Решение суда о взыскании задолженности по кредитным обязательствам № 2-916/2017 ~ М-373/2017

РЕШЕНИЕ

И<ФИО>1

20 марта 2017 года <адрес>

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Глуховой Т.Н.,

при секретаре <ФИО>5, с участием представителя ответчика <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ПАО) к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитным обязательствам,

УСТАНОВИЛ:

Истец ВТБ 24 (ПАО) обратился с иском, в обосновании которого указал, что <дата> ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии в решением общего собрания акционеров от <дата> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)) и <ФИО>2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее – «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее – «Тарифы»).

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <дата> <номер>-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитов в полном объеме.

По состоянию на <дата> включительно сумма задолженности по договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>.

На основании изложенного просит суд взыскать с <ФИО>2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <дата> <номер> в общей сумме по состоянию на <дата> включительно <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>; а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, указав в иске о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик <ФИО>2 в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с участием представителя <ФИО>3

Представитель ответчика <ФИО>3, действующий на основании доверенности, против исковых требований возражал, просил отказать в их удовлетворении по следующим основаниям. Истец просит расторгнуть договор банковской карты, но никакого договора не было. Истцом в нарушение ст. 56 ГК РФ не доказаны доводы исковых требований. Нет доказательств, что ответчик получил деньги по договору. Согласно расчета задолженности сумма договора ноль. Просил при принятии решения обратить внимание на материальное положение доверителя и наличие у него несовершеннолетнего ребенка.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в совокупности, считает требования ВТБ 24 (ПАО) обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии в решением общего собрания акционеров от <дата> наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО).

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п.2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Судом установлено, что <дата> <ФИО>2 была подписана и подана в Филиал <номер> ВТБ 24 (ЗАО) Анкета-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты, в которой ответчик просил: выдать ему карту; открыть ему банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО); предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более <данные изъяты>.

Согласно п.2 подписанной и поданной в Банк ответчиком Анкеты-Заявления, ответчик понимал и соглашался с тем, что настоящая Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляет собой Договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) между ним и Банком.

Согласно п.3 подписанной и поданной в Банк ответчиком Анкеты-Заявления, ответчик ознакомился и согласился со всеми условиями Договора. В случае выпуска и получения карты обязался неукоснительно соблюдать условия названного Договора.

Факт подписания и подачи в Банк <ФИО>2 указанной Анкеты-Заявления ответчиком не оспаривается.

Согласно Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от <дата>, подписанной <ФИО>2, он получил кредитную карту типа <данные изъяты> <номер> и конверт с пин-кодом. Одновременно заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на тридцать лет с <дата> по <дата>, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере кредитного лимита (лимита овердрафта), его сроке действия, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Подтвердил, что экземпляр Правил им получен.

Факт подписания указанной расписки <ФИО>2 и получения им карты <номер> ответчиком не оспаривался.

Имеющиеся в материалах дела Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)), отвечают условиям, предусмотренным ч. 1 ст. 428 ГК РФ, в них содержатся общие условия Договора, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Исходя из вышеизложенного, суд считает установленным и доказанным факт заключения <дата> между ВТБ24 (ПАО) и <ФИО>2 предусмотренного ч. 3 ст. 421 ГК РФ, ч. 1 ст. 428 ГК РФ смешанного договора присоединения, содержащего элементы кредитного договора и договора банковского счета.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Таким образом суд находит, что при заключении между истцом и ответчиком вышеуказанного договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и Расписки ответчика, требование о письменной форме договора было соблюдено.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно имеющегося в деле расчета задолженности по карте <номер>, заёмщик <ФИО>2 <дата> начал пользоваться кредитными денежными средствами, совершив расходование <данные изъяты> в счет лимита овердрафта по данной карте. В последующем ответчик продолжил регулярно получать кредитные средства по данной карте. Таким образом, суд считает установленным факт предоставления истцом ответчику кредита.

В соответствии с требованиями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3.8 Правил, являющихся частью заключенного между истцом и ответчиком договора, на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляли 19% годовых.

Таким образом, ответчик был обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитов в полном объеме.

Факт получения кредитных средств, начисления на них процентов, подтверждается представленным истцом расчетом задолженности. Из представленного суду расчета задолженности следует, что обязательства по погашению основного долга, уплате процентов за пользование денежными средствами ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Доказательств обратного ответчиком, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п. 5.7 Правил, являющихся частью заключенного между истцом и ответчиком договора, за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, истец имеет право на получение с него определенной законом либо договором неустойки.

По состоянию на <дата> размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>, из которых: основной долг – <данные изъяты>; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени – <данные изъяты>. Ответчиком данный расчет не оспорен.

С учетом обстоятельств дела и изложенной в судебном заседании позицией ответчика, а именно в связи с тем, что ответчик просит об уменьшении размера неустойки (пени), просит учесть баланс его интересов и интересов банка, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд находит размер неустойки, заявляемый истцом, несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, и полагает возможным снизить размер неустойки (пени) до <данные изъяты>.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что на основании ст.ст. 309, 310, 809, 810, 811, 850 ГК РФ, исковые требования о взыскании денежных средств подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного суда РФ абз.4 п.21 Постановления от <дата> <номер> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст.98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применении при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика государственной пошлины оплаченной истцом при подаче искового заявления в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ВТБ 24 (ПАО), задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт от <дата>. <номер> в сумме <данные изъяты>, в том числе основной долг в размере <данные изъяты>, плановые проценты в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении иска ВТБ 24 (ПАО) к <ФИО>2 в остальной части отказать.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу ВТБ 24 (ПАО) возмещение государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>