Решение суда о взыскании задолженности по кредитным договорам № 2-4327/2017 ~ М-2697/2017

Дело № 2-4327/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июня 2017года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Вохминой Н.А.,

при секретаре Ажимовой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Г.П.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту – Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к Г.П.С. (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что 09.09.2015 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор-1), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1003220,63 руб. на срок по 09.09.2025 года под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства по договору в полном объеме и надлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности. Требование истца ответчиком не исполнено.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору <номер> от 09.09.2015 г. по состоянию на 20.04.2017 г. в общем размере 1357747,25 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 1003220 руб. 63 коп., сумма задолженности по плановым процентам в размере 283667 руб. 23 коп., пени за несвоевременную оплату плановых процентов в размере 47794 руб. 91 коп., пени по просроченному основному долгу в размере 7012 руб. 96 коп., комиссия за коллективное страхование в размере 16051 руб. 52 коп.

Кроме того, 09.09.2015 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор-2), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 504835,67 руб. на срок по 09.09.2025 года под 18% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В нарушение условий кредитного договора ответчик не выполняет свои обязательства по договору в полном объеме и надлежащим образом. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности. Требование истца ответчиком не исполнено.

В связи с изложенным, истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору <номер> от 09.09.2015 г. по состоянию на 20.04.2017 г. в общем размере 683238,75 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 504835 руб. 67 коп., сумма задолженности по плановым процентам в размере 142745 руб. 58 коп., пени за несвоевременную оплату плановых процентов в размере 24051 руб. 11 коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 3529 руб. 03 коп., комиссия за коллективное страхование в размере 8077 руб. 36 коп.

Кроме того истец просил взыскать с ответчика расходы на оплату государственной пошлины в размере 18404,93 руб.

В судебное заседание представитель истца Б.Е.В., действующая на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Г.П.С., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, которое является местом его регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом дело рассмотрено в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

09.09.2015 года между Банком и Г.П.С. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1003220,63 руб. на срок по 09.09.2025 года, под 18% годовых. Г.П.С. принял на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Пунктом 2.3 указанного договора предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитентного платежа в размере 18302,56 руб.

Подпунктом 12 пункта 1.1 указанного договора стороны определили размер пени – 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту ответчика Г.П.С., мемориальным ордером.

Обязательства по кредитному договору Г.П.С. надлежащим образом не исполняет, имеет просрочку исполнения обязательств по договору.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.

09.09.2015 года между Банком и Г.П.С. заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 504835, 67 руб. на срок по 09.09.2025 года, под 18% годовых. Г.П.С. принял на себя обязательства возвращать кредит, платить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Пунктом 2.3 указанного договора предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитентного платежа в размере 9210,12 руб.

Подпунктом 12 пункта 1.1 указанного договора стороны определили размер пени – 0,6% в день от суммы неисполненных обязательств.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту ответчика Г.П.С., мемориальным ордером.

Обязательства по кредитному договору Г.П.С. надлежащим образом не исполняет, имеет просрочку исполнения обязательств по договору.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил заемщику Г.П.С. по указанному им при заключении кредитного договора адресу требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам в срок не позднее 17.04.2017 г.

На день рассмотрения иска в суде требования Банка ответчиком в полном объеме не исполнены.

Ответчик Г.П.С. доказательств полного исполнения своих обязательств в части возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов не представил.

При заключении кредитных договоров его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, неустойкой.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, Банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обращался с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Из представленных Банком сведений следует, что порядок списания им поступавших от заемщика средств по кредитным договорам <номер> от 09.09.2015 года, <номер> от 09.09.2015 года, соответствовал закону, требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Так как требование до настоящего времени не исполнено, обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с кредитными договорами в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) заемщиком своих обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % за каждый день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка рассчитывается по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Взыскание пени не противоречит требованиям ст. 811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Произведенный Банком расчет по уплате пени, начисленной за несвоевременную уплату процентов и по просроченному основному долгу судом проверен и признан верным, соответствующим договорам. Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не предоставил.

Банк при взыскании пени снизил ее размер, с указанным размером пени в отсутствие возражений ответчика, заявления о его уменьшении, суд соглашается, поскольку для дальнейшего его снижения основания отсутствуют.

Ответчик Г.П.С. принятые обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, на основании условий кредитных договоров с ответчика подлежит взысканию неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы и процентов по кредитным договорам <номер> от 09.09.2015 года, <номер> от 09.09.2015 года.

Разрешая требование банка о взыскании задолженности по комиссии за коллективное страхования, суд приходит к следующему.

Заявив о желании быть застрахованной по одной из предлагаемых банком программ страхования, заемщик уведомлен о том, что обязательства заемщика по договору прекращаются при наступлении страхового случая (смерть или постоянная полная потеря трудоспособности в результате несчастного случая или болезни) и получении банком как выгодоприобретателем страховой суммы (выплаты).

Ежемесячная комиссия за присоединение программе коллективного страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов (далее - комиссия за присоединение к программе страхования), составит 0,40% от суммы кредита на начало срока страхования.

Банком истцу была оказана услуга по его страхованию по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней согласно волеизъявлению истца. Плата за услугу по подключению к программе страхования предусмотрена договором, по указанному условию сторонами достигнуто соглашение, и комиссия уплачена истцом согласно условиям договора. Поскольку Г.П.С., заключив договоры страхования, являлся потребителем названных услуг, то на нее обоснованно возложена обязанность по их оплате.

Представленный расчет по задолженности по комиссии за коллективное страхование является верным, может быть положен в основу решения суда.

Задолженность по комиссиям за коллективное страхование по кредитному договору <номер> составила 16051,52 руб., по кредитному договору <номер> составила 8077,36 руб.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на 20.04.2017 года судом проверены в судебном заседании, при этом суд отмечает, что нарушений положений ст. 319 ГК РФ при списании денежных средств в счет погашения задолженности нет.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по следующим кредитным договорам:

- <номер> от 09.09.2015 года по основному долгу – 1003220,63 руб., задолженность по плановым процентам – 283667,23 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 47794,91 руб., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 7012,96 руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование – 16051,52 руб., начисленные на 20.04.2017 года;

- <номер> от 09.09.2015 года по основному долгу – 504835,67 руб., задолженность по плановым процентам – 142745,58 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов – 24051,11 руб., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 3529,03 руб., задолженность по комиссии за коллективное страхование – 8077,36 руб., начисленные на 20.04.2017 года;

Поскольку иск удовлетворен, в силу ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу Банка с Г.П.С. 18404,93 руб. в качестве возврата государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

исковые требования Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Г.П.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Г.П.С. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на 20.04.2017 года:

1) по кредитному договору <номер> от 09.09.2015 года в общем размере 1357747 руб. 25 коп., в том числе:

- сумму по основному долгу в размере 1003220 руб. 63 коп.,

- сумму задолженности по плановым процентам в размере 283667 руб. 23 коп.,

- пени за несвоевременную уплату процентов в размере 47794 руб. 91 коп.,

- пени за просрочку уплаты основного долга в размере 7012 руб. 96 коп.,

- комиссию за коллективное страхование – 16051 руб. 52 коп.

2) по кредитному договору <номер> от 09.09.2015 года в общем размере 683238 руб. 75 коп., в том числе:

- сумму по основному долгу в размере 504835 руб. 67 коп.,

- сумму задолженности по плановым процентам в размере 142745 руб. 58 коп.,

- пени за несвоевременную уплату процентов в размере 24051 руб. 11 коп.,

- пени за просрочку уплаты основного долга в размере 3529 руб. 03 коп.

- комиссию за коллективное страхование – 8077 руб. 36 коп.

Взыскать с Г.П.С. в пользу Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 18404 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение изготовлено председательствующим судьей на компьютере в совещательной комнате 23 июня 2017 года.

Судья Н.А. Вохмина