Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины № 2-1197/2017 ~ М-1002/2017

Дело № 2-№/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Хабаровск 28 апреля 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи – Блажкевич О.Я.,

при секретаре – Соколовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Банка ВТБ 24» (публичное акционерное общество) к Бухаровой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) через филиал в г.Хабаровске обратился в суд с иском к Бухаровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> в общей сумме 1 248 554 рубля 53 копейки, по кредитному договору № <данные изъяты> в общей сумме 1 128 134 рубля 19 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 083 рубля 44 копейки. В обоснование своих требований указал, что <данные изъяты> года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик Бухарова Т.В. заключили кредитный договор № <данные изъяты> в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 045 000,00 рублей на срок по 23.04.2017 года с взиманием за пользование кредитом 22,80 % годовых. Кредит в сумме 1 045 000, 00 рублей зачислен 22.04.2013 г. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить свою сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на 15.03.2017 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 248 554 рубля 53 копейки, в том числе 798 968 рублей 39 копеек задолженность по основному долгу, 278 386 рублей 60 копеек задолженность по плановым процентам, 67 209 рублей 11 копеек задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 88 942 рубля 43 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 15 048 рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование.

<данные изъяты> года Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчик Бухарова Т.В. заключили кредитный договор № № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 09.03.2017 года с взиманием за пользование кредитом 26,20 % годовых. Кредит в сумме 1 000 000, 00 рублей зачислен 08.10.2012 г. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить свою сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на 16.03.2017 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 128 134 рубля 19 копейки, в том числе 693 343 рубля 11 копеек задолженность по основному долгу, 257 453 рубля 71 копейка задолженность по плановым процентам, 65 542 рубля 04 копейки задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 97 395 рублей 33 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 14 400рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование.

В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности, Астахов С.А. на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Бухарова Т.В. не возражала против удовлетворения исковых требований, факт задолженности по кредитным договорам и её размер не оспаривает, пояснила, что задолженность вызвана ухудшением её материального положения, в связи с чем просит суд по возможности снизить сумму пени.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

Положениями части 2 статьи 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В соответствие с частью 2 статьи 17 Гражданского Кодекса РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность - способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу положений части 1 статьи 21 Гражданского кодекса РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требования ст. 820 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из требований статьи 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Судом установлено, что <данные изъяты> года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Бухаровой Т.В. заключен кредитный договор № №. В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 045 000,00 рублей на срок по 23.04.2017 года (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи на условиях договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 22, 80 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п.1.1., 2.2. Кредитного договора). Заемщик обязан ежемесячно 22 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 23 числа предыдущего по 22 число текущего календарного месяца (п. 2.3. кредитного договора). На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 29 607, 80 рублей (п. 2.5. кредитного договора).

Согласно п.2.6.Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

<данные изъяты> года при заключении кредитного договора Бухарова Т.В. обратилась в банк с заявлением о включении его в число участников программы страхования «Лайф +0, 36% мин. 399 руб.», в соответствии с которым, заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0, 36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.

Согласно п. 1 Заявления на включение в число участников программы страхования заемщик уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием заключения договора о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 2.2.1 Кредитного договора, заявив о желании быть застрахованным по программе страхования, заемщик согласился с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования и обязуется ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования. Срок страхования устанавливается с 22.04.2013 года по 23.04.2018 года либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Обязательства заемщика по кредитному договору прекращаются при наступлении страхового случая и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <данные изъяты> года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 045 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и не оспаривалось ответчиком.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Исходя из положений ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Одновременно, ст. 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, поскольку договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вместе с тем, ответчик в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательства по кредитному договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждено материалами дела, и предоставленной выпиской по счету. Данное обстоятельство не опровергнуто стороной ответчика, доказательств, опровергающих данные обстоятельства, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствие с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кроме того, <данные изъяты> года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Бухаровой Т.В. заключен кредитный договор № №. В соответствии с кредитным договором, устанавливающим существенные условия Кредита, кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 09.03.2017 года (включительно), а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и иные платежи на условиях договора. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 26,20 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу (п.1.1., 2.2. Кредитного договора). Заемщик обязан ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца уплачивать Банку проценты, начисленные за период, считая с 16 числа предыдущего по 15 число текущего календарного месяца (п. 2.3. кредитного договора). На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 30 308, 29 рублей (п. 2.5. кредитного договора).

Согласно п.2.6.Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с п. 4.2.3. Кредитного договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ.

<данные изъяты> года при заключении кредитного договора Бухарова Т.В. обратилась в банк с заявлением о включении его в число участников программы страхования «Лайф +0, 36% мин. 399 руб.», в соответствии с которым, заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов в размере 0, 36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 рублей.

Согласно п. 1 Заявления на включение в число участников программы страхования заемщик уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием заключения договора о предоставлении кредита.

В соответствии с п. 2.2.1 Кредитного договора, заявив о желании быть застрахованным по программе страхования, заемщик согласился с порядком и условиями взимания комиссии за участие в программах страхования и обязуется ежемесячно не позднее платежной даты по кредиту вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к программе страхования. Срок страхования устанавливается с 08.10.2012 года по 09.10.2017 года либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Обязательства заемщика по кредитному договору прекращаются при наступлении страхового случая и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. <данные изъяты> года заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету Заемщика и не оспаривалось ответчиком.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Бухаровой Т.В. взятых на себя обязательств по возврату кредита, в результате чего у последней, согласно представленным истцом расчетам по состоянию на 15.03.2017 и 16.03.2017 года, образовалась задолженность по кредитному договору № № перед истцом в размере 1 248 554 рубля 53 копейки, из которых 798 968 рублей 39 копеек задолженность по основному долгу, 278 386 рублей 60 копеек задолженность по плановым процентам, 67 209 рублей 11 копеек задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 88 942 рубля 43 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 15 048 рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование, по кредитному договору № № в размере 1 128 134 рубля 19 копейки, из которых 693 343 рубля 11 копеек задолженность по основному долгу, 257 453 рубля 71 копейка задолженность по плановым процентам, 65 542 рубля 04 копейки задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 97 395 рублей 33 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 14 400рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование. При этом при расчете неустойки в виде пени по неоплаченному долгу и по неоплаченным процентам истец представил расчет пени в размере 10% от суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 2 ст. 401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Доказательств отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по вышеуказанному договору ответчик в суд не предоставил.

В судебном заседании ответчик не оспаривала факт наличия задолженности по кредитам и ее расчет, предоставленный истцом.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих представленный расчет задолженности по кредитам.

Проверив правильность расчета по кредитам, произведенного истцом, и сверив его с условиями договоров, суд находит его не противоречащим условиям заключенных кредитных договоров, обстоятельствам дела и математически верным.

В досудебном порядке истец направлял в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредиту в полном объеме не позднее 09.03.2017 года, задолженность по кредитным договорам по настоящее время не оплачена.

Из материалов дела следует, что решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол № 04/14) было изменено наименование юридического лица с Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), что подтверждается Уставом Банка ВТБ 24 (ПАО), утвержденного внеочередным Общим собранием акционеров (протокол № 04/14 от 12.09.2014 года).

При таких обстоятельствах, с учетом изложенного, требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № № в размере 1 248 554 рубля 53 копейки, из которых 798 968 рублей 39 копеек задолженность по основному долгу, 278 386 рублей 60 копеек задолженность по плановым процентам, 67 209 рублей 11 копеек задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 88 942 рубля 43 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 15 048 рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование, по кредитному договору № № в размере 1 128 134 рубля 19 копейки, из которых 693 343 рубля 11 копеек задолженность по основному долгу, 257 453 рубля 71 копейка задолженность по плановым процентам, 65 542 рубля 04 копейки задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 97 395 рублей 33 копейки задолженность по пени по просроченному долгу, 14 400рублей 00 копеек – комиссии за коллективное страхование - правомерны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки суд, исходя из установленных по делу обстоятельств и размера задолженности, не усматривает.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. При таких обстоятельствах дела, суд приходит к выводу взыскать также с ответчика в пользу истца расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 20 083 рубля 44 копейки, что пропорционально размеру удовлетворенных основных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с Бухаровой <данные изъяты> в пользу «Банк ВТБ 24» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от <данные изъяты> года в сумме 1 248 554 рубля 53 копейки, по кредитному договору № № от <данные изъяты> года в сумме 1 128 134 рубля 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 083 рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.Я. Блажкевич

Решение в окончательной форме изготовлено судом <данные изъяты> года.