Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-3958/2017 ~ М-3402/2017

Гражданское дело № 2-3958/2017

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2017 г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2017 г Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Гурина К.В.,

при секретаре Гребневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества АКБ «Российский капитал» к Голышевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «Российский капитал» обратился с иском к Голышевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что 08 июля 2013 г между Голышевой С.А. и ПАО АКБ «Российский капитал» заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 551840 рублей 00 копеек, с уплатой 18% годовых, путем перечисления средств на его счет в банке № ******. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог транспортного средства марки «RENAULT KANGOO» автофургон, 2013 года выпуска, VIN № ******.

Сумма кредита была своевременно получена заемщиком. Однако, его погашение производилось ненадлежащим образом, в связи, с чем у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ****** от 08 июля 2013 г в сумме 574907 рублей 28 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

15 мая 2013 г между Голышевой С.А. и ПАО АКБ «Российский капитал» заключен кредитный договор № ******, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 750000 рублей 00 копеек, с уплатой 19,9% годовых, путем перечисления средств на его счет в банке № ******.

Сумма кредита была своевременно получена заемщиком. Однако, его погашение производилось ненадлежащим образом, в связи, с чем у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № ****** от 15 мая 2013 г в сумме 809106 рублей 29 копеек, также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявил.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, между 08 июля 2013 г АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № ****** с Голышевой С.А. Неотъемлемыми частями Кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе «Автокредит на новый коммерческий транспорт»; Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); Базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит на новый коммерческий транспорт» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Рассмотрев заявление, банк принял решение о предоставлении заемщику денежных средств для приобретения транспортного средства в размере 551840 рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 18% годовых. Банком заемщику открыт счет № ******. Сумма кредита перечислена продавцу транспортного средства, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В соответствии с п. 3 Заявления, Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения Кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора, поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.4.2.1. Общих условий, Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно п.4.3.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Согласно п.4.6.3. Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором (графиком), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1, 4.5.3 Общих условий).

Согласно п.4.3.10. Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах.

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 27.05.2013г. и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.4.3.10. Общих условий).

В соответствии с п.4.5.1. Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Согласно п.4.5.3. Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Направленное 16 марта 2015 г требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства в указанной в договоре сумме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Однако ответчик принятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед истцом надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредитному договору № ****** от 08 июля 2013 г составила 574907 рублей 28 копеек, в том числе: срочная ссуда – 328250 рублей 10 копеек, просроченная ссуда – 106596 рублей 18 копеек, срочные проценты на срочную ссуду – 1291 рубль 48 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду – 366 рублей 94 копейки, просроченные проценты – 84847 рублей 32 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 29441 рубль 12 копеек, неустойка на просроченные проценты – 24114 рублей 14 копеек. Ответчик прекратил производить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. Доказательств надлежащего исполнения Голышевой С.А. обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и находит требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов и пени с Голышевой С.А. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту и процентов, суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиком не оспорены.

С учетом правил ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от 08 июля 2013 г в сумме 574907 рублей 28 копеек и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

Ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. По условиям кредитного договора (п. 3.2.3) кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи предусмотренные договором, в случаях: - неисполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 кредитного договора, утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые банк не отвечает.

По мнению суда, то обстоятельство, что ответчик не выполняет принятые на себя по договору обязательства, допустил неоднократное нарушение сроков погашения задолженности, а впоследствии прекратил погашать задолженность, что является существенным нарушением условий договора, а потому находит требование истца о расторжении кредитного договора № ****** от 08 июля 2013 г обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. п. 1, 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в залог банку было передано транспортное средство марки «RENAULT KANGOO» автофургон, 2013 года выпуска, VIN № ******.

Право собственности Голышевой С.А. на указанное транспортное средство подтверждается копией паспорта данного транспортного средства, карточной учета транспортного средства.

Судом установлено, что заемщик прекратил осуществлять платежи в счет уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, имеет перед банком задолженность. Незначительным такое нарушение не является, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества по договору залога. Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество в данном случае имеются.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

Банком была произведен отчет № ****** о стоимости заложенного имущества - транспортного средства марки «RENAULT KANGOO» автофургон, 2013 года выпуска, VIN № ******, рыночная стоимость автомобиля составила 385200 рублей 00 копеек.

Поскольку с момента заключения договора залога прошло продолжительное количество времени, а доказательств того, что начальная продажная цена должна быть иной, ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по настоящему делу не представлено, указанную сумму ответчик не оспорил, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из рыночной стоимости в сумме 385200 рублей 00 копеек.

15 мая 2013 г АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № ****** с Голышевой С.А. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) по программе кредит по программе Отличный клиент » (далее - Заявление); Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе кредит по программе Отличный клиент » в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Рассмотрев заявление, истец принял решение о предоставлении заемщику денежных средств в сумме 750000 рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 19,9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет № ******. Сумма кредита перечислена на указанный счет, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно п.5 заявления, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись заемщика на заявлении.

Истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Согласно п.3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов (п.3.3.2 Общих условий).

Согласно п.3.6.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (графиком погашения кредита).

В соответствии с п.п.3.5.1, 3.5.3 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное

При ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах (п.3.3.10 Общих условий).

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами, вступившими в действие с 22.10.2012г. и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).) (п.3.3.10. Общих условий).

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита (п.3.5.1 Общих условий).

Направленное 16 марта 2015 г требование истца о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства в указанной в договоре сумме, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Однако ответчик принятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед истцом надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредитному договору № ****** от 15 марта 2013 г составила 809106 рублей 29 копеек, в том числе: срочная ссуда – 429902 рубля 20 копеек, просроченная ссуда – 157279 рублей 21 копейка, срочные проценты на срочную ссуду – 233 рубля 74 копейки, просроченные проценты – 136294 рубля 47 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 44967 рубля 56 копеек, неустойка на просроченные проценты – 40429 рублей 11 копеек. Ответчик прекратил производить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. Доказательств надлежащего исполнения Голышевой С.А. обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд считает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов и находит требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов и пени с Голышевой С.А. законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту и процентов, суд полагает возможным исходить из расчетов, представленных истцом, которые у суда сомнений не вызывают, ответчиком не оспорены.

С учетом правил ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым всякое обязательство должно исполняться надлежащим образом, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № ****** от 15 мая 2013 г в сумме 809106 рублей 29 копеек и находит возможным удовлетворить их в полном объеме.

По мнению суда, то обстоятельство, что ответчик не выполняет принятые на себя по договору обязательства, допустил неоднократное нарушение сроков погашения задолженности, а впоследствии прекратил погашать задолженность, что является существенным нарушением условий договора, а потому находит требование истца о расторжении кредитного договора № ****** от 15 мая 2013 г обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также взысканию с ответчика в пользу истца ПАО АКБ «Российский капитал» в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27120 рублей 07 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Иск публичного акционерного общества АКБ «Российский капитал» к Голышевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора, заключенные между публичным акционерным обществом АКБ «Российский капитал» и Голышевой Светланой Александровной, № ****** от 08 июля 2013г, № ****** от 15 мая 2013 г.

Взыскать с Голышевой Светланы Александровны в пользу публичного акционерного общества АКБ «Российский капитал» задолженность по кредитному договору № ****** от 08 июля 2013г в сумме 574907 рублей 28 копеек.

Взыскать с Голышевой Светланы Александровны в пользу публичного акционерного общества АКБ «Российский капитал» задолженность по кредитному договору № ****** от 15 мая 2013г в сумме 809106 рублей 29 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27120 рублей 07 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Голышевой Светлане Александровне – транспортное средство RENAULT KANGOO автофургон, 2013 года выпуска, VIN № ******, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 385200 рублей 00 копеек.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Гурин К.В.