок по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность 147515 руб. 61 коп., в том числе просроченный основной долг – 101387 руб. 50 коп., просроченные проценты – 10515 руб. 15 коп., неустойка за просроченный основной долг – 31803 руб. 73 коп., неустойка за просроченные проценты – 3809 руб. 23 коп.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил.

В судебном заседании ответчик И.О.Н., ее представитель по заявлению П.Е.Г. исковые требования признали в части задолженности по основному долгу, просили снизить размер неустойки по основаниям ст. 333 ГК РФ до 2139 руб. 49 коп., представив расчет согласно ставке рефинансирования.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд находит иск ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу либо независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор), в лице кредитного инспектора Дополнительного офиса № Иркутского городского отделения № Сбербанка России С.Н.М. действующей на основании Устава, Положения о Дополнительном офисе № Иркутского городского отделения 8586 ФИО2 и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и И.О.Н. (заемщик), был заключен кредитный договор №.

Предметом договора является предоставление «Потребительского кредита» в размере 332000 руб. под 19,40 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в валюте кредита у кредитора (далее по тексту – счет кредитования). Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 договора).

Согласно п. 2.1 договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления поручения на перечисление денежных средств со счета(ов) дебетовой (ых) банковской (их) карт(ы) и/или текущего(их) счета(ов), открытого(ых) в валюте кредита у кредитора (далее – счет(а)) в погашение задолженности по договору (далее – поручение).

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.1 договора). Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 8685 руб. 50 коп.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4 договора).

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по кредитному договору и перечисления на счет заемщика суммы кредита и ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту подтверждается отчетом обо всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор), в лице начальника управления по работе с проблемной задолженностью Иркутского отделения № ОАО «Сбербанк России» Г.Д.С. действующего на основании Устава, Положения о Иркутском отделении № ОАО «Сбербанк России» и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и И.О.Н. (заемщик), заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 дополнительного соглашения п. 4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ изложить в следующей редакции: погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей №.

Из пункта 2 дополнительного соглашения усматривается, что п. 4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует изложить в следующей редакции: оплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей №. Минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 50% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопления за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Согласно графику платежей № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком будут выплачиваться только проценты, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма платежа составляет 22399 руб. 03 коп. ежемесячно.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3 договора).

Согласно представленным документам в адрес заемщика И.О.Н. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, учитывая установленный судом факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 147515 руб. 61 коп., в том числе просроченный основной долг – 101387 руб. 50 коп., просроченные проценты – 10515 руб. 15 коп., неустойка за просроченный основной долг – 31803 руб. 73 коп., 3809 руб. 23 коп.

Данный расчет суд находит правильным. Ответчиком, представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

Согласно отчету обо всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик И.О.Н. неоднократно допускала просрочки исполнения обязательств по кредиту. При этом последний платеж по кредиту был ею произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 969 руб. 78 коп.

Доводы ответчика о том, что она все проценты по кредиту выплатила, документально не подтверждены, опровергаются представленными доказательствами.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п. 3.3 договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013), применение ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивом, по которым суд полагает, что уменьшении размера неустойки является допустимым.

В обоснование ходатайства о снижении размера неустойки ответчик указала, что ее доход составляет 12392 руб. (пенсия), что с 2014 года она официально не работает по состоянию здоровья (медицинская справка №, справка от ДД.ММ.ГГГГ, справка от ДД.ММ.ГГГГ), что неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, ставка банка превышает установленный законом размер процентов.

Проанализировав представленный расчет задолженности, учитывая заявление ответчика о снижении неустойки и применении ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание высокий процент неустойки, длительность неисполнения обязательства, суд находит необходимым снизить размер неустойки с 35615 руб. 96 коп. до 2139 руб. 49 коп.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу 101387 руб. 50 коп., просроченные проценты 10515 руб. 15 коп., неустойка 2139 руб. 49 коп., всего взыскать 114042 руб. 14 коп.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4150 руб. 31 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить в части.

Взыскать с ответчика И.О.Н. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу 101387 руб. 50 коп., просроченные проценты – 10515 руб. 15 коп., неустойка – 2139 руб. 49 коп., а всего 114042 руб. 14 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4150 руб. 31 коп.

    В удовлетворении исковых требований в большем размере отказать.

    Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                                     С.А. Кулакова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ