Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество № 2-2351/2017

Дело № 2-2351/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2017 года г. Ульяновск

Ленинский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Карабанова А.С.,

при секретаре Макаровой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Федосееву К.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Федосееву К.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Федосеев К.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 524 406,61 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 102 284,65 рублей, из которых: 869 090,02 рублей - основной долг; 186 194,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 500,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 22 500,00 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, между истцом и ответчиком заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 545 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 15 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Неустойка за неисполнение кредитных обязательств составляет 0,6 % (за день). Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет, указанный в согласии на кредит. Дата ежемесячного платежа установлена - 29-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 13113,56 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи по договору не производились, что привело к росту просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по иску.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 327 231,14 руб., с учетом снижения штрафных санкций в 10 раз, в том числе: 282 473,68 рублей - остаток ссудной задолженности, 29 557,46 рублей - задолженность по плановым процентам, 4 700,00 рублей - задолженность по пени за неуплату процентов, 10 500,00 рублей - задолженность по пени за неуплату основного долга.

Согласно договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик/Залогодатель передал залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство: №, идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условий договора о залоге, в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе по собственному усмотрению обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку Ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство. Согласно отчета об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства № с 12634 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость машины определена в размере 349000 руб., в связи с чем Истец полагает установить начальную продажную стоимость автомашины в размере 349000 руб.

Кроме того,    между истцом и ответчиком заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 755 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 17 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Неустойка за неисполнение кредитных обязательств составляет 0,6 % (за день). Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет, указанный в согласии на кредит. Дата ежемесячного платежа установлена - 20-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 18971,39 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи по договору не производились, что привело к росту просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по иску.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 696 210,74 руб., с учетом снижения штрафных санкций в 10 раз, в том числе: 576 822,68 рублей - остаток ссудной задолженности,     92 888,06 рублей - задолженность по плановым процентам, 10 700,00 рублей - задолженность по пени за неуплату процентов, 15 800,00 рублей - задолженность по пени за неуплату основного долга.

Согласно договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик/Залогодатель передал залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство: № идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условий договора о залоге, в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе по собственному усмотрению обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку Ответчиком не исполняются надлежащим образом обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство. Согласно отчета об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость машины определена в размере 191300 руб., в связи с чем Истец полагает установить начальную продажную стоимость автомашины в размере 191300 руб.

Просили взыскать с Федосеева К.А. в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 102 284,65 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 327 231,14 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 696 210,74 руб. Обратить взыскание на транспортное средство № идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ определить способ продажи путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену 349 000 руб., обратить взыскание на транспортное средство № идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, определить способ продажи путем проведения публичных торгов, установить начальную продажную цену 191 300 руб. Взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 24 828,64 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, который представлен сторонами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Федосеев К.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит, утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 19,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей.

По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно расчету, не оспоренному ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1 524 406,61 рублей, а с учетом снижения истцом неустоек задолженность составляет 1 102 284,65 рублей, из которых: 869 090,02 рублей - основной долг; 186 194,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 24 500,00 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 22 500,00 рублей - пени по просроченному долгу.

Истец самостоятельно снизил пени на проценты до 24 500 руб., а пени по просроченному долгу на 22 500 руб., т.е. в 10 раз.

Тем не менее, размер неустойки на проценты 0,06% в день и пени по просроченному долгу 0,6% в день превышают 20% годовых, в связи с чем, учитывая пропорцию между размером задолженности по основному долгу с процентами и начисленной неустойкой, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела – отсутствие каких-либо серьезных неблагоприятных последствий для истца из-за просрочки исполнения обязательств ответчиками, общую финансовую ситуацию в стране, соблюдая баланс интересов сторон, суд полагает возможным снизить общий размер неустойки в 15 раз (0,04% ежедневно) – до 31 274,80 руб. (224 427,29 + 244 694,67) : 15.

Кроме того, между истцом и ответчиком заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 545 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 15 процентов годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Неустойка за неисполнение кредитных обязательств составляет 0,6 % (за день). Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет, указанный в согласии на кредит. Дата ежемесячного платежа установлена - 29-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 13113,56 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи по договору не производились, что привело к росту просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по иску.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 327 231,14 руб., с учетом снижения штрафных санкций в 10 раз, в том числе: 282 473,68 рублей - остаток ссудной задолженности, 29 557,46 рублей - задолженность по плановым процентам, 4 700,00 рублей - задолженность по пени за неуплату процентов, 10 500,00 рублей - задолженность по пени за неуплату основного долга.

Тем не менее, размер неустойки на проценты 0,06% в день и пени по просроченному долгу 0,6% в день превышают 20% годовых, в связи с чем, учитывая пропорцию между размером задолженности по основному долгу с процентами и начисленной неустойкой, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела – отсутствие каких-либо серьезных неблагоприятных последствий для истца из-за просрочки исполнения обязательств ответчиками, общую финансовую ситуацию в стране, соблюдая баланс интересов сторон, суд полагает возможным снизить общий размер неустойки в 15 раз (0,04% ежедневно) – до 10 022 руб. (46 197,17 + 104 133,23) : 15.

Согласно договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик/Залогодатель передал залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство: № идентификационный номер №, год изготовления 2013.

Согласно условий договора о залоге, в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе по собственному усмотрению обратить взыскание на заложенное имущество.

Кроме того,    между истцом и ответчиком заключен кредитный № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 755 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 17 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Неустойка за неисполнение кредитных обязательств составляет 0,6 % (за день). Банк предоставил заемщику кредит путем перечисления на банковский счет, указанный в согласии на кредит. Дата ежемесячного платежа установлена - 20-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитентного платежа составляет 18971,39 руб.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, платежи по договору не производились, что привело к росту просроченной задолженности. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по иску.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 696 210,74 руб., с учетом снижения штрафных санкций в 10 раз, в том числе: 576 822,68 рублей - остаток ссудной задолженности,     92 888,06 рублей - задолженность по плановым процентам, 10 700,00 рублей - задолженность по пени за неуплату процентов, 15 800,00 рублей - задолженность по пени за неуплату основного долга.

Тем не менее, размер неустойки на проценты 0,06% в день и пени по просроченному долгу 0,6% в день превышают 20% годовых, в связи с чем, учитывая пропорцию между размером задолженности по основному долгу с процентами и начисленной неустойкой, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела – отсутствие каких-либо серьезных неблагоприятных последствий для истца из-за просрочки исполнения обязательств ответчиками, общую финансовую ситуацию в стране, соблюдая баланс интересов сторон, суд полагает возможным снизить общий размер неустойки в 15 раз (0,04% ежедневно) – до 17 575,10 руб. (157 465,61 + 106 160,82) : 15.

Согласно договора о залоге №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Ответчик/Залогодатель передал залогодержателю в залог приобретаемое транспортное средство: № идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ

Согласно условий договора о залоге, в случае нарушения залогодателем обязательств, установленных настоящим договором, либо в случае нарушения им условий кредитного договора, включая просрочку возврата кредита и/или просрочку уплаты процентов, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами, залогодержатель вправе по собственному усмотрению обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по кредитным договорам перед истцом, что в силу положения кредитных договор является основанием для досрочного взыскания задолженности.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Поскольку исполнение обязательств по кредитном договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом автомобилей, принадлежащих ответчику, а факт неисполнения обеспеченного залогом обязательства установлен судом на основании представленных истцом и не опровергнутых ответчиком доказательств, требование об обращении взыскания на указанное заложенное имущество также подлежит удовлетворению на основании ст. ст. 334, 348 ГК РФ.

При этом, оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества суд не усматривает, так как действующее законодательство не предусматривает ее установление судом при обращении взыскания. Данная стоимость должна устанавливаться в ходе исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Федосеева К.А. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Взыскание по решению суда обратить на заложенное имущество в части задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство № идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ в части задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на транспортное средство № идентификационный номер №, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ путем продажи с публичных торгов.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: А.С. Карабанов