Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины № 2-1456/2017 ~ М-1294/2017

Дело № 2-1456/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск 16 мая 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи – Блажкевич О.Я.,

при секретаре – Калашниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) через филиал в <адрес> обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в общей сумме <данные изъяты> копейки, по кредитному договору № в общей сумме <данные изъяты> копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 15,00% годовых. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить свою сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копеек задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> копеек задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> копеек задолженность по пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов на обслуживание международных пластиковых карт». Ответчиком была подана и подписана в адрес истца анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 101 000,00 рублей. В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 18,00% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, 30 410 рублей 33 копейки - задолженность по плановым процентам; 24 643 рубля 86 копеек – пени по просроченному долгу. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, ФИО4 на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена в установленном законом порядке, об отложении слушания дела в суд заявлений не поступало, в связи с чем суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Положениями части 2 статьи 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В соответствие с частью 2 статьи 17 Гражданского Кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность - способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу положений части 1 статьи 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требования ст. 820 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи на условиях договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 15,00 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик обязан ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> рублей (п.1.1., 2.2. Кредитного договора).

Согласно подп. 12 п. 1.1. кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 686 337,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Исходя из положений ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Одновременно, ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательства по кредитному договору: последний платеж от ответчика поступил ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто стороной ответчика, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили путем присоединения Договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила) и Тарифов на обслуживание международных пластиковых карт в ВТБ 24 (ЗАО) (Далее – Тарифы), условия которого определены в Правилах и Тарифах.

На основании Анкеты - заявления ответчику выдана банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно Расписки в получении банковской карты ответчику истцом был установлен лимит в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.п.1.9, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета - Заявления и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком.

Совершенные по карте операции ответчиком в установленном законом порядке не оспорены, доказательств обратного не представлено, в связи с чем считаются им подтвержденными (п.п.7.2.3 Правил).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266 – П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266 – П, п. 3.10 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

С условиями заключения данного договора ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствуют его подписи в анкете-заявлении и в расписке.

В соответствии с п. 3.11 Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год приравнивается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии с п.3.12 Правил максимальный размер лимита овердрафта рассчитывается Банком самостоятельно на основании документов, предоставленных клиентом.

В соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 18,00%.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5 Правил Ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке – внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа;

- не позднее последнего дня окончания срока действия договора, клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Согласно п.п. 7.1.3. Правил ответчик обязан осуществлять операции по карте в пределах доступного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий доступный лимит. В соответствии с п. 3.14 в случае несанкционированного Банком превышения доступного лимита по карте клиент обязан вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню, установленную Тарифами.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратила надлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто ответчиком.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному Договору, ее погашения ответчиком в силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса не представлено, в судебном заседании не установлено.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО5 взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у последней, согласно представленным истцом расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность по кредитному договору № перед истцом в размере <данные изъяты> копейки, в том числе <данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу, <данные изъяты> копеек задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> копеек задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> задолженность по пени по просроченному долгу, по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> – пени по просроченному долгу. При этом при расчете неустойки в виде пени по неоплаченному долгу и по неоплаченным процентам истец представил расчет пени в размере 10% от суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 2 ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору ответчик в суд не предоставила.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих представленный расчет задолженности по кредитам.

Проверив правильность расчета по кредитам, произведенного истцом, и сверив его с условиями договоров, суд находит его не противоречащим условиям заключенных кредитных договоров, обстоятельствам дела и математически верным.

В досудебном порядке истец направлял в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме, задолженность по кредитным договорам по настоящее время не оплачена.

Из материалов дела следует, что решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) было изменено наименование юридического лица с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается Уставом Банка ВТБ 24 (ПАО), утвержденного внеочередным Общим собранием акционеров (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № перед истцом в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> задолженность по основному долгу, <данные изъяты> задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> задолженность по пени по просроченному долгу, по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> – пени по просроченному долгу - правомерны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки суд, исходя из установленных по делу обстоятельств и размера задолженности, не усматривает.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, что пропорционально размеру удовлетворенных основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич

Решение в окончательной форме изготовлено судом 19 мая 2017 года.